இந்தியாவில் உள்ள பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகளில் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி), கருவூலப் பில்கள், வணிக ஆவணங்கள், மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் வங்கியாளர்களின் ஏற்புகள் ஆகியவை அடங்கும். இந்த கருவிகள் குறுகிய கால கடன் மற்றும் கடன் வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன, பொதுவாக நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட்கள் திறமையான பணப்புழக்க மேலாண்மைக்காக பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
உள்ளடக்கம் :
- பணச் சந்தை கருவிகளின் பொருள் – Money Market Instruments Meaning in Tamil
- பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகள் – Types Of Money Market Instruments in Tamil
- இந்தியாவில் பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகள் – விரைவான சுருக்கம்
- பல்வேறு வகையான பணச் சந்தை கருவிகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
பணச் சந்தை கருவிகளின் பொருள் – Money Market Instruments Meaning in Tamil
பணச் சந்தை கருவிகள் என்பது பொதுவாக ஒரு வருடத்திற்குள் குறுகிய கால கடன் வாங்குதல் மற்றும் கடன் வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட நிதிக் கருவிகள் ஆகும். அவை அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் குறைந்தபட்ச அபாயத்தை வழங்குகின்றன, முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு தற்காலிக பணத் தேவைகளை நிர்வகிக்க ஏற்றதாக இருக்கும். பொதுவான வகைகளில் கருவூல பில்கள், வணிகத் தாள்கள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகள் – Types Of Money Market Instruments in Tamil
பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகளில் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி), கருவூலப் பில்கள், வணிகத் தாள்கள், மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் வங்கியாளர் ஏற்றுக்கொள்வது ஆகியவை பாதுகாப்பான, குறுகிய கால முதலீட்டு விருப்பங்களாகச் செயல்படும். அவை விரைவான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் தற்காலிக நிதி இடைவெளிகளை நிர்வகிக்க நிறுவனங்களால் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
வைப்புச் சான்றிதழ் (CD)
வைப்புச் சான்றிதழ் என்பது வங்கிகளின் நிலையான கால நிதிக் கருவியாகும், இது சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. குறுந்தகடுகள் ஒரு நிலையான காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, பொதுவாக சில மாதங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரை. முதலீட்டாளர்கள் நிலையான வருமானத்திலிருந்து பயனடைகிறார்கள், ஆனால் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் விதிக்கலாம். கணிக்கக்கூடிய வருவாயைத் தேடும் ஆபத்து இல்லாத நபர்களுக்கு அவை பொருத்தமானவை.
HDFC போன்ற ஒரு இந்திய வங்கியானது, நிலையான தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்துடன் CD-களை வழங்குகிறது, முதலீட்டாளர்கள் 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணத்தை டெபாசிட் செய்ய அனுமதிக்கிறது.
கருவூல உண்டியல்கள் (டி-பில்கள்)
கருவூல உண்டியல்கள் குறுகிய கால அரசாங்கப் பத்திரங்கள்; டி-பில்கள் ஒரு வருடம் வரை முதிர்வுகளைக் கொண்டுள்ளன. தள்ளுபடியில் விற்கப்பட்டு, முக மதிப்பில் மீட்டெடுக்கப்படும், அவை அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் பாதுகாப்பான, ஆபத்து இல்லாத வருமானத்தை வழங்குகின்றன. இது பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்ததாகவும் உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கு உதவியாகவும் இருக்கும்.
இந்திய அரசாங்கம் பொதுவாக ஏலங்கள் மூலம் டி-பில்களை வெளியிடுகிறது, அங்கு பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது வங்கிகள் போன்ற முதலீட்டாளர்கள் அவற்றை வாங்கலாம். இந்த டி-பில்கள், 91, 182 அல்லது 364 நாட்கள் முதிர்வு கொண்டவை, பாதுகாப்பான முதலீடுகள், ஏல விலையின் அடிப்படையில் முதிர்வுக்கான வருமானத்தை வழங்குகிறது.
அரசாங்கப் பத்திரங்கள், டி-பில்கள் மற்றும் பலவற்றைப் பற்றிய சமீபத்திய தகவலுக்கு, நீங்கள் Alice Blue Rise பக்கத்தைப் பார்வையிடலாம் .
வணிக ஆவணங்கள்
வணிகத் தாள்கள் என்பது பெருநிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பற்ற குறுகிய கால கடன் கருவிகள்; வணிகத் தாள்கள் உடனடிச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பொதுவாக 270 நாட்களுக்குள் முதிர்வுகள் டி-பில்களை விட அதிக மகசூலை அளிக்கின்றன, ஆனால் அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. அவர்களின் விரைவான நிதி திறன்கள் மற்றும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளுக்காக பெருநிறுவனங்கள் அவர்களுக்கு ஆதரவாக உள்ளன.
ரிலையன்ஸ் இண்டஸ்ட்ரீஸ் போன்ற இந்திய நிறுவனங்கள், குறுகிய கால நிதி திரட்டுவதற்கான விரைவான வழியாக வணிக ஆவணங்களை வெளியிடுகின்றன. இந்த பாதுகாப்பற்ற நோட்டுகள் பொதுவாக 7 முதல் 270 நாட்களுக்குள் முதிர்ச்சியடையும் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கி வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள்
மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள் குறுகிய கால கடன் வாங்குதலின் ஒரு வடிவமாகும்; பத்திரங்களை அதிக விலைக்கு மீண்டும் வாங்குவதற்கான ஒப்பந்தத்துடன் பத்திரங்களை விற்பதில் அவை அடங்கும். ஒரே இரவில் அல்லது குறுகிய கால நிதியுதவிக்காக வங்கிகளால் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அவை அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் பாதுகாப்பானவை, அபாயத்தைக் குறைக்கின்றன.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வணிக வங்கிகளுடன் மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்களை (repos) நடத்துகிறது. இதில், வங்கிகள் அரசுப் பத்திரங்களை ரிசர்வ் வங்கிக்கு விற்று, எதிர்காலத்தில் அவற்றை மீண்டும் வாங்குவதற்கான ஒப்பந்தத்துடன், குறுகிய கால பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்கிறது.
வங்கியாளரின் ஏற்பு
வங்கியாளர் ஏற்றுக்கொள்வது ஒரு குறுகிய கால கடன் கருவியாகும். இது ஒரு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் வங்கியால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. பெரும்பாலும் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் பயன்படுத்தப்படுகிறது, வங்கி ஆதரவு காரணமாக அவை பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன மற்றும் தள்ளுபடியில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன. அவர்கள் பொதுவாக 30 முதல் 180 நாட்கள் வரையிலான முதிர்வுகளைக் கொண்டுள்ளனர், இது வர்த்தகர்களுக்கு நம்பகமான நிதி ஆதாரத்தை வழங்குகிறது.
ஒரு இந்திய ஜவுளி ஏற்றுமதியாளர் ஐரோப்பிய வாங்குபவரிடமிருந்து ஆர்டரைப் பெறுகிறார். பணம் செலுத்துவதை உறுதிசெய்ய, ஏற்றுமதியாளர் ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா போன்ற தங்கள் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட வங்கியாளரின் ஏற்பைப் பயன்படுத்துகிறார். சரக்குகள் டெலிவரி செய்யப்பட்டவுடன், வழக்கமாக 180 நாட்கள் வரை, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஏற்றுமதியாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு இந்த ஆவணம் உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
இந்தியாவில் பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகள் – விரைவான சுருக்கம்
- பணச் சந்தைக் கருவிகளின் முக்கிய வகைகள் கருவூலப் பில்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி), வணிக ஆவணங்கள், வங்கியாளரின் ஏற்பு மற்றும் மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள்.
- பணச் சந்தை கருவிகள் குறுகிய கால கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, பெரும்பாலும் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான காலத்திற்கு. அவை பாதுகாப்பானவை மற்றும் பணமாக மாற்றுவதற்கு எளிதானவை, மக்கள் தங்கள் பணத்தை சீராக கையாள உதவுகின்றன.
- வைப்புச் சான்றிதழ் (CD) என்பது வங்கிகளால் பொதுவாக வழங்கப்படும் நிலையான முதிர்வு தேதி மற்றும் வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய சேமிப்புச் சான்றிதழாகும்.
- கருவூல உண்டியல்கள் ஒரு வருடம் வரை முதிர்வு கொண்ட குறுகிய கால அரசாங்கப் பத்திரங்கள், தள்ளுபடியில் விற்கப்படுகின்றன.
- வணிக ஆவணங்கள் பாதுகாப்பற்றவை மற்றும் குறுகிய கால முதிர்ச்சியுடன், செயல்பாட்டு நிதிக்காக நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
- மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள் என்பது குறுகிய கால கடனாகும், இதில் பத்திரங்கள் விற்கப்பட்டு, பின்னர் அதிக விலையில் திரும்ப வாங்கப்படும்.
- வங்கியாளரின் ஏற்பு என்பது ஒரு நிதி அல்லாத நிறுவனத்தால் உருவாக்கப்பட்ட மற்றும் வங்கியால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும் குறுகிய கால கடன் முதலீடு ஆகும்.
- Alice Blue உடன் ஜீரோ-சார்ஜ் டீமேட் கணக்கைத் திறந்து முதலீட்டில் உங்கள் பயணத்தைத் தொடங்குங்கள்.
பல்வேறு வகையான பணச் சந்தை கருவிகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
பணச் சந்தைக் கருவிகளின் வகைகளில் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி), கருவூலப் பத்திரங்கள், வணிகத் தாள்கள், மறு கொள்முதல் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் வங்கியாளர் ஏற்றுக்கொள்வது ஆகியவை அடங்கும்.
Money Market Instruments என்பது ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான காலத்திற்கு, கடன் வாங்குவதற்கும் கடன் கொடுப்பதற்கும் குறுகிய கால நிதிக் கருவிகள் ஆகும். அவை அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் குறைந்த ஆபத்தை வழங்குகின்றன, பணப்புழக்கத்தை திறமையாக நிர்வகிப்பதற்கு முதலீட்டாளர்களிடையே பிரபலமாகின்றன.
நிதிக் கருவிகளின் மூன்று முக்கிய வகைகள் டெரிவேட்டிவ் நிதி கருவிகள், பண கருவிகள் மற்றும் அந்நிய செலாவணி கருவிகள்.
பணச் சந்தை கருவிகளின் முக்கிய குணாதிசயங்களில் அதிக பணப்புழக்கம், குறுகிய கால முதிர்வுகள், குறைந்த ஆபத்து மற்றும் மிதமான வருமானம் ஆகியவை அடங்கும், அவை குறுகிய கால நிதி நிர்வாகத்திற்கு ஏற்றதாக அமைகின்றன.
இந்தியாவில் பணச் சந்தையை ரிசர்வ் வங்கி கட்டுப்படுத்துகிறது.
பணச் சந்தை கருவிகளின் முதன்மை செயல்பாடு, குறுகிய கால கடன் வாங்குதல் மற்றும் கடன் வழங்குதல், அரசுகள், பெருநிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் உடனடி நிதி தேவைகளை திறமையாக பூர்த்தி செய்வதற்கும் வழிவகை செய்வதாகும்.
பணச் சந்தை முதலீடுகள் முற்றிலும் ஆபத்து இல்லாதவை அல்ல. மற்ற முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை குறைந்த அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் பணவீக்கம் மற்றும் இயல்புநிலை அபாயங்கள் போன்ற சிக்கல்களை இன்னும் எதிர்கொள்ளலாம், இது வருவாயை பாதிக்கும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
