Types Of SIP Tamil

SIP வகைகள்

SIPயில் முக்கியமாக 7 வகைகள் உள்ளன: வழக்கமான SIP, Top-up SIP, Flexible SIP, Perpetual SIP, தூண்டுதல் SIP, SIP உடன் காப்பீடு, மல்டி SIP. 

பல்வேறு வகையான SIP ஆனது முதலீட்டாளர்களின் பல்வேறு விருப்பங்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் அவர்களின் நிதி நோக்கத்துடன் ஒத்துப்போகும் SIP வகையை ஒருவர் தேர்வு செய்ய வேண்டும். 

மேற்கூறிய அனைத்து SIP வகைகளையும் சுருக்கமாக ஒப்பிடும் அட்டவணை

Type of SIPDefinitionBenefitsDrawbacks
Regular SIPA fixed amount invested at regular intervalsDisciplined approach to investing, rupee cost averagingNo flexibility in changing investment amount
Top-up SIPA regular SIP with provision to increase investment amountAllows investors to increase investment as per their capacityMay lead to overinvestment in case of fluctuating markets
Flexible SIPAn SIP where investors can increase, decrease or pause investmentOffers flexibility in investment amount based on market conditionsInvestors may miss out on long-term gains due to market timing
Perpetual SIPAn SIP without an end dateOffers long-term investment opportunity with ease of investmentInvestors may forget to monitor and rebalance their portfolio
Trigger SIPAn SIP where investments are triggered based on market conditionsProvides the opportunity to invest at opportune momentsMay lead to missed opportunities if the triggers are not set appropriately
SIP with InsuranceAn SIP that provides insurance coverage along with investmentProvides both investment and insurance benefits in one planInsurance coverage may be limited and not adequate for all investors
Multi SIPAn SIP that allows investment in multiple funds simultaneouslyOffers diversification and flexibility in investmentRequires more research and monitoring of multiple funds

உள்ளடக்கம் :

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் SIP என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் SIP முழு வடிவம் முறையான முதலீட்டுத் திட்டமாகும் , இது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழக்கமாக, பொதுவாக மாதந்தோறும் முதலீடு செய்வதற்கான எளிய மற்றும் வசதியான வழியாகும் . பரஸ்பர நிதிகளில் SIP முதலீட்டாளர்களை ஒழுக்கமான மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட முறையில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. எஸ்ஐபியின் அழகு என்னவென்றால், சிறு முதலீட்டாளர்கள் பங்குச் சந்தையில் பங்குபெறவும், காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கவும் இது வாய்ப்பளிக்கிறது.

SIP இல் முதலீடு செய்வது ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது மற்றும் ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் செய்யலாம். நீங்கள் செய்ய வேண்டியது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, SIP தேதியைத் தேர்ந்தெடுத்து முதலீட்டை அங்கீகரிப்பது மட்டுமே. நீங்கள் எஸ்ஐபிகளில் முதலீடு செய்ய ரூ. மாதம் 500 , இது அனைவருக்கும் மலிவு முதலீட்டு விருப்பமாக உள்ளது.

SIP இல் உள்ள நிதிகளின் வகைகள்

முக்கியமாக 7 வகையான SIPகள் உள்ளன- வழக்கமான SIP, டாப்-அப் SIP, நெகிழ்வான SIP, நிரந்தர SIP, தூண்டுதல் SIP, SIP உடன் காப்பீடு மற்றும் பல SIP. 

1. வழக்கமான SIP

வழக்கமான SIP என்பது SIP இன் மிகவும் பொதுவான வகையாகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழக்கமான இடைவெளியில், வழக்கமாக மாதந்தோறும், முன் வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கிறார்கள். காலப்போக்கில் நிலையான செல்வத்தை உருவாக்க விரும்பும் நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு வழக்கமான SIPகள் பொருத்தமானவை. வழக்கமான SIPகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • நிலையான முதலீட்டுத் தொகை மற்றும் காலம்
  • நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு ஏற்றது
  • சிறிய தொகையில் தொடங்கலாம்
  • கலவை மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது

உதாரணம்: முதலீடு ரூ. 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு பரஸ்பர நிதி திட்டத்தில் மாதம் 5,000.

2. டாப்-அப் எஸ்ஐபி

டாப்-அப் எஸ்ஐபி என்பது வழக்கமான எஸ்ஐபியின் மாறுபாடாகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை முன் வரையறுக்கப்பட்ட இடைவெளியில் அதிகரிக்க நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் அதிகரிப்புடன் தங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க விரும்பும் ஒரு சிறந்த வழி. டாப்-அப் SIPகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • முதலீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது
  • வருமானம் அதிகரிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
  • நிதி இலக்குகளை விரைவாக அடைய உதவுகிறது
  • கலவை மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது

எடுத்துக்காட்டு: ரூ. வழக்கமான எஸ்ஐபியைத் தொடங்குதல். மாதத்திற்கு 5,000, ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% ரீசார்ஜ்.

3. நெகிழ்வான SIP

ஃப்ளெக்சிபிள் எஸ்ஐபி என்பது வழக்கமான எஸ்ஐபியின் மாறுபாடாகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வசதிக்கேற்ப தங்கள் முதலீட்டுத் தொகை மற்றும் அதிர்வெண்ணை மாற்றிக்கொள்ளும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர். ஏற்ற இறக்கமான வருமானம் கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் அல்லது உபரி பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்புவோருக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி. நெகிழ்வான SIPகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • முதலீட்டுத் தொகை மற்றும் அதிர்வெண்ணை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது
  • ஏற்ற இறக்கமான வருமானம் அல்லது உபரி நிதி உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
  • நிதி இலக்குகளை விரைவாக அடைய உதவும்
  • கலவை மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது

எடுத்துக்காட்டு: ரூ. மாத முதலீட்டுத் தொகையுடன் நெகிழ்வான SIPஐத் தொடங்குதல். 5,000, மற்றும் வசதிக்கேற்ப தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க விருப்பம்.

4. நிரந்தர SIP

நிரந்தர எஸ்ஐபி என்பது வழக்கமான எஸ்ஐபியின் மாறுபாடாகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் காலவரையின்றி குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்யலாம். நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு ஓய்வுக்குப் பின் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். நிரந்தர SIPகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • காலவரையற்ற காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது
  • ஓய்வுக்குப் பின் நிலையான வருமானம் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
  • கலவை மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது

எடுத்துக்காட்டு: ரூ. நிரந்தர SIP ஐத் தொடங்குதல். ஓய்வுக்குப் பிறகு நிலையான வருமானத்தை உருவாக்க மாதத்திற்கு 10,000.

5. தூண்டுதல் SIP

தூண்டுதல் SIP என்பது வழக்கமான SIP இன் மாறுபாடாகும், இதில் முதலீட்டாளர்கள் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் முதலீட்டிற்கான தூண்டுதல்களை அமைக்கலாம். சந்தை வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி. தூண்டுதல் SIPகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • சந்தை தூண்டுதல்களின் அடிப்படையில் முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது
  • சந்தை வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
  • கலவை மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரியின் நன்மைகளை வழங்குகிறது

உதாரணம்: முதலீடு ரூ. சந்தை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் குறையும் போது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் 10,000.

6. காப்பீட்டுடன் எஸ்ஐபி 

SIP உடன் காப்பீடு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையுடன் முதலீட்டு வருமானத்தை வழங்குவதன் மூலம் இரு உலகங்களுக்கும் நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால், முதலீட்டாளரின் குடும்பத்திற்கு இது நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

SIP உடன் காப்பீட்டின் சில முக்கிய அம்சங்கள் இங்கே:

  • இன்சூரன்ஸ் உடனான SIP முதலீட்டாளர்களுக்கு காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது, இது துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வின் போது அவர்களின் குடும்பங்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.
  • இன்சூரன்ஸ் கவரேஜுக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியத்திற்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின் கீழ் முதலீட்டாளர்கள் வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம்.
  • முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்வு செய்யலாம் மற்றும் பாலிசியின் காலத்தையும் தேர்வு செய்யலாம்.

எடுத்துக்காட்டு: HDFC Life ஆனது HDFC Life Click 2 Wealth என்ற திட்டத்தை வழங்குகிறது, இது ஒரு சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட திட்டமாகும், இது ஒரே திட்டத்தின் மூலம் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் இடர் பசி மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி, கடன் அல்லது பேலன்ஸ்டு ஃபண்டுகள் போன்ற பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

7. பல SIP

Multi SIP என்பது ஒரு SIP வகையாகும், இது முதலீட்டாளர்கள் ஒரு SIP கணக்கு மூலம் பல பரஸ்பர நிதி திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. வெவ்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை வேறுபடுத்த விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி. மல்டி எஸ்ஐபியின் சில முக்கிய அம்சங்கள்:

  • ஒரே SIP கணக்கு மூலம் பல பரஸ்பர நிதி திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த மல்டி SIP அனுமதிக்கிறது. இது முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது.
  • முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் பசி மற்றும் முதலீட்டு எல்லை ஆகியவற்றின