சந்தையில் கிடைக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் லாபத்தைக் குறிப்பிட நிதி வல்லுநர்கள் “CAGR” ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர், ஏனெனில் எல்லா பரஸ்பர நிதிகளும் உங்களுக்கு ஒரே மாதிரியான முடிவுகளை வழங்க முடியாது. CAGR முதலீட்டாளர்களுக்கு முக்கியமான முதலீட்டுத் தேர்வுகளைச் செய்வதற்கும் உதவுகிறது.
உள்ளடக்கம்:
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR அர்த்தம் – CAGR Meaning In Mutual Fund in Tamil
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் சிஏஜிஆர் ஃபார்முலா – CAGR Formula in Mutual Fund in Tamil
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது – How to Calculate CAGR in Mutual Fund in Tamil
- வருடாந்திர வருவாய் மற்றும் முழுமையான வருவாய் இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference Between Annual Return And Absolute Return in Tamil
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR என்றால் என்ன- விரைவான சுருக்கம்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR என்றால் என்ன- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR அர்த்தம் – CAGR Meaning In Mutual Fund in Tamil
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் CAGR இன் முழு வடிவம் கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் ஆகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது நீங்கள் காணக்கூடிய பொதுவான விதிமுறைகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். CAGR-ன் உதவியுடன், நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் வைத்துள்ள உங்கள் முதலீட்டில் ஆண்டுக்கு ஆண்டு வருமானத்தை அளவிட முடியும்.
CAGR காலப்போக்கில் முதலீட்டுச் செயல்திறனுக்கான மிகவும் துல்லியமான பிரதிநிதித்துவத்தை வழங்குகிறது, அதே சமயம் முழுமையான வருமானம் இரண்டு புள்ளிகளுக்கு இடையில் சம்பாதிப்பதற்கு எடுத்துக் கொள்ளப்பட்ட நேரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒட்டுமொத்த வருவாயை மட்டுமே கருதுகிறது.
இதை எளிமையாகச் சொல்வதானால், CAGR இன் உதவியுடன் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு செல்வத்தை குவிக்க முடியும் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள முடியும். மேலும், CAGR முதலீட்டு இலாகாக்கள், சுயாதீன சொத்துக்கள் மற்றும் நீண்ட கால வருவாயை வழங்கும் எந்தவொரு முதலீட்டிற்கும் மிகவும் துல்லியமான முடிவுகளை வழங்குகிறது.
2021 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் XYZ மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் நீங்கள் ரூ.100000 முதலீடு செய்துள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆண்டின் இறுதியில், உங்கள் மொத்த முதலீடு ரூ.300000 ஆகிவிட்டது, அதாவது நீங்கள் ஒரு லாபத்தைப் பெற்றுள்ளீர்கள். உங்கள் முதலீட்டில் 200% வருமானம்.
இதேபோல், அடுத்த ஆண்டிலேயே, உங்கள் முதலீடு சிறப்பாகச் செயல்படவில்லை, மேலும் உங்கள் முதலீட்டில் 50% இழந்தீர்கள். தற்போது, உங்கள் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு ரூ.150000 ஆகும். சந்தையில் இதன் காரணமாக, உங்கள் முதலீட்டிலிருந்து நீங்கள் பெறும் உண்மையான வருமானம் என்ன என்பதைத் தீர்மானிப்பது குழப்பமாகிறது. மேலும், சராசரி ஆண்டு வருமானம் உங்களுக்கு பொருத்தமான முடிவுகளைத் தராது, மேலும் CAGR படத்தில் வருகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் சிஏஜிஆர் ஃபார்முலா – CAGR Formula in Mutual Fund in Tamil
CAGR சூத்திரம் = (முடிவு இருப்பு/ தொடக்க இருப்பு) 1/n – 1
- ‘n’ என்ற சொல் நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் பணத்தை முதலீடு செய்த மொத்த வருடங்களைக் குறிக்கிறது.
- இறுதி இருப்பு என்பது முதலீட்டு காலம் முடிவடைந்த பிறகு முதலீட்டின் மொத்த மதிப்பைக் குறிக்கிறது.
- தொடக்க இருப்பு என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையாகும்.
ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தில் உங்கள் பணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு CAGR சமமான முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. ஏற்ற இறக்கம் போன்ற காரணிகளை நாங்கள் புறக்கணித்தால், உங்கள் முதலீடு எவ்வளவு உயரப் போகிறது என்பதற்கான சரியான மதிப்பீட்டை உங்களால் பெற முடியும்.
காலப்போக்கில் முதலீடு எவ்வாறு மாறிவிட்டது என்பதைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு CAGR ஒரு சிறந்த முறையாகும். மேலும், ஒரு குறிப்பிட்ட ஸ்பெக்ட்ரம் தொடர்பாக அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் அவதானிக்கலாம். உங்கள் நிதி எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட்டது என்பதைக் கண்டறிய இது ஒரு சிறந்த அணுகுமுறையாகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது – How to Calculate CAGR in Mutual Fund in Tamil
முதலீட்டின் சிஏஜிஆரை மதிப்பிட,
- முதலீட்டு காலத்தின் முடிவில் முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பை எடுத்து முதலீட்டு காலத்தின் தொடக்கத்தில் முதலீட்டின் மதிப்பால் வகுக்கவும்.
- முடிவை ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையால் பெருக்கி, அடுக்குகளை ஒன்றாக உயர்த்தவும்.
- முடிவு ஒன்று குறைக்கப்பட வேண்டும்.
- பதிலை 100 ஆல் பெருக்கினால் சதவீதமாக மாற்றலாம்.
CAGR இன் சூத்திரத்தில், நேரம் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும், மேலும் இது ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் திட்டத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள காலத்தின் மீதும் கவனம் செலுத்துகிறது. முதலீட்டின் ஏற்ற இறக்கத்தின் பகுதியை நாங்கள் கழித்தால், உங்கள் முதலீடு எந்த அளவிற்கு அதிகரிக்கும் என்பதை CAGR உங்களுக்கு வழங்கும்.
CAGR எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்:
சாமுவேல் 2017 ஆம் ஆண்டில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், மேலும் அவரது ஆரம்ப முதலீடு ரூ. 50000. ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அவரது முதலீட்டின் இறுதி மதிப்பு ரூ. 200000.
எனவே, இந்த ஐந்து ஆண்டுகளுக்கான உங்கள் முதலீட்டின் வளர்ச்சி விகிதத்தை நீங்கள் பார்க்க விரும்பினால், அதன் CAGRஐ நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ள அனைத்து விவரங்களையும் CAGR கால்குலேட்டரில் சேர்த்தால், கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம் 31.95% ஆக இருக்கும்.
வருடாந்திர வருவாய் மற்றும் முழுமையான வருவாய் இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference Between Annual Return And Absolute Return in Tamil
வருடாந்திர வருமானம் மற்றும் முழுமையான வருமானம் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், வருடாந்திர வருமானம் என்பது ஒரு வருடாந்திர அடிப்படையில் ஆரம்ப முதலீட்டின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது, அதே சமயம் முழுமையான வருவாய் எந்த நேரத்திலும் முதலீட்டின் உண்மையான பண ஆதாயம் அல்லது இழப்பை அளவிடுகிறது.
வருடாந்த வருமானம் வெவ்வேறு முதலீடுகளின் செயல்திறனை வருடாந்தர அடிப்படையில் ஒப்பிடுவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும், அதே சமயம் முழுமையான வருமானம் முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த லாபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
உதாரணமாக, ஒரு தனிநபர் ரூ. மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 10,000 மற்றும் 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முதலீட்டு மதிப்பு ரூ. 15,000, பின்னர் முழுமையான வருமானம் ரூ. 5,000, இது முதலீட்டு மதிப்பில் 50% அதிகரிப்பு ஆகும். இருப்பினும், வருடாந்திர வருவாயைக் கணக்கிட, முதலீட்டின் காலத்தை நாம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும், இந்த விஷயத்தில் 5 ஆண்டுகள் ஆகும். CAGR சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, வருடாந்திர வருமானம் தோராயமாக 8.68% ஆக இருக்கும்.
| அடிப்படை | வருடாந்திர வருவாய் | முழுமையான வருவாய் |
| கணக்கீடு | ஆரம்ப முதலீட்டின் சதவீதமாக வருடாந்திர அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது | ஆரம்ப முதலீட்டிற்கும் தற்போதைய மதிப்பிற்கும் உள்ள வித்தியாசமாக கணக்கிடப்படுகிறது |
| கால கட்டம் | ஒரு வருடம் அல்லது பல ஆண்டுகள் | எந்த நேரமும் |
| ஆதாயத்தின் அளவீடு | ஒரு வருடத்தில் முதலீட்டின் மதிப்பின் சதவீத அதிகரிப்பை அளவிடுகிறது | முதலீட்டின் உண்மையான பண ஆதாயம் அல்லது இழப்பை அளவிடுகிறது |
| முக்கியத்துவம் | ஆண்டு அடிப்படையில் வெவ்வேறு முதலீடுகளின் செயல்திறனை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதில் பயனுள்ளதாக இருக்கும் | முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த லாபத்தை மதிப்பிடுவதில் பயனுள்ளதாக இருக்கும் |
| வரம்புகள் | நீண்ட காலத்திற்கு முதலீட்டின் செயல்திறன் பற்றிய முழுமையான படத்தை வழங்காமல் இருக்கலாம் | ஆதாயம் அடைந்த காலத்தை கருத்தில் கொள்ளவில்லை |
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR என்றால் என்ன- விரைவான சுருக்கம்
- CAGR என்பது கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தைக் குறிக்கிறது மற்றும் இது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் ஆண்டுக்கு ஆண்டு வருமானத்தை அளவிட பயன்படுகிறது.
- முதலீட்டின் CAGR ஐக் கண்டறிய உங்களுக்குத் தேவைப்படும் மூன்று முதன்மையான விஷயங்கள், தொடக்க இருப்பு, முடிவு இருப்பு மற்றும் முதலீட்டின் மொத்த ஆண்டுகள்.
- CAGRஐக் கணக்கிட, முதலீட்டின் இறுதி மதிப்பை அதன் தொடக்க மதிப்பால் வகுத்து, இந்த விகிதத்தை 1/n இன் சக்திக்கு எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், அங்கு n என்பது முதலீட்டு காலத்தில் உள்ள ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையாகும், மேலும் வருடாந்திர விகிதத்தைப் பெற முடிவிலிருந்து 1 ஐக் கழிக்கவும். வருமானம், சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது.
- ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தில் உங்கள் பணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு CAGR சமமான முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது.
- காலப்போக்கில் முதலீடு எவ்வாறு மாறிவிட்டது என்பதைக் கருத்தில் கொள்வதற்கும் உங்கள் நிதி எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட்டது என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் CAGR ஒரு சிறந்த முறையாகும்.
- CAGR காலப்போக்கில் முதலீட்டுச் செயல்திறனுக்கான மிகவும் துல்லியமான பிரதிநிதித்துவத்தை வழங்குகிறது, அதே சமயம் முழுமையான வருமானம் இரண்டு புள்ளிகளுக்கு இடையில் சம்பாதிப்பதற்கு எடுத்துக் கொள்ளப்பட்ட நேரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒட்டுமொத்த வருவாயை மட்டுமே கருதுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் CAGR என்றால் என்ன- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
CAGR இன் முழு வடிவம் கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் ஆகும். இது பரஸ்பர நிதித் துறையில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சொல். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சிஏஜிஆர் உதவியுடன், முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் மூலம் அவர்கள் உருவாக்கும் செல்வத்தின் அளவைக் கணக்கிட முடியும்.
சராசரியாக, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 14.50% CAGR ஐ உருவாக்க முடிந்தது. மறுபுறம், பெரிய தொப்பி பரஸ்பர நிதிகள் கடந்த 10 ஆண்டுகளில் 13.36% CAGR ஐ வெற்றிகரமாக உருவாக்க முடிந்தது.
ஒரு நல்ல பரஸ்பர நிதி 5 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்தில் 15% முதல் 25% வரை வழங்க முடியும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் பணவீக்கத்தை வெல்ல முடியாத வருமானத்தை வழங்கினால், மற்ற திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது நல்லது.
இல்லை, 7% CAGR எந்த வகையான முதலீட்டிற்கும் போதுமான வருமானம் அல்ல. உண்மையில், 8% CAGR க்கும் குறைவாக வழங்கும் எந்தவொரு நிதிக் கருவியிலும் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடாது. கணிசமான நிலையான வருமானத்திற்கு, நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 8% முதல் 12% CAGR வரை வழங்கக்கூடிய நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
ஆம், அதிக சிஏஜிஆர் எப்போதும் குறைவானதை விட சிறந்தது. CAGR இன் உதவியுடன், நிறுவனங்கள் தங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து என்ன வகையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கலாம் மற்றும் அதற்கேற்ப தங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கான திட்டங்களை உருவாக்கலாம்.
இந்தியாவில் பல நிறுவனங்கள் உள்ளன, இதன் மூலம் முதலீட்டாளர்கள் அதிக CAGR சதவீதத்தால் பெரும் வருமானத்தை ஈட்ட முடியும். கடந்த 10 ஆண்டுகளில் நல்ல CAGR சதவீதத்தை வெளிப்படுத்திய சில நிறுவனங்கள்:
- பக்க தொழில்கள்
- காமா ஹோல்டிங்ஸ்
- டாடா எல்க்ஸி
- செரா சானிட்டரி
- இந்தியாமார்ட் இன்டர்மேஷ் லிமிடெட்.
- LTI மைண்ட்ட்ரீ
- சோலார் தொழில்கள்
- அல்கெம் ஆய்வகம்
ஆம், நீண்ட கால முதலீடுகள் மூலம் தங்கள் செல்வத்தை கட்டியெழுப்ப முயற்சிக்கும் ஒவ்வொரு முதலீட்டாளருக்கும் CAGR என்பது மிக முக்கியமான வார்த்தையாகும். காலப்போக்கில் சந்தையில் முதலீடுகள் எவ்வாறு செயல்பட்டன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கண்டறியும் சிறந்த சூத்திரங்களில் இது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி ஒன்றாகும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
