கில்ட் ஃபண்ட் என்பது கருவூல பில்கள், அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பத்திரங்கள் போன்ற அரசாங்கப் பத்திரங்களில் மட்டுமே முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதி ஆகும். இந்த நிதிகள் பாதுகாப்பான முதலீட்டு வழியை வழங்குகின்றன, ஏனெனில் அவை அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன மற்றும் இயல்புநிலை ஆபத்து இல்லை.
தங்களுடைய முதலீடுகளுக்கு பாதுகாப்பான புகலிடத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர்கள் நிலையான வருமானம் மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பிற்காக கில்ட் ஃபண்டுகளை நம்பலாம்.
மேலும், அரசாங்க திட்டங்கள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு மேம்பாட்டிற்கான நிலையான நிதி ஆதாரத்தை வழங்குவதன் மூலம் அரசாங்க முன்முயற்சிகள் மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சியை ஆதரிப்பதில் கில்ட் நிதிகள் முக்கியமானவை.
உள்ளடக்கம்:
- கில்ட் ஃபண்ட் பொருள்
- கில்ட் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
- கில்ட் நிதிகளின் வகைகள்
- கில்ட் மற்றும் கடன் நிதிக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு
- கில்ட் நிதி வரிவிதிப்பு
- சிறந்த கில்ட் நிதிகள்
- கில்ட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன – விரைவான சுருக்கம்
- கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கில்ட் ஃபண்ட் பொருள்
கில்ட் முழு வடிவம் “அரசு பத்திர முதலீட்டு நிதி.” கில்ட் ஃபண்டுகள் என்பது அரசாங்கப் பத்திரங்களில் பிரத்தியேகமாக முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைக் குறிக்கிறது. இந்த நிதிகள் இறையாண்மை பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதால், அசல் மற்றும் வட்டி கொடுப்பனவுகள் அரசாங்கத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன, இது குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டு விருப்பமாக அமைகிறது.
இந்தியாவில் பிரபலமான கில்ட் ஃபண்டான எஸ்பிஐ மேக்னம் கில்ட் ஃபண்டின் விஷயத்தைக் கவனியுங்கள். இந்த நிதியின் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து திரட்டப்படும் பணம் முக்கியமாக அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. எனவே, இந்த நிதியிலிருந்து முதலீட்டாளர்கள் பெறும் வருமானம் இந்தியாவின் பொருளாதார ஆரோக்கியம் மற்றும் அரசாங்கத்தின் நிதிக் கொள்கையுடன் நெருக்கமாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
கில்ட் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
கில்ட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது என்பது வேறு எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலும் முதலீடு செய்வது போன்ற ஒரு நேரடியான செயல்முறையாகும். சம்பந்தப்பட்ட படிகள் இங்கே:
- கில்ட் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: உங்கள் முதலீட்டு நோக்கத்திற்கும் இடர் விருப்பத்திற்கும் ஏற்ற கில்ட் ஃபண்டை ஆராய்ந்து தேர்வு செய்யவும்.
- KYC இணக்கம்: உங்கள் KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) செயல்முறையை முடித்துவிட்டீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். இந்தியாவில் எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலும் முதலீடு செய்வதற்கு இது ஒரு முறை அவசியமான செயல்முறையாகும்.
- ஆன்லைன் விண்ணப்பம்: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது நம்பகமான நிதித் தளத்தைப் பார்வையிடவும். தேவையான விவரங்களைப் பூர்த்தி செய்து, நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் கில்ட் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யவும்.
- பணம் செலுத்துதல்: ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆன்லைன் கட்டண முறைகள் மூலம் பணம் செலுத்துங்கள்.
- உறுதிப்படுத்தல்: பணம் செலுத்தியதும் வெற்றிகரமாக இருந்தால், உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மின்னஞ்சல் ஐடியில் உங்கள் முதலீட்டின் உறுதிப்படுத்தலைப் பெறுவீர்கள்.
கில்ட் ஃபண்டுகள் குறைந்த ரிஸ்க்கைக் கொண்டிருக்கும் போது, முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையைக் கருத்தில் கொள்வது மிகவும் முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
கில்ட் நிதிகளின் வகைகள்
கில்ட் நிதிகளை அவற்றின் முதலீட்டு உத்தியின் அடிப்படையில் இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்:
- 10 வருட நிலையான கால அளவு கொண்ட கில்ட் ஃபண்டுகள்: இந்த ஃபண்டுகள் 10 வருட கால நிலையான அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. HDFC கில்ட் ஃபண்ட் – நீண்ட கால திட்டம் இந்த வகைக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.
- வழக்கமான கில்ட் நிதிகள்: இந்த நிதிகளுக்கு நிலையான கால அளவு இல்லை. அவர்கள் வட்டி விகித சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் மாறுபட்ட முதிர்வுகளுடன் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறார்கள். எஸ்பிஐ மேக்னம் கில்ட் ஃபண்ட் இந்த வகைக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.
கில்ட் மற்றும் கடன் நிதிக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு
கில்ட் மற்றும் கடன் நிதிக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு கில்ட் ஃபண்டுகள் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் மட்டுமே முதலீடு செய்கின்றன, இது மிகக் குறைந்த இயல்புநிலை அபாயத்தை உறுதி செய்கிறது. மறுபுறம், கடன் நிதிகள் அரசாங்க மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை ஒப்பீட்டளவில் ஆபத்தானவை.
| அளவுருக்கள் | கில்ட் நிதி | கடன் நிதி |
| குறிக்கோள் | அரசு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய | அரசு மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்ய |
| ஆபத்து | குறைந்த (அரசு ஆதரவு) | மிதமானது முதல் உயர்ந்தது (கடன் தரத்தைப் பொறுத்தது) |
| திரும்புகிறது | ஒப்பீட்டளவில் நிலையானது மற்றும் பொதுவாக குறைவானது | அதிக ரிஸ்க் உடன் அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான சாத்தியம் |
| முதலீடு | முதன்மையாக அரசுப் பத்திரங்களில் (கில்ட்ஸ்) | அரசு மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் முழுவதும் பன்முகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது |
| கடன் தரம் | பொதுவாக உயர் கடன் தரம் (அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுகிறது) | அடிப்படை பத்திரங்களின் தரத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும் |
| வட்டி விகித உணர்திறன் | வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு அதிக உணர்திறன் | வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு மிதமான உணர்திறன் |
| நீர்மை நிறை | செயலில் வர்த்தகம் காரணமாக பொதுவாக அதிக பணப்புழக்கம் | அடிப்படை பத்திரங்களைப் பொறுத்து பணப்புழக்கம் மாறுபடும் |
| முதலீட்டு அடிவானம் | நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது | குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது |
| ஆபத்து காரணிகள் | வட்டி விகிதம் ஆபத்து மற்றும் மறு முதலீட்டு ஆபத்து | கடன் ஆபத்து, வட்டி விகிதம் ஆபத்து மற்றும் மறு முதலீட்டு ஆபத்து |
| முதலீட்டாளர் சுயவிவரம் | நிலையான வருமானம் தேடும் பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள் | அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் மிதமான ஆபத்து பசி கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் |
கில்ட் நிதி வரிவிதிப்பு
இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து கடன் நிதிகளைப் போலவே கில்ட் நிதிகளும் வரிக்கு உட்பட்டவை. உங்கள் முதலீட்டை வாங்கிய மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் மீட்டெடுத்தால், ஆதாயங்கள் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களாகக் கருதப்பட்டு, உங்கள் வருமான வரி அடுக்கின்படி வரி விதிக்கப்படும். மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக உங்கள் முதலீட்டை வைத்திருந்தால், ஆதாயங்கள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களாகக் கருதப்பட்டு, குறியீட்டுப் பலன்களுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு முதலீட்டாளர் 30% வரி வரம்புக்குள் வந்து, அவர்களின் கில்ட் ஃபண்ட் முதலீட்டில் குறுகிய கால லாபம் ₹10,000 என்றால், அவர் ₹3,000 வரி செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், அதே முதலீட்டாளர் மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நிதியை வைத்திருந்தால், அவர்கள் குறியீட்டு ஆதாயங்களுக்கு 20% வரி மட்டுமே செலுத்துவார்கள், இது அவர்களின் வரிப் பொறுப்பைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.
வரிச் சட்டங்கள் மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும், மேலும் சமீபத்திய விதிகளுக்கு வரி ஆலோசகரை அணுகுவது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
சிறந்த கில்ட் நிதிகள்
இந்தியாவில் சில பிரபலமான கில்ட் நிதிகள் இங்கே:
| நிதியின் பெயர் | வருமானம் (%) – 1 வருடம் | வருமானம் (%) – 3 ஆண்டுகள் | வருமானம் (%) – 5 ஆண்டுகள் |
| எஸ்பிஐ மேக்னம் கில்ட் ஃபண்ட் | 9.03% | 5.14% | 8.82% |
| HDFC கில்ட் ஃபண்ட் | 7.43% | 3.82% | 6.83% |
| ஐசிஐசிஐ ப்ருடென்ஷியல் கில்ட் ஃபண்ட் | 9.68% | 5.28% | 8.57% |
| டிஎஸ்பி அரசு பத்திரங்கள் நிதி | 7.94% | 4.76% | 8.93% |
| நிப்பான் இந்தியா கில்ட் செக்யூரிட்டீஸ் ஃபண்ட் | 8.47% | 4.14% | 8.59% |
கில்ட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன – விரைவான சுருக்கம்
- கில்ட் ஃபண்ட் என்பது அரசுப் பத்திரங்களில் முதன்மையாக முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும்.
- கில்ட் நிதிகள் பெரும்பாலும் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அரசாங்கம் அவற்றை ஆதரிக்கிறது, எனவே இயல்புநிலை ஆபத்து கிட்டத்தட்ட பூஜ்ஜியமாகும்.
- இரண்டு வகையான கில்ட் நிதிகள் உள்ளன: நீண்ட கால கில்ட் நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால கில்ட் நிதிகள், ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு முதலீட்டாளர் தேவைகளுக்கு சேவை செய்கின்றன.
- ரிஸ்க் மற்றும் வருவாயின் அடிப்படையில் கில்ட் நிதிகள் கடன் நிதிகளிலிருந்து வேறுபடுகின்றன; கில்ட் நிதிகள் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் போது, கடன் நிதிகள் கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன.
- கில்ட் ஃபண்டுகள் மற்ற கடன் பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டவை. விகிதம் வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்தது.
- எஸ்பிஐ மேக்னம் கில்ட் ஃபண்ட், ஹெச்டிஎஃப்சி கில்ட் ஃபண்ட், ஐசிஐசிஐ ப்ரூடென்ஷியல் கில்ட் ஃபண்ட், டிஎஸ்பி அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் நிப்பான் இந்தியா கில்ட் செக்யூரிட்டீஸ் ஃபண்ட் ஆகியவை இந்தியாவில் சில பிரபலமான கில்ட் ஃபண்டுகள்.
- Alice Blue உடன் Glit Funds இல் முதலீடு செய்யுங்கள் . அவை பயன்படுத்த எளிதான மற்றும் தரகர் கட்டணம் இல்லாத நேரடி தளத்தை வழங்குகின்றன.
கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. கில்ட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
கில்ட் ஃபண்ட் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகையாகும், அவை முக்கியமாக அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை ஆபத்து இல்லாததாகக் கருதப்படுகின்றன. வருமானம் பொதுவாக நிலையானது, அவை பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு விருப்பமான தேர்வாக அமைகின்றன.
2. G SEC பரஸ்பர நிதிகள் என்றால் என்ன?
G SEC பரஸ்பர நிதிகள், அல்லது அரசுப் பத்திரங்கள் பரஸ்பர நிதிகள், முதன்மையாக அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. அரசாங்கம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு குறைவாக இருப்பதால் இவை பாதுகாப்பான முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
3. கில்ட் ஃபண்ட் எப்படி வேலை செய்கிறது?
அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் கில்ட் நிதிகள் வேலை செய்கின்றன. நிதி மேலாளர் இந்தப் பத்திரங்களை வாங்குகிறார், மேலும் வருமானம் திரட்டப்பட்ட வட்டியிலிருந்து அல்லது அவற்றின் சந்தை விலைகள் அதிகரிக்கும் போது பத்திரங்களை விற்பதன் மூலம் உருவாக்கப்படும்.
4. கில்ட் நிதிகளின் வட்டி விகிதம் என்ன?
2024 இல் சிறந்த கில்ட் நிதிகள் இங்கே:
| நிதியின் பெயர் | வட்டி விகிதம் |
| டிஎஸ்பி அரசு பத்திரங்கள் நிதி | 8.94% |
| எஸ்பிஐ மேக்னம் கில்ட் ஃபண்ட் | 8.82% |
| Edelweiss அரசு பத்திரங்கள் நிதி | 8.59% |
5. கில்ட் ஃபண்டில் குறைந்தபட்ச முதலீடு என்ன?
கில்ட் ஃபண்டில் குறைந்தபட்ச முதலீடு நிதிக்கு நிதி மாறுபடும். சில ஃபண்டுகள் ஆரம்ப முதலீட்டை 500 ரூபாய்க்கு குறைவாக அனுமதிக்கலாம், மற்றவைக்கு பெரிய தொகை தேவைப்படலாம். துல்லியமான விவரங்களுக்கு குறிப்பிட்ட நிதியுடன் சரிபார்ப்பது நல்லது.
6. கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிக்கு உட்பட்டதா?
ஆம், கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு வரி விதிக்கப்படும். வரி விகிதம் வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்தது. வைத்திருக்கும் காலம் 3 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், அது குறுகிய கால மூலதன ஆதாயமாகக் கருதப்பட்டு முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்கின்படி வரி விதிக்கப்படும். வைத்திருக்கும் காலம் 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருந்தால், அது நீண்ட கால மூலதன ஆதாயமாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் குறியீட்டுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.
7. கில்ட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது நல்லதா?
கில்ட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது நல்லதா இல்லையா என்பது முதலீட்டாளரின் ரிஸ்க் சுயவிவரம் மற்றும் முதலீட்டு எல்லையைப் பொறுத்தது. நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு, கில்ட் ஃபண்டுகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.
8. கில்ட் ஃபண்டுகள் FDயை விட சிறந்ததா?
கில்ட் ஃபண்டுகள் நிலையான வைப்புகளை (FDs) விட சிறந்த பணப்புழக்கத்தையும் அதிக வருமானத்தையும் வழங்க முடியும். இருப்பினும், FDகள் முற்றிலும் ஆபத்து இல்லாதவை, அதே சமயம் கில்ட் ஃபண்டுகள் வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக சிறிய அளவிலான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, கில்ட் ஃபண்டுகள் மற்றும் FDகளுக்கு இடையே தேர்ந்தெடுப்பது தனிப்பட்ட முதலீட்டாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளைப் பொறுத்தது.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
