ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து நிதியைக் குவிக்கிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒழுக்கமான வருமானத்தை வழங்கும் நோக்கத்துடன் பத்திரங்களை வாங்க அவற்றைப் பயன்படுத்துகிறது. சேகரிக்கப்பட்ட நிதிகள் அனைத்தும் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள வெவ்வேறு பங்குகளை வாங்க, பணச் சந்தை கருவிகள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் ஒன்றாகச் சேகரிக்கப்படுகின்றன.
இந்தச் சூழ்நிலையில், ஒரு முதலீட்டாளராக, பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களின் உரிமையை நீங்கள் நேரடியாகப் பெறமாட்டீர்கள். அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் முதலீடு செய்த மொத்த நிதியின் அளவைப் பொறுத்து யூனிட்கள் வழங்கப்படும். மிக முக்கியமாக, ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில், ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் முதலீட்டுக் குழுவால் ஏற்படும் லாபம் மற்றும் நஷ்டத்தை சமமாகச் சுமக்க வேண்டிய பொறுப்பு உள்ளது என்பதையும் நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள பணம், செக்யூரிட்டீஸ் எக்ஸ்சேஞ்ச் மற்றும் போர்டு ஆஃப் இந்தியா அல்லது SEBI விண்ணப்பிக்கும் போது, நிதி நிபுணத்துவத்தை வழங்கும் நிதி மேலாளரால் கையாளப்படுகிறது. இந்த நிதி மேலாளர்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான அதிகபட்ச பலனைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறார்கள்.
உள்ளடக்கம் :
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி வேலை செய்கின்றன?
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நோக்கங்கள்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தீமைகள்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன?
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான வருமானம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?- விரைவான சுருக்கம்
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி வேலை செய்கின்றன?
பரஸ்பர நிதிகள் AMC அல்லது சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. ஒரு AMC அல்லது ஃபண்ட் ஹவுஸ் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைக் குவிக்கிறது, பின்னர் அவர்கள் அந்த பணத்தை பங்குகள், பத்திரங்கள், பணம், தங்கம் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்ய பயன்படுத்துகிறார்கள் (முழுமையான சந்தை ஆராய்ச்சி மற்றும் பரிசோதனைக்குப் பிறகு).
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நோக்கங்கள்
பரஸ்பர நிதிகளின் மிக முக்கியமான நோக்கம், பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்த நல்ல வருட அனுபவமுள்ள நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்பட வேண்டும். எனவே, முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டின் தொழில்முறை நிர்வாகத்தை இது வழங்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் மற்ற நோக்கங்கள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:
வருமான உருவாக்கம்
உங்கள் இலக்கு வருமானத்தை ஈட்டுவதாக இருந்தால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது பொருத்தமான முதலீட்டு விருப்பமாக இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஈவுத்தொகை செலுத்துதல், வட்டி வருமானம் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் போன்ற பல்வேறு வருமானத்தை உருவாக்கும் விருப்பங்களை வழங்க முடியும். உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்களின் அடிப்படையில், பல்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதிகளில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், அவை பல்வேறு அளவிலான வருமான சாத்தியங்களை வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, வருமான நிதிகள் பத்திரங்கள் போன்ற நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து வழக்கமான வருமானத்தை வட்டிக் கொடுப்பனவுகளாக வழங்குகின்றன. அதேபோல், டிவிடெண்ட் ஈவுட் ஃபண்டுகள் அதிக ஈவுத்தொகை செலுத்தும் பங்குகளில் முதலீடு செய்து வருமானம் ஈட்டுகின்றன.
சொத்துக்களின் பல்வகைப்படுத்தல்
வழக்கமாக, பரஸ்பர நிதிகள் பல பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, மேலும் அவற்றின் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ மிகப் பெரியது, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் இந்த வசதியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். ஒரு தொழில்முறை நிதி முதலீட்டாளர் உங்கள் பணத்தை ஒரே பாதுகாப்பு அல்லது சொத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டாம் என்று எப்போதும் பரிந்துரைப்பார், ஏனெனில் சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால், உங்கள் முதலீடு பெரிதும் பாதிக்கப்படலாம், மேலும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பு கணிசமாகக் குறையும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஏராளமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதால், முதலீட்டாளர்கள் கட்டாய பல்வகைப்படுத்தலைப் பெற முடியும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட வகையான பாதுகாப்பு பாதிக்கப்படும் போது இறுதியில் தங்கள் முதலீட்டைப் பாதுகாக்கும்.
நிதிகளின் வளர்ச்சி
பணவீக்கத்தை முறியடிப்பதே உங்கள் முதன்மை இலக்காக இருந்தால், பெரும்பாலும் வளர்ச்சியில் கவனம் செலுத்தும் மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்வுசெய்யலாம். இந்த வகையான பரஸ்பர நிதிகள் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன மற்றும் பொதுவாக பொதுவான பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுடன் தொடர்புடைய ஆபத்து நிலையான வருமான நிதிகளை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் அவை அழகான வருமானத்தையும் அளிக்கின்றன.
மூலதன பாதுகாப்பு
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாக்கலாம், சில திட்டங்கள் குறிப்பாக மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன. இந்த குறைந்த ஆபத்துள்ள நிதிகள் குறைந்த வருமானத்தை உருவாக்கலாம், மேலும் அத்தகைய நிதிக்கு ஒரு உதாரணம் பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள்
முக்கியமாக 4 வகையான பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன: ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், இலக்கு தேதி பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள். ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைக்கும் தனித்துவமான பண்புகள், அபாயங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்கள் உள்ளன.
பரஸ்பர நிதிகள் சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில்
சந்தையில் பல்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன மற்றும் இந்த நிதிகளை அவற்றின் அடிப்படை சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தலாம். ஒரு முதலீட்டாளராக, உங்கள் நிதித் தேவைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். அவற்றைப் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம்.
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
பெயர் குறிப்பிடுவது போல, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நிதியிலிருந்து அதிகபட்ச தொகையை வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் பங்குகள் அல்லது பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன, அதே காரணத்திற்காக ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வேறு எந்த வகையான பரஸ்பர நிதியையும் விட அதிக அளவு ஆபத்தை கொண்டுள்ளது.
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பல்வேறு வகைகளாக மேலும் வகைப்படுத்தலாம்:
சந்தை மூலதனத்தைப் பொறுத்து
- லார்ஜ் கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்: இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சந்தையில் நன்கு நிலைநிறுத்தப்பட்ட மற்றும் தெளிவான மற்றும் நிலையான பதிவுகளைக் கொண்ட பெரிய தொப்பி நிறுவனங்களில் முக்கியமாக முதலீடு செய்கின்றன. இந்த நிறுவனங்களின் அடிப்படைகள் மிகவும் வலுவானவை, அதனால்தான் அவை வணிகச் சுழற்சிகளால் பெரிதும் பாதிக்கப்படுவதில்லை.
- மிட் கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்: இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள நடுத்தர நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. பெரிய தொப்பி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அவற்றின் ஸ்திரத்தன்மை குறைவாக இருந்தாலும் (அதனால்தான் அவற்றின் ஆபத்து காரணி சற்று அதிகமாக உள்ளது) அவை குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சிக்கான திறனைக் கொண்டுள்ளன (அதாவது அதிக வருமானம் கிடைக்கும்).
- ஸ்மால் கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்: இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சிறிய நிறுவனங்களின் பங்குகளை மிக அதிக வளர்ச்சி திறன் கொண்டவை வாங்குகின்றன, ஆனால் அவை அவற்றின் முயற்சியில் தோல்வியடையும். ஸ்மால்-கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் அதிக ஆபத்து காரணிகளைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை முதலீட்டில் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் திறனையும் கொண்டுள்ளன.
- மல்டி-கேப் ஃபண்டுகள்: பெயர் குறிப்பிடுவது போல இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் திட்டம் அனைத்து சந்தைத் தொப்பிகளிலும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்கிறது. இந்த வகை நிதியின் நிதி மேலாளர்கள் தற்போதைய சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் நிதியை முதலீடு செய்து, ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து சிறந்த முடிவுகளைப் பெற, போக்கு பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
தொழில் அல்லது துறை சார்ந்தது
துறை சார்ந்த ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட துறையில் முதலீடு செய்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, மருந்துத் துறை, எஃப்எம்சிஜி, ஐடி போன்றவற்றில் மட்டுமே முதலீடு செய்துள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை நீங்கள் காணலாம். துறை சார்ந்த ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் வணிகச் சுழற்சியால் எளிதில் பாதிக்கப்படலாம் என்பதையும் நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும்.
கடன் பரஸ்பர நிதிகள்
கடன் பரஸ்பர நிதிகளில், நிதிச் சந்தை கருவிகள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கடனீட்டுப் பத்திரங்கள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கிய கடன் கருவிகளில் பெரும்பாலான பூல் செய்யப்பட்ட நிதிகள் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. கடன் பரஸ்பர நிதிகள் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவான அபாயகரமானவை, மேலும் இது வட்டி மூலம் நிலையான வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. .
பல்வேறு வகையான கடன் பரஸ்பர நிதிகள்
- கடன் வாய்ப்பு நிதிகள்: இது ஒரு அபாயகரமான முதலீட்டு நிதியாகும், ஏனெனில் இது பத்திரங்களின் மதிப்பீடுகள் குறைவாக இருக்கும் போது அதிக வருமானத்தை உறுதியளிக்கும் அபாயகரமான சொத்துக்களை கையாள்கிறது.
- திரவ நிதிகள்: இந்த வகையான நிதிகள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, மேலும் இங்கிருந்து உடனடியாக உங்கள் நிதியை மீட்டெடுக்கலாம்.
- குறுகிய கால மற்றும் தீவிர குறுகிய கால கடன் நிதிகள்: பெயர் குறிப்பிடுவது போல, இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உள்ள அடிப்படை பத்திரங்கள் 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை முதிர்வு காலத்தைக் கொண்டுள்ளன.
- வருமான நிதிகள்: இந்த வகை நிதியானது குறைந்தபட்சம் 5 முதல் 6 ஆண்டுகள் முதிர்வு காலத்தைக் கொண்ட பத்திரங்களைக் கொண்டுள்ளது.
- டைனமிக் பாண்ட் ஃபண்டுகள்: இது பரஸ்பர நிதியின் ஆக்கிரமிப்பு வகையாகும், அங்கு நிதி மேலாளர் சந்தையின் வட்டி விகிதத்திற்கு ஏற்ப போர்ட்ஃபோலியோவில் மாற்றங்களைச் செய்கிறார்.
- நிலையான முதிர்வுத் திட்டங்கள்: இது ஒரு நெருக்கமான பரஸ்பர நிதி முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது முக்கியமாக கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில், முதலீட்டாளர்களின் பணம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகள் கூட இருக்கலாம்) பூட்டப்பட்டிருக்கும்.
- கில்ட் ஃபண்டுகள்: இந்த வகை ஃபண்டுகள் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை, ஏனெனில் இது முக்கியமாக உயர்-மதிப்பீடு பெற்ற அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதன் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் குறைந்த செலவில் முதலீடு செய்யலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலிருந்து முதலீட்டாளர்கள் பெறும் நன்மைகளைப் பார்ப்போம்:
மிகவும் குறைந்த விலை
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் ‘செலவு விகிதம்’ எனப்படும் ஒன்றை வசூலிக்கின்றன, இது உங்கள் மொத்த முதலீட்டில் 2.5%க்கு மேல் இல்லை. உங்கள் செல்வத்தை வளர்த்துக் கொள்ள உதவும் நிதி மேலாளர்களின் நிபுணத்துவத்தை நாங்கள் கருத்தில் கொண்டால், அது மிகச் சிறிய கட்டணமாகும்.
உங்கள் முதலீட்டின் பல்வகைப்படுத்தல்
சொத்து பன்முகப்படுத்தல் என்பது தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு அடைய கடினமாக உள்ளது ஆனால் பரஸ்பர நிதிகள் அவர்களுக்கு அதை சாத்தியமாக்குகின்றன. மற்ற முதலீட்டாளர்களுடன் சேர்ந்து நீங்கள் முதலீடு செய்த நிதிகள் பல்வேறு சொத்து வகைகளில் பரவி இருப்பதால், நிதி அபாயங்களைத் தவிர்த்து, அதிகபட்ச வெளிப்பாட்டின் மூலம் உங்கள் செல்வத்தை சம்பாதிக்கலாம் மற்றும் வளர்த்துக் கொள்ளலாம்.
ஒலி பணம் மேலாண்மை
உங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் முதன்மையான நன்மைகளில் ஒன்று, உங்கள் முதலீட்டு நிதிகள் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க உதவும் சிறந்த நிதி நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படும். பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு திட்டத்தின் கீழ் சொத்துக்களை ஆய்வு செய்தல், ஒதுக்கீடு செய்தல், வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்தல் ஆகியவற்றுக்கு பொறுப்பான நிதி மேலாளர்களால் அனைத்து கடினமான வேலைகளும் செய்யப்படுகின்றன.
முதலீடு மற்றும் மீட்டெடுப்பது எளிது
கடுமையான தொழில்நுட்ப வளர்ச்சியின் காரணமாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உங்கள் யூனிட்டை முதலீடு செய்வது மற்றும் விற்பது மிகவும் எளிதாகிவிட்டது. உங்கள் பணத்தை மீட்டெடுக்கும் போது நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், ஒரு மீட்புக் கோரிக்கையை முன்வைத்து, உங்கள் கோரிக்கையை ஃபண்ட் ஹவுஸ் அங்கீகரித்த பிறகு, உங்கள் பணம் நேரடியாக உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படும்.
SIP இன் கிடைக்கும் தன்மை
SIP அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் இருப்பதால், பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பமாக மாறியுள்ளன. SIP நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் வருகிறது, அதாவது வாரந்தோறும் அல்லது மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்ய முடிவு செய்யலாம். SIP தொகை ரூ. 500 மற்றும் உங்கள் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப அதிகரிக்கலாம்.
லாக்-இன் காலம்
நீங்கள் க்ளோஸ்-எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்தால், லாக்-இன் காலம் முடியும் வரை உங்களால் முதலீட்டு நிதியிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாது. இந்த சூழ்நிலையில், நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் வடிவில் வரி விலக்கின் பலனைப் பெறுவீர்கள்.
வெவ்வேறு நிதிகளுக்கு மாறவும்
ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் செயல்திறனில் நீங்கள் திருப்தி அடைந்தால், நிதியை மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்களுக்கு வழங்குகின்றன.
வரி நன்மைகள்
ELSS அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் போன்ற சில குறிப்பிட்ட பரஸ்பர நிதிகள் வரிச் சேமிப்பு பரஸ்பர நிதிகளாகக் கருதப்படுகின்றன. இந்த வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செல்வத்தை உருவாக்கும் வசதி மற்றும் வரி சேமிப்பு ஆகிய இரண்டையும் வழங்குகிறது. இந்த வகையான ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் ரூ. வரி விலக்கு பெறலாம். 150000 (அதிகபட்ச வரம்பு) வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் ஒவ்வொரு ஆண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தீமைகள்
மற்ற நிதிக் கருவிகளைப் போலவே, பரஸ்பர நிதிகளும் சில குறைபாடுகளுடன் வருகின்றன, அவை ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் அறிந்திருக்க வேண்டும். அவற்றில் சில கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இருந்து உத்தரவாதமான வருமானம் அல்லது நிலையான வருவாயை உங்களால் பெற முடியாது, ஏனெனில் முதலீடு பெரிய விலை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உள்ளாகிறது (பங்குச் சந்தையுடன் தொடர்புடைய அதன் அடிப்படை சொத்துக்கள் காரணமாக).
- அனைத்து பரஸ்பர நிதிகளும் நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அதாவது உங்கள் நிதிகளின் மீது உங்களுக்கு நேரடிக் கட்டுப்பாடு இல்லை. உங்கள் முதலீட்டு நிதி தொடர்பான அனைத்து முக்கிய முடிவுகளும் நிதி மேலாளர்களால் எடுக்கப்படும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டின் முந்தைய செயல்திறன், எதிர்காலத்தில் அதே வழியில் செயல்படும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்காது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது
ஆலிஸ் ப்ளூ மூலம் ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எளிதாக முதலீடு செய்யலாம் . இது ஒரு பிரபலமான ஆன்லைன் பங்கு வர்த்தக தளமாகும், இது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான வசதியான மற்றும் எளிதான வழியை வழங்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான பொதுவான வழி, ஆலிஸ் ப்ளூ அல்லது அவர்களின் பதிவாளர் மற்றும் பரிமாற்ற முகவரிடமிருந்து (ஆர்டிஏ) விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெற்று, விண்ணப்பப் படிவத்தை முழுமையாகவும் துல்லியமாகவும் பூர்த்தி செய்து, தேவையான அனைத்துத் தகவல்களையும் அளித்து, பின்னர் படிவத்தைச் சமர்ப்பிப்பதாகும். . மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் அருகிலுள்ள கிளை அலுவலகம் அல்லது முதலீட்டாளர் சேவை மையத்தில் (ISC) பணம் செலுத்துங்கள் அல்லது அவர்களின் RTA.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான படிகள் இங்கே :
- Alice Blue உடன் டிமேட் கணக்கு இல்லையென்றால் , நீங்கள் ஒன்றைத் திறக்க வேண்டும். இணையதளத்திற்குச் சென்று கணக்கு திறப்பு படிவத்தை நிரப்புவதன் மூலம் ஆன்லைனில் இதைச் செய்யலாம். உங்களின் தனிப்பட்ட மற்றும் நிதி விவரங்களையும், உங்கள் பான் கார்டு மற்றும் வங்கிக் கணக்குத் தகவலையும் வழங்க வேண்டும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) செயல்முறையை நீங்கள் முடிக்க வேண்டும். உங்கள் புகைப்படம் மற்றும் கையொப்பத்துடன் உங்கள் ஆதார் அட்டை மற்றும் பான் கார்டு விவரங்களை வழங்குவதன் மூலம் ஆன்லைனில் இதைச் செய்யலாம்.
- உங்கள் கணக்கு திறக்கப்பட்டு, உங்கள் KYC செயல்முறை முடிந்ததும், நீங்கள் உள்நுழையலாம். தளத்தை Alice Blue இணையதளத்தில் அல்லது Alice Blue மொபைல் ஆப் மூலம் அணுகலாம்.
- முதலீட்டு நோக்கம், ஆபத்து விவரம் மற்றும் கடந்தகால செயல்திறன் போன்ற பல்வேறு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வடிகட்டுவதன் மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யலாம்.
- நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுத்ததும், முதலீட்டுத் தொகையை உள்ளிட்டு நெட் பேங்கிங் அல்லது யுபிஐ மூலம் பரிவர்த்தனையை முடிப்பதன் மூலம் முதலீடு செய்யலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன?
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் விலை அதன் என்ஏவி அல்லது நிகர சொத்து மதிப்பால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகள் மற்றும் பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்தாலும், பங்குகளைப் போல விலை வேகமாக மாறாது. மாறாக, பரஸ்பர நிதிகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் நாளின் முடிவில் NAV மூலம் பிரதிபலிக்கப்படுகின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவி அதன் சொத்துக்களுடன் நிதிகளின் பொறுப்புகளைக் கழிப்பதன் மூலம் பெறப்படுகிறது, பின்னர் அதன் முடிவை மொத்த நிலுவையில் உள்ள பங்குகளின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டில் பணத்தைப் போட்ட முதலீட்டாளருக்கு ஒதுக்கப்படும் யூனிட்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவியைப் பொறுத்தது. இதேபோல், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து பணத்தை எடுக்க விரும்பினால், நீங்கள் பெறும் பணமும் என்ஏவியைப் பொறுத்தது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான வருமானம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வருமானம், குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் ஃபண்டின் என்ஏவியில் ஏற்பட்ட மாற்றத்தை ஒப்பிடுவதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவி அதன் தற்போதைய மதிப்பை பரிந்துரைத்தாலும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானத்தை கணக்கிடுவதற்கு மொத்தம் நான்கு முறைகள் உள்ளன.
முறைகள் பின்வருமாறு:
- முழுமையான வருவாய் = (இறுதி முதலீட்டு மதிப்பு – முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆரம்பத் தொகை) * 100 / முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆரம்பத் தொகை
- வருடாந்திர வருவாய் = (இறுதி முதலீட்டு மதிப்பு ÷ முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆரம்ப தொகை)^ (1/ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை) – 1
- CAGR = (முடிவு மதிப்பு ÷ தொடக்க மதிப்பு) ^ (1 ÷ காலங்களின் எண்ணிக்கை) – 1
- =XIRR(மதிப்புகள், தேதிகள்,[ஊகம்]) (எக்செல் விரிதாளில் பயன்படுத்தப்படும்)
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?- விரைவான சுருக்கம்
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட முதலீட்டு நிதிகள் ஆகும், அங்கு பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் செல்வத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கும் நம்பிக்கையில் தங்கள் பணத்தை டெபாசிட் செய்கிறார்கள். இந்த நிதிகள் பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்ய இந்த நிதிகளைப் பயன்படுத்தும் தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது மிகவும் எளிமையானது மற்றும் உங்கள் நிதியைக் கையாளுவதற்கு AMC பொறுப்பாகும். உங்கள் முழு முதலீட்டு காலத்திலும் உங்கள் செல்வத்தை அதிகரிக்க அவை உதவும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வருமானம் ஈட்டுதல், சொத்துக்களின் பல்வகைப்படுத்தல், நிதிகளின் வளர்ச்சி மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பு உள்ளிட்ட பல நோக்கங்களை வழங்குகின்றன.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நான்கு முக்கிய வகைகள் உள்ளன: ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், டார்கெட் டேட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் SIP மூலம் முதலீடு, ELSS மூலம் வரிச் சலுகைகள், சிறந்த நிதி மேலாண்மை போன்ற பல்வேறு நன்மைகள் உள்ளன.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சில தீமைகள் உத்தரவாதம் அல்லது நிலையான வருமானம் இல்லாமை, முதலீடுகள் மீதான நேரடிக் கட்டுப்பாடு இல்லாமை மற்றும் கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளின் குறிகாட்டியாக இல்லாதது ஆகியவை அடங்கும்.
- விண்ணப்பப் படிவங்கள், ஆன்லைன் தளங்கள், டிமேட் கணக்குகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முகவர்கள் உட்பட, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அவற்றின் என்ஏவியின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன, இது நிதியின் பொறுப்புகளை அதன் சொத்துக்களிலிருந்து கழிப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்பட்டு, நிலுவையில் உள்ள பங்குகளின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கப்படுகிறது.
- CAGR, XIRR போன்ற பல முறைகள் உள்ளன. நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து உங்கள் முதலீடுகளின் வருமானத்தைக் கணக்கிட உங்களுக்கு உதவ முடியும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அதிக எண்ணிக்கையிலான முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைச் சேகரித்து, பங்குகள், பத்திரங்கள், தங்கம், பணம் போன்ற பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கிறது. நிதி மேலாளர்கள் எனப்படும் அனுபவம் வாய்ந்த நிபுணர்களால் நிதி நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் ஐசிஐசிஐ ப்ரூ ஓவர்நைட் ஃபண்ட், குவாண்ட் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட், நிப்பான் இந்தியா ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட், கனரா ராப் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட், எஸ்பிஐ கான்ட்ரா ஃபண்ட் போன்றவை.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் பரஸ்பர நிதிகளாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் இது பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை பங்களிக்கும் நிதிகளின் பகிரப்பட்ட தொகுப்பாகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து செலவு விகிதம் மற்றும் வெளியேறும் சுமை வடிவத்தில் கமிஷன்களைக் கேட்பதன் மூலம் வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன. செலவு விகிதத்தில் கமிஷன், ஒதுக்கீடு கட்டணங்கள், நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் AUM இன் கட்டணங்களும் அடங்கும்.
முந்தைய ஆண்டின் தரவுகளின்படி, சந்தையில் கிடைக்கும் சில சிறந்த பரஸ்பர நிதிகள் பின்வருமாறு:
- ICICI ப்ருடென்ஷியல் டெக்னாலஜி நேரடித் திட்டம்-வளர்ச்சி (5Y வருமானம் 22.17%),
- Quant Infrastructure Fund நேரடி-வளர்ச்சி (5Y வருமானம் 20.89%),.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
