XIRR Vs CAGR – XIRR Vs CAGR in Tamil

XIRR மற்றும் CAGR க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், CAGR முறையைப் பயன்படுத்தி ஒரு முறை மொத்தத் தொகை முதலீட்டில் இருந்து முதலீட்டு வருமானத்தைத் தீர்மானிக்க முடியும், அதேசமயம் SIP ஐப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்களுக்கு XIRR மிகவும் பொருத்தமானது. பல பரிவர்த்தனைகள் மூலம் ஒரு ஃபண்டில் மீண்டும் மீண்டும் முதலீடு செய்பவர்கள் கூட XIRR தங்கள் இலக்குகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாகக் கருதுகின்றனர். 

உள்ளடக்கம்:

• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் XIRR என்றால் என்ன? – What Is XIRR In Mutual Fund in Tamil
• XIRR ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது? – How To Calculate XIRR in Tamil
• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் சிஏஜிஆர் – CAGR In Mutual Fund in Tamil
• XIRR Vs CAGR – எது சிறந்தது – XIRR Vs CAGR – Which Is Better in Tamil
• XIRR Vs CAGR- விரைவான சுருக்கம்
• XIRR Vs CAGR- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் XIRR என்றால் என்ன? – What Is XIRR In Mutual Fund in Tamil

XIRR , நீட்டிக்கப்பட்ட உள் வருவாய் விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது சராசரி வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தை தீர்மானிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு முறையாகும் . SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) உள்ளடங்கிய முதலீடுகளின் வகைக்கு இது ஒரு சிறந்த வருமான முறையாகும். 

இன்னும் துல்லியமாகச் சொல்வதானால், ஒவ்வொரு பணப்புழக்கமும் தனிப்பட்ட முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் XIRR முறையில் இந்தப் பணப்புழக்கத்தின் விவரங்களைப் பயன்படுத்தி முதலீட்டின் மீதான வருமானம் அளவிடப்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு காலத்திற்கு இந்த செயல்முறை மீண்டும் நிகழ்கிறது, மேலும் முதலீட்டு காலத்தின் முடிவில், வருவாய் விகிதம் சராசரியாக இருக்கும். SIP ஐப் பயன்படுத்தி முதலீடு செய்யும் அனைத்து முதலீட்டாளர்களும் உற்பத்தி செய்யப்பட்ட வருமானத்தை துல்லியமாக மதிப்பிடுவதற்கு XIRR முறையைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

XIRR ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது? – How To Calculate XIRR in Tamil

XIRR ஐக் கணக்கிட, நீங்கள் மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் விரிதாளில் ஒரு சூத்திரத்தைக் குறிப்பிட வேண்டும். XIRR ஐக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

=XIRR (மதிப்புகள், தேதிகள், யூகம்)

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, இந்த சூத்திரத்தில் மூன்று கூறுகள் உள்ளன. இங்கே அதே ஒரு பிளவு உள்ளது. முதல் கூறு, ‘மதிப்பு,’ பணப்புழக்கத்தைக் குறிக்கிறது, இங்கே நீங்கள் வரவுகள் நேர்மறை பணப்புழக்கமாகவும், வெளிச்செல்லும் எதிர்மறை பணப்புழக்கமாகவும் கருதப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். அடுத்து, ‘தேதிகள்’ என்ற கூறு ஒவ்வொரு பணப்புழக்கத்திற்கும் தேதிகளை தெரிவிக்கிறது. கடைசி அளவுரு, ‘யூகம்’ என்பது ஒரு துணை உறுப்பு. திட்டமிடப்பட்ட XIRR மதிப்பீட்டை நீங்கள் ஏற்கனவே அறிந்திருந்தால் அதைச் செருகலாம். 

மதிப்புகளைச் செருகும்போது ‘ஊகம்’ அளவுரு காலியாக இருந்தால், மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் 0.10 இன் முன்னமைக்கப்பட்ட மதிப்பை எடுக்கும். மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் விரிதாளில் காலங்கள் மற்றும் பணப்புழக்கங்கள் காட்டப்பட்டவுடன் உள்ளமைக்கப்பட்ட செயல்பாடு XIRR ஐ எளிதாக்குகிறது. விரிதாளைப் பயன்படுத்துவது XIRR வருமானத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான எளிதான முறையாகும். 

சிறந்த புரிதலுக்கு, நாம் ஒரு உதாரணத்தைப் பார்க்கலாம். தினேஷ் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், மேலும் அவர் மொத்தப் பணத்தையும் மொத்தத் தொகை முறையில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக SIP அணுகுமுறையைத் தேர்ந்தெடுத்துள்ளார். அவர் ரூ. 5000 தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதி திட்டத்தில் ஒவ்வொரு மாதமும் 2 ஆண்டுகளுக்கு திட்டத்தில் இருந்து எந்த பணத்தையும் எடுக்காமல். 

இங்கு முதல் தவணையாக ரூ. 5000, 2 ஆண்டுகள் அல்லது 24 மாதங்கள் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது, இரண்டாவது தவணை 23 மாதங்கள் அல்லது 1 வருடம் மற்றும் 11 மாதங்கள் முதலீடு செய்யப்படும், மேலும் பட்டியல் கடைசி தவணை வரை நீடிக்கும். தவணையின் விவரங்களை அட்டவணை வடிவத்தில் பார்க்கலாம். 

அடுத்த ஆண்டும் இதே வழக்கம் தொடரும், முதலீட்டு காலத்தின் முடிவில் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை ரூ. 120000. முதலீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் மொத்த முதலீடு ரூ. 200000, பின்னர் இந்த முதலீட்டிற்கான XIRR 29.1% ஆக இருக்கும். அதே முதலீட்டு காலத்திற்கு. 

மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் இல் XIRR ஐ கணக்கிடுவதற்கான ஒரு படிப்படியான செயல்முறை

நீங்கள் XIRR ஐக் கணக்கிட விரும்பினால் , மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் மென்பொருளை எளிதாகப் பயன்படுத்தலாம். MS Excel இல் XIRR ஐ திறம்பட கணக்கிட நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய படிப்படியான செயல்முறை இங்கே:

1. முதலில், உங்களுக்கு விருப்பமான சாதனத்தில் (மொபைல், லேப்டாப், கணினி) Microsoft Excel மென்பொருளைத் திறக்கவும். 
2. கொடுக்கப்பட்ட அட்டவணையில், அனைத்து முதலீட்டுத் தொகைகளுடன் (எதிர்மறை புள்ளிவிவரங்களாக) நடப்பு தேதியையும், முழு முதலீட்டின் தற்போதைய மதிப்பையும் நேர்மறை எண்ணாக எழுதவும்.
3. தரவைச் செருகும் போது, ​​முதல் நெடுவரிசையில் அனைத்து தேதிகளையும் குறிப்பிட வேண்டும், இரண்டாவது நெடுவரிசையில், நீங்கள் பணப்புழக்கத்தை எழுத வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
4. அடுத்த கட்டத்தில், நீங்கள் XIRR சூத்திரத்தைச் செருக வேண்டும், அதே நேரத்தில் பணப்புழக்க வரம்பை ‘மதிப்புகள்’ எனக் கருத வேண்டும். தரவு வரம்பை எழுதும் போது கவனமாக இருக்கவும், ஏனெனில் தரவு வரம்பு மதிப்புகள் வரம்புடன் சரியான பொருத்தமாக இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, தரவு வரம்பில் 20 வரிசைகள் இருந்தால், மதிப்பு வரம்பில் 20 இருக்க வேண்டும். ஏதேனும் பொருத்தமின்மை ஏற்பட்டால், சூத்திரம் பிழைச் செய்தியைக் காண்பிக்கும். 
5. அதன் தரவு வரம்புடன் ஃபார்முலாவை வெற்றிகரமாக உள்ளிட்ட பிறகு, XIRR எண்ணை மதிப்பிடுவதற்கு நீங்கள் ‘enter’ ஐ அழுத்த வேண்டும். நீங்கள் பெறும் முடிவு எண் வடிவத்தில் இருக்கும் (இயல்புநிலையாக); அதை சதவீத வடிவமைப்பிற்குக் கொண்டு வர, முடிவை 100 ஆல் பெருக்க வேண்டும். சதவீதத்தின் அடிப்படையில் முடிவுகளை உங்களுக்குக் காட்ட, கலத்தை முன்கூட்டியே வடிவமைக்கலாம். 

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் சிஏஜிஆர் – CAGR In Mutual Fund in Tamil

CAGR, அல்லது கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களின் வருமானத்தை அளவிடப் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான சொற்களில் ஒன்றாகும். CAGR இன் உதவியுடன், ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எவ்வாறு செயல்பட்டது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள முடியும், ஏனெனில் அது ஒட்டுமொத்த வருடாந்திர வளர்ச்சி அல்லது உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு அனுபவித்த சரிவை அளிக்கிறது. 

பின்வரும் உதாரணத்துடன் CAGR எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பார்ப்போம். திரு. மாலிக் ரூ. 50000 மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 6 ஆண்டுகளுக்கு. அவர் மார்ச் 25, 2014 அன்று பணத்தை முதலீடு செய்தார், அப்போது, ​​மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவி 10.00 ஆக இருந்தது. இதன் பொருள் அவர் 5000 யூனிட்களைப் பெற்றுள்ளார். நீண்ட 6 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அவருக்கு மொத்தம் ரூ. அவரது முதலீட்டில் இருந்து 160000. அவருடைய முதலீடு ரூ. 110000, வேறு எந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை விடவும் வருவாய் சதவீதம் சிறப்பாக உள்ளதா இல்லையா என்பது எங்களுக்குத் தெரியாது.  

எனவே முதலில், மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வருவாய் விகிதம் அல்லது CAGRஐ வேறு எந்த முதலீட்டு திட்டங்களுடனும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிற்கான CAGR சூத்திரம் 

CAGR = (இறுதி முதலீட்டு மதிப்பு/ஆரம்ப முதலீட்டு மதிப்பு)^1/n – 1

திரு. மாலிக் விஷயத்தில், CAGR 21.29% ஆக இருக்கும். உங்கள் முதலீட்டு காலம் 3 ஆண்டுகள், 5 ஆண்டுகள், 7 ஆண்டுகள் அல்லது 10 ஆண்டுகள் எனில் வருமான விகிதத்தை அளவிட பொதுவாக CAGR பயன்படுத்தப்படுகிறது. 

XIRR Vs CAGR – எது சிறந்தது – XIRR Vs CAGR – Which Is Better in Tamil

XIRR மற்றும் CAGR க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், முதலீட்டின் வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தைக் கணக்கிட CAGR பயன்படுத்தப்படுகிறது. மறுபுறம், XIRR (எக்ஸ்டெண்டட் இன்டர்னல் ரேட் ஆஃப் ரிட்டர்ன்) என்பது ஒரு நிதி அளவீடு ஆகும், இது தொடர்ச்சியான பண வரவுகள் மற்றும் வெளியேற்றங்களுக்கான உள் வருவாய் விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது.

XIRR Vs CAGR – பல பணப்புழக்கங்களுக்கு 

உங்கள் முதலீடு பல பணப்புழக்கங்களை உள்ளடக்கியிருந்தால், மிகவும் துல்லியமான வருவாய் விகிதத்தைப் பெற CAGRக்குப் பதிலாக XIRR முறையைப் பயன்படுத்துவது நல்லது. CAGR இல் உள்ள சிக்கல் என்னவென்றால், இது ஆரம்ப முதலீடு மற்றும் இறுதி முடிவை மட்டுமே கருத்தில் கொள்கிறது, அதாவது உங்கள் மாதாந்திர முதலீடுகள் கணக்கீடுகளை பாதிக்காது. XIRR, மறுபுறம், ஒவ்வொரு பணப்புழக்கத்தையும் சிறந்த முடிவுகளை வழங்குவதாகக் கருதுகிறது. 

XIRR Vs CAGR – முழுமையான அல்லது வருடாந்திர வருவாய்களை மதிப்பிடுவதற்கு

CAGR உங்களுக்கு முழு முதலீட்டு காலத்தின் சராசரி வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகிறது, அதாவது சில ஆண்டுகளுக்கு முதலீட்டின் மீதான வருமானம் அதிகமாகவும், சில ஆண்டுகளுக்கு இது குறைவாகவும் இருக்கலாம், ஆனால் CAGR உங்களுக்கு தெளிவான படத்தை வழங்காது. அதே. XIRR வருடாந்திர அல்லது வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகிறது, இதனால் உங்கள் முதலீட்டின் மீதான வருவாயைப் பற்றி நீங்கள் குழப்பமடைய மாட்டீர்கள். 

XIRR Vs CAGR – பணப் புழக்கத்தின் காலம் 

CAGR இன் சூத்திரம் பணப்புழக்கத்தின் நேரத்தைக் கருத்தில் கொள்ளாது, அதனால்தான் இது SIP, SWP போன்றவற்றுக்குப் பொருத்தமற்றது. XIRR பணப்புழக்கத்தின் ஒவ்வொரு சிறிய விவரத்தையும் பரிசீலிக்கிறது, இதில் வரவு மற்றும் வெளியேற்றம், மதிப்பு, தேதி போன்றவை அடங்கும். அதனால்தான் இது உங்களுக்கு தெளிவான படத்தை வழங்க முடியும். 

XIRR Vs CAGR – முடிவுகளின் துல்லியம்

நீங்கள் ஒரு மொத்தத் தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால் (இது ஒரு முறை முதலீடு), பின்னர் CAGR ஐப் பயன்படுத்துவது மிகவும் துல்லியமான முடிவுகளைத் தரும். மறுபுறம், XIRR முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மூலம் முதலீடு செய்வதற்கு ஏற்றது, ஏனெனில் சூத்திரம் பணப்புழக்கத்தை வலியுறுத்துகிறது. 

XIRR Vs CAGR- விரைவான சுருக்கம்

• XIRR ஒவ்வொரு முதலீட்டின் நேரத்தையும் அளவையும் கருதுகிறது, அதேசமயம் CAGR இல்லை, அதனால்தான் XIRR வருமானம் பொதுவாக CAGR வருமானத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்.
• XIRR (விரிவாக்கப்பட்ட உள் வருவாய் விகிதம்) என்பது சராசரி வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தைக் கணக்கிடப் பயன்படும் ஒரு முறையாகும், குறிப்பாக SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) மூலம் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கு ஏற்றது.
• மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் இல் உள்ள XIRR சூத்திரத்தில் மூன்று கூறுகள் உள்ளன: மதிப்புகள் (பணப்புழக்கம்), தேதிகள் (ஒவ்வொரு பணப்புழக்கத்திற்கான தேதிகள்), மற்றும் யூகம் (திட்டமிடப்பட்ட XIRR மதிப்பீட்டை நீங்கள் ஏற்கனவே அறிந்திருந்தால், செருகுவதற்கான விருப்பமான துணை உறுப்பு).
• மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் இல் XIRR ஐக் கணக்கிட, தேதிகள் மற்றும் முதலீட்டுத் தொகைகள் (எதிர்மறை புள்ளிவிவரங்கள்) மற்றும் XIRR சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கிய படிப்படியான செயல்முறையை நீங்கள் பின்பற்றலாம்.
• CAGR (காம்பவுண்ட் வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம்) முறை ஒரு முறை மொத்த முதலீடுகளுக்கு ஏற்றது, அதே நேரத்தில் XIRR SIP முதலீடுகளுக்கு ஏற்றது.
• CAGR ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு சராசரி வருவாய் விகிதத்தை அளிக்கும் போது, ​​XIRR துல்லியமான வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தை வழங்க பண வரவு மற்றும் வெளியேற்றங்களை கருதுகிறது.
• CAGRஐ 3 ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட முதலீடுகளுக்குப் பயன்படுத்த வேண்டும், அதேசமயம் XIRRஐ மாதாந்திர முதலீடுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம். 

XIRR Vs CAGR- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.