క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ అనేవి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి ప్రధానంగా తక్కువ-రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీ డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, తద్వారా పెరిగిన డిఫాల్ట్ సంభావ్యత కారణంగా అధిక రిస్క్ తీసుకుంటాయి. ఈ ఫండ్లు తమ ఆస్తులలో కనీసం 65% ఈ తక్కువ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీల వైపు మళ్ళించడం ద్వారా అధిక రాబడిని కోరుకుంటాయి.
సూచిక:
- క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్-లక్షణాలు
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ పన్ను విధింపు
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ రిటర్న్స్
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ సురక్షితమేనా
- క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తాయి?
- భారతదేశంలో క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ – త్వరిత సారాంశం
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – Credit Risk Debt Mutual Fund Meaning In Telugu
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన డెట్ ఫండ్, ఇది దాని ఆస్తులలో కనీసం 65% తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీలకు కేటాయిస్తుంది. తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యత కారణంగా, ఈ కంపెనీలు డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదాన్ని భర్తీ చేయడానికి అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఈ పెరిగిన డిఫాల్ట్ రిస్క్ రుణదాతలకు ఎక్కువ స్థాయి అనిశ్చితిని కలిగిస్తుంది.
ఈ ఫండ్లు తమ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయ్యే అధిక సంభావ్యత ఉన్న కంపెనీలకు రుణాలు ఇచ్చే రిస్క్ తీసుకోవడం ద్వారా అధిక రాబడిని పొందాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి. క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడిదారులు ఈ కంపెనీలు అందించే అధిక వడ్డీ రేట్ల ద్వారా ఈ పెరిగిన ప్రమాదానికి పరిహారం పొందుతారు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్-లక్షణాలు – Credit Risk Fund Features In Telugu
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన లక్షణం ఏమిటంటే అవి పన్ను సమర్థవంతంగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల అత్యధిక పన్ను స్లాబ్ ఉన్నవారికి ప్రయోజనం చేకూరుతుంది, ఎందుకంటే LTCGకి విధించే పన్ను 20%.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ యొక్క ఇతర లక్షణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయిః
- అధిక రాబడులు
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు తక్కువ రేటింగ్ ఉన్నడెట్ ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇవి ప్రమాదకరమైనవి. ఈ రిస్క్‌ను భర్తీ చేయడానికి, ఈ ఫండ్లు ప్రీమియం కూపన్ రేటు అని పిలువబడే అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి. ఈ ఫండ్లు ఎక్కువ రాబడిని అందించగలవు, ఇవి సగటు కంటే మెరుగైన పెట్టుబడి రాబడిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి.
- లిక్విడిటీ రిస్క్
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ లిక్విడిటీ రిస్క్కు లోబడి ఉంటాయి, ఇది పెట్టుబడి విలువను కోల్పోకుండా దాన్ని తిరిగి పొందడంలో ఇబ్బందిని సూచిస్తుంది. ఇతర డెట్ ఫండ్లతో పోలిస్తే క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లలో లిక్విడిటీ రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారులకు వారి ఫండ్ల కోసం కొనుగోలుదారులను కనుగొనడంలో సహాయం అవసరం కావచ్చు, ఫలితంగా సంభావ్య ద్రవ్య సమస్యలకు దారితీయవచ్చు.
- పన్ను సమర్థత
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ అనేది పన్ను-సమర్థవంతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలు, ముఖ్యంగా అధిక పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే వ్యక్తుల కోసం. ఈ ఫండ్ల నుండి పొందిన LTCG కేవలం 20% పన్ను విధించబడుతుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ పన్ను విధింపు – Credit Risk Fund Taxation In Telugu
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ హోల్డింగ్ వ్యవధి ఆధారంగా పన్ను విధించబడతాయి. మూడేళ్లలోపు ఉన్న ఫండ్లు పెట్టుబడిదారుడి ఆదాయ పరిధి (స్వల్పకాలిక లాభాలు) ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, మూడు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడులు (దీర్ఘకాలిక లాభాలు) 20% పన్ను పోస్ట్-ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలను పొందుతాయి.
- స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలుః
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ పెట్టుబడిని మూడు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ కాలం ఉంచినట్లయితే, ఫండ్ యూనిట్లను విక్రయించడం ద్వారా వచ్చే లాభాలను ఎSTCGగా పరిగణిస్తారు. పెట్టుబడిదారులకు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలపై పన్ను విధించబడుతుంది.
- దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలుః
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ పెట్టుబడిని మూడు సంవత్సరాలకు పైగా ఉంచినట్లయితే, ఫండ్ యూనిట్లను విక్రయించడం ద్వారా వచ్చే లాభాలను LTCGగా వర్గీకరిస్తారు. క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లతో సహా డెట్ ఫండ్ల కోసం, దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం తర్వాత 20% ఫ్లాట్ రేటుతో (ప్లస్ వర్తించే సెస్ మరియు సర్చార్జ్) పన్ను విధించబడుతుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ రిటర్న్స్ – Credit Risk Funds Returns In Telugu
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు ఇతర డెట్ ఫండ్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందించగలవు. క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ గత ఏడాదితో పోలిస్తే సగటున 7.78 శాతం వార్షిక రాబడిని అందించాయి. 3 సంవత్సరాల మరియు 5 సంవత్సరాల వార్షిక రాబడి వరుసగా 7.63% మరియు 5.94%.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ సురక్షితమేనా?
పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. ఈ ఫండ్లు అధిక కూపన్ రేటును అందించడం ద్వారా వారి పెట్టుబడులతో ముడిపడి ఉన్న రిస్కని భర్తీ చేయడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి మధ్య నుండి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, అదే సమయంలో స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సంపాదించే అవకాశాన్ని కూడా కలిగి ఉంటుంది.
అంతేకాకుండా, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు లిక్విడిటీ సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు, ముఖ్యంగా మార్కెట్ ఒత్తిడి సమయంలో లేదా ఫండ్ వద్ద ఉన్న తక్కువ-రేటెడ్ సెక్యూరిటీలకు కొనుగోలుదారుల కొరత ఉన్నప్పుడు. ఇది పెట్టుబడిదారులు కోరుకున్నప్పుడు వారి పెట్టుబడులను తిరిగి పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది. అలాగే, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ పనితీరు వడ్డీ రేట్లు, క్రెడిట్ రేటింగ్స్ మరియు మొత్తం మార్కెట్ పరిస్థితులలో మార్పులు వంటి కారకాల ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తాయి?
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు ప్రాథమికంగా తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కార్పొరేట్ డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్లు. ఈ ఫండ్లు అధిక రేటింగ్ ఉన్న సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టే వాటి కంటే అధిక దిగుబడిని అందించే AA + కంటే తక్కువ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలను లక్ష్యంగా చేసుకోవడం ద్వారా అధిక రాబడిని సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు రాబడికి ప్రాథమిక వనరులు వడ్డీ ఆదాయం మరియు మూలధన లాభాలు. ఫండ్ యొక్క అంతర్లీన సెక్యూరిటీల ద్వారా చేసిన కూపన్ చెల్లింపుల నుండి పెట్టుబడిదారులు వడ్డీని పొందుతారు. ఈ సెక్యూరిటీల తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ సాధారణంగా అధిక కూపన్ రేట్లకు దారితీస్తుంది, ఇది పెట్టుబడిదారులకు అధిక వడ్డీ ఆదాయంగా మారుతుంది.
అలాగే, పోర్ట్ఫోలియోలో ఉన్న తక్కువ-రేట్ సెక్యూరిటీ యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ మెరుగుపడినప్పుడు క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ మూలధన లాభాలను పొందవచ్చు. సెక్యూరిటీ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత మెరుగుపడినప్పుడు, దాని మార్కెట్ విలువ పెరుగుతుంది, ఇది ఫండ్కు మూలధన లాభాలకు దారితీస్తుంది. ఇది ఫండ్ యొక్క మొత్తం పనితీరు మరియు రాబడిని మెరుగుపరుస్తుంది. అయితే, క్రెడిట్-రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల సహజమైన నష్టాలు ఉంటాయి. తక్కువ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలతో అనుబంధించబడిన రుణగ్రహీతలు డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో, సెక్యూరిటీని తగ్గించవచ్చు, ఇది ఫండ్ యొక్క మూలధన లాభాల సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
భారతదేశంలో క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్
భారతదేశంలో క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ల జాబితా క్రింద ఇవ్వబడిందిః
| Name of the credit risk fund | NAV as ofMay 19, 2023 | Returns since inception | Expense ratio | Min. Investment |
| HDFC Credit Risk Debt Fund Direct-Growth | ₹ 21.93 | 8.94% p.a | 0.95% | SIP ₹300 &Lumpsum ₹5000 |
| Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 19 | 8.23% p.a | 0.69% | This scheme is currently not buyable |
| ICICI Prudential Credit Risk Fund Direct Plan-Growth | ₹ 29.11 | 8.9% p.a. | 0.91% | SIP ₹100 &Lumpsum ₹100 |
| SBI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 41.43 | 8.7% p.a. | 0.92% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
| Axis Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 20.08 | 8.15% p.a. | 0.8% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| DSP Credit Risk Direct Plan-Growth | ₹ 37.36 | 7.16% p.a | 0.4% | This scheme is currently not buyable |
| Invesco India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 1,750.44 | 6.62% p.a. | 0.28% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹1000 |
| Bandhan Credit Risk Fund Direct – Growth | ₹ 15.15 | 6.91% p.a. | 0.65% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| Nippon India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 31.95 | 7.21% p.a. | 0.81% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹500 |
| Kotak Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 27.79 | 8.17% p.a. | 0.74% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| HSBC Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 26.48 | 7.19% p.a. | 0.85% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹10000 |
| UTI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 16.32 | 4.7% p.a. | 0.84% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ – త్వరిత సారాంశం
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది ప్రధానంగా తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీలు జారీ చేసే డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది.
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన డెట్ ఫండ్, ఇది దాని ఆస్తులలో కనీసం 65% తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీలకు కేటాయిస్తుంది.
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన లక్షణం ఏమిటంటే అవి పన్ను సమర్థవంతంగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల అత్యధిక పన్ను స్లాబ్ ఉన్నవారికి ప్రయోజనం చేకూరుతుంది, ఎందుకంటే LTCGకి విధించే పన్ను 20%.
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ గత ఏడాదితో పోలిస్తే సగటున 7.78 శాతం వార్షిక రాబడిని అందించాయి. 3 సంవత్సరాల మరియు 5 సంవత్సరాల వార్షిక రాబడి వరుసగా 7.63% మరియు 5.94%.
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు లిక్విడిటీ సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు, ముఖ్యంగా మార్కెట్ ఒత్తిడి సమయంలో లేదా ఫండ్ వద్ద ఉన్న తక్కువ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలకు కొనుగోలుదారుల కొరత ఉన్నప్పుడు.
- భారతదేశంలో కొన్ని క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు DSP క్రెడిట్ రిస్క్ డైరెక్ట్ ప్లాన్-గ్రోత్, UTI క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ డైరెక్ట్-గ్రోత్, కోటక్ క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ డైరెక్ట్-గ్రోత్ మరియు HDFC క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్ డైరెక్ట్-గ్రోత్.
- మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, Alice Blueతో మీ డీమాట్ ఖాతాను తెరవండి. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి జీరో కమీషన్ లేదా బ్రోకరేజ్, అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీలతో (AMCలు) ప్రత్యక్ష పెట్టుబడి, పేపర్లెస్ మరియు సురక్షితమైన ప్రక్రియ మరియు ఒకే క్లిక్తో SIP లను (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్స్) కొనుగోలు చేసే సామర్థ్యం వంటి లక్షణాలతో వారు ఒక వేదికను అందిస్తారు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన డెట్ ఫండ్, ఇది వారి ఫండ్లలో కనీసం 65% తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీలకు కేటాయిస్తుంది. తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యత కారణంగా, ఈ కంపెనీలకు డిఫాల్ట్ అయ్యే రిస్కని భర్తీ చేయడానికి అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేస్తారు.
ఒక కంపెనీ వివిధ రకాల రుణాలు లేదా ఆర్థిక బాధ్యతలపై డిఫాల్ట్ కావచ్చు. స్థిర లేదా ఫ్లోటింగ్ ఛార్జ్ రుణం వంటి ఆస్తుల ద్వారా భద్రపరచబడిన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో కంపెనీ ఇబ్బందులను ఎదుర్కోవచ్చు. అదనంగా, ఒక వ్యాపారం వాణిజ్య ఇన్వాయిస్ను పరిష్కరించడంలో విఫలమైనప్పుడు చెల్లింపు చేయకపోవడం సంభవించవచ్చు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ వారి ఆస్తులలో గణనీయమైన భాగాన్ని, 65% కంటే ఎక్కువ, డిఫాల్ట్ యొక్క అధిక సంభావ్యతతో సెక్యూరిటీలకు కేటాయిస్తాయి. ఈ ఫండ్లు ప్రత్యేకంగా AA మరియు అంతకంటే తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది మంచి సమయం అయినప్పటికీ, పెట్టుబడిదారుగా, మీరు ఏదైనా క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఫండ్ మేనేజర్ నేపథ్యంతో పాటు ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయాలి.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లను మూడు సంవత్సరాల వరకు ఉంచినట్లయితే స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలుగా పన్ను విధించబడుతుంది, అయితే వాటికి మూడు సంవత్సరాలకు పైగా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలుగా పన్ను విధించబడుతుంది. స్వల్పకాలిక లాభాల కోసం పన్ను రేటు పెట్టుబడిదారుల ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది. మరోవైపు, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లతో సహా డెట్ ఫండ్ల నుండి దీర్ఘకాలిక లాభాలు 20% చొప్పున పన్ను విధించబడతాయి.
