ULIP మరియు ELSS మధ్య ఉన్న ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ULIP పెట్టుబడులు బీమా ప్లాన్గా పని చేస్తాయి మరియు పాలసీదారుకు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను ఏకకాలంలో అందిస్తాయి, అయితే ELSS అనేది పన్ను ప్రయోజనాల కారణంగా పెట్టుబడిదారులను ప్రధానంగా ఆకర్షించే స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి పథకం.
ULIP అంటే ఏమిటి? – ULIP Meaning In Telugu:
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు, ULIPలు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇవి తమ ఖాతాదారులకు లేదా పెట్టుబడిదారులకు పెట్టుబడి మరియు బీమా కవరేజీని మిళితం చేసే ఆర్థిక ఉత్పత్తుల తరగతి. ఈ రకమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలో, ఫండ్స్లోని నిర్దిష్ట భాగం బీమా ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది మరియు మిగిలినవి నిర్దిష్ట ఉత్పత్తిలో (పెట్టుబడిదారు ఎంపిక ఆధారంగా) పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉపయోగించబడతాయి.
ULIP పెట్టుబడిదారులకు భద్రతా భావాన్ని అందించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంది, ఎందుకంటే పెట్టుబడిగా మరియు బీమా పాలసీగా ఉపయోగించబడే దాని ప్రాథమిక లక్షణాలు. ఇంకా, పెట్టుబడిదారుడిగా, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఈక్విటీ, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, డెట్ మొదలైన వివిధ ఆస్తుల నుండి ఉచితంగా ఎంచుకోవచ్చు.
ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే మరో ప్రత్యేక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఇన్కమ్ ట్యాక్స్ చట్టంలోని సెక్షన్ 80C ప్రకారం పెట్టుబడిదారులు రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీరు ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టబోయే డబ్బు కనీసం ఐదేళ్లపాటు లాక్ చేయబడి ఉంటుంది, అంటే ఈ పదవీ కాలంలో మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకోలేరు. అయితే, మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చుకోవడానికి ఈ లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో వివిధ ఆస్తుల మధ్య మారవచ్చు (ఉదాహరణకు ఈక్విటీ నుండి హైబ్రిడ్కి మారడం).
ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – ELSS Mutual Fund Meaning In Telugu:
ELSSలేదా ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రోగ్రామ్, ఇది మార్కెట్-అందుబాటులో ఉన్న ఈక్విటీ-సంబంధిత సెక్యూరిటీలలో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడంపై దృష్టి పెడుతుంది. ELSS అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంగా మారింది, ఎందుకంటే ఇది మార్కెట్లో ఏ ఇతర రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి పథకంలో అందుబాటులో లేని పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది. ఈ రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులు 1.5 లక్షల రూపాయల వరకు పన్ను మినహాయింపును పొందవచ్చు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మరియు ఇతర ఫిక్స్డ్-ఆదాయ ప్రవాహాలతో పోల్చితే ELSSపై రాబడి ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది నేరుగా స్టాక్ మార్కెట్తో అనుసంధానించబడి ఉంటుంది. అయితే, ELSSలో కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉందని కూడా మీరు గమనించాలి, ఇది కేవలం మూడు సంవత్సరాలు మాత్రమే.
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా, ఇది కొంచెం ప్రమాదకర పెట్టుబడి ఎంపిక, మరియు మీ ఫండ్స్ మెచ్యూర్ అయిన తర్వాత మాత్రమే మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకోగలరు. మీరు ELSS నుండి ఏ రాబడిని అందుకున్నా అది LTCG లేదా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు అదే మొత్తంపై 10% పన్ను చెల్లించవలసి ఉంటుంది.
ELSS మరియు ULIP మధ్య వ్యత్యాసం – Difference Between ELSS And ULIP In Telugu:
ULIP మరియుELSS మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ULIP పెట్టుబడులు బీమా పథకంగా పనిచేస్తాయి మరియు అదే సమయంలో పాలసీదారునికి పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, అయితే ELSS అనేది స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి పథకం, ఇది ప్రధానంగా దాని పన్ను ప్రయోజనాల కారణంగా పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తుంది.
| కారకాలు | ELSS | ULIP |
| పెట్టుబడి స్వభావం | స్వచ్ఛమైన ఆర్థిక పెట్టుబడి సాధనం | బీమా మరియు పెట్టుబడి సాధనం రెండింటిలోనూ పనిచేస్తుంది |
| లాక్-ఇన్ వ్యవధి | కనీసం 3 సంవత్సరాలు | కనీసం 5 సంవత్సరాలు |
| లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో మారడం అనుమతించబడుతుంది | ELSSలో, మీరు ఒక పథకం నుండి మరొక పథకానికి మారలేరు, ఎందుకంటే డబ్బు ఈక్విటీలు మరియు ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. | మీరు మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, డేట్, బ్యాలెన్స్, ఈక్విటీ, హైబ్రిడ్ మొదలైన వివిధ ఆస్తుల మధ్య మారవచ్చు, అయితే మొత్తం స్విచ్ల సంఖ్య మరియు స్విచ్చింగ్ ఛార్జీలు కంపెనీపైనే ఆధారపడి ఉంటాయి. |
| లక్ష్యం | ఈక్విటీ సంబంధిత పెట్టుబడులు & 1.5 లక్షల వరకు పన్ను ప్రయోజనాల ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు గణనీయమైన రాబడిని అందించడానికి | జీవిత బీమా, పన్ను ప్రయోజనం మరియు పెట్టుబడిపై రాబడిని అందించడానికి రూపొందించిన ట్రిపుల్ బెనిఫిట్ ఉత్పత్తి |
| రెగ్యులేటర్ | సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (దీనినే SEBI అని కూడా పిలుస్తారు) | ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (దీనినే IRDAI అని కూడా పిలుస్తారు) |
| ద్రవ్యత స్థాయి | ఎక్కువ | తక్కువ |
| ప్రమాద స్థాయి(రిస్క్ లెవెల్) | అత్యంత ప్రమాదకరం, కానీ పెట్టుబడిపై రాబడులు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితి మరియు ఫండ్ మేనేజర్ నైపుణ్యంపై ఆధారపడి ఉంటాయి | అత్యంత ప్రమాదకరం. మీ జీవిత కవరేజీకి కంపెనీ హామీ ఇస్తుంది, కానీ పెట్టుబడిపై రాబడికి హామీ లేదు |
| పన్ను ప్రయోజనాలు | IT చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీ LTCG రూ. 1 లక్ష కంటే తక్కువ ఉంటే, మీరు దానిపై ఎలాంటి పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు | IT చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీ జీవిత ధైర్యం మీ వార్షిక ప్రీమియం కంటే 10 రెట్లు ఎక్కువగా ఉన్నందున పెట్టుబడిపై మీ రాబడి కూడా మినహాయింపు పొందవచ్చు |
| పారదర్శకత | ఫండ్స్ మరియు ఈక్విటీలకు సంబంధించిన అన్ని వివరాలు నిమిషం వివరాలతో అందుబాటులో ఉన్నాయి | ఫండ్స్ ఎక్కడ పెట్టుబడి పెడుతున్నారనే దానిపై పెద్దగా పారదర్శకత లేదు |
| సంబంధిత ఛార్జీలు | ELSSలో, పెట్టుబడిదారుడు 2% (గరిష్టంగా) వరకు ఉండే ఖర్చు నిష్పత్తి రూపంలో ఫండ్ నిర్వహణ ఛార్జీలను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ మొత్తం పథకం యొక్క NAV ద్వారా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. మీరు డైరెక్ట్ ప్లాన్లను ఎంచుకుంటే, ఛార్జీలు తక్కువగా ఉండవచ్చు | 10 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల ULIPల కోసం, ఛార్జీలు 2.25%, అయితే ఇతర ప్లాన్ల కోసం మీరు 3% (గరిష్టంగా) చెల్లించాలి. |
| లాయల్టీ బోనస్ | లాయల్టీ బోనస్ అందుబాటులో లేదు | పెట్టుబడిదారులు మొత్తం పాలసీ కాలవ్యవధి కోసం మరియు పథకం యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, వారు లాయల్టీ బోనస్కు అర్హులు. |
ELSS Vs ULIP- త్వరిత సారాంశం
- ELSS vs ULIP – ELSS అనేది ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది దాని పెట్టుబడిదారులకు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, అయితే ULIPలు బీమా కవరేజ్, పన్ను ఆదా సాధనం మరియు పెట్టుబడి ఎంపికగా పనిచేస్తాయి.
- ULIP అనేది ట్రిపుల్-బెనిఫిట్ ఆర్థిక సాధనం.
- మ్యూచువల్ ఫండ్గా, ELSS ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు వాటి నుండి రాబడిని పొందేందుకు దాని నిధులను ఉపయోగించడంపై దృష్టి పెడుతుంది.
- ELSS మరియు ULIP రెండూ అద్భుతమైన పన్ను-పొదుపు సాధనాలు, ఇవి ద్రవ్యోల్బణాన్ని తగ్గించే రాబడిని అందించగలవు మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు లేదా ఏదైనా ఇతర స్థిర-ఆదాయ సాధనాల కంటే మెరుగైనవి.
- ELSS కోసం ఆస్తి మార్పిడి ఎంపిక అందుబాటులో లేదు, కానీ మీరు ULIP పథకాన్ని ఎంచుకుంటే మీ ఆస్తి తరగతిని స్వేచ్ఛగా మార్చుకోవచ్చు.
- ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C ప్రకారం రెండు ఆర్థిక సాధనాలు పెట్టుబడిదారులకు రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందించగలవు.
ELSS Vs ULIP- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
1. పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమ ఎంపిక ఏది: ELSS Vs ULIP?
మీరు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందాలనుకుంటే, ELSSలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఉత్తమ ఎంపిక, ఎందుకంటే ఇది భారతీయ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి అందించే పన్ను ఆదా పథకాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది. మరోవైపు, మీరు ఒకేసారి మీకు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను అందించగల బీమా పథకం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, అప్పుడు ULIP మీకు అత్యంత అనుకూలమైన ఎంపిక అవుతుంది. పిక.
2. ELSS Vs ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్: మీరు దేనిని ఎంచుకోవాలి?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి, అయితే ULIP పెట్టుబడి ప్రయోజనాలతో పాటు బీమా ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్ అనేది భారతీయ ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C ప్రకారం పన్ను మినహాయింపుల ప్రయోజనాన్ని పొందగల ఏకైక మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి పథకం.
ULIP అనేది ట్రిపుల్-బెనిఫిట్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్ట్రుమెంట్, ఇక్కడ మీరు బీమా ప్రయోజనాన్ని పొందడమే కాకుండా పన్ను మినహాయింపులు మరియు పెట్టుబడి రాబడిని పొందవచ్చు. అయితే, ELSS మరియు ఇతర రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి పథకాలతో పోల్చితే ULIP యొక్క పెట్టుబడి రాబడి గణనీయంగా లేదు.
3. మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే ULIPలు మంచివా?
ULIP పథకానికి సభ్యత్వం పొందడం ద్వారా, మీరు బీమా పాలసీ, పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనం మరియు చివరగా లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసినప్పుడు పెట్టుబడిపై రాబడిని పొందుతారు. మరోవైపు, మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు మీ పెట్టుబడిపై దీర్ఘకాలిక రాబడిని మాత్రమే అందించగలవు (పెట్టుబడిదారులకు అదనపు పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనాలను అందించే ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు మినహా)
4. ULIP, ELSS మరియు SIP మధ్య తేడా ఏమిటి?
SIP లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ అనేది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు బహుళ ఆర్థిక సాధనాలలో పాల్గొనడానికి మరియు నెమ్మదిగా వారి సంపదను పెంపొందించుకోవడానికి ఒక పద్ధతి. ELSS అనేది పెట్టుబడి యొక్క ఎస్ఐపి పద్ధతికి మద్దతు ఇచ్చే ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం. ULIP అనేది వారి ఖాతాదారులకు లేదా పెట్టుబడిదారులకు పెట్టుబడి మరియు బీమా కవరేజీని కలిపే ఆర్థిక ఉత్పత్తుల తరగతి.
5. ELSS ఎందుకు అధిక-ప్రమాదకరమైనది?
ELSS అధిక రిస్క్ స్థితికి ప్రధాన కారణం ఇది ఈక్విటీ ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం, మరియు ఏదైనా ఈక్విటీ ఆధారిత పథకం అధిక రిస్క్ కలిగి ఉంటుందని స్టాక్ మార్కెట్లో ఇప్పటికే నిర్ధారించబడింది (సాధారణ పరంగా).
