FD మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, FD అనేది ప్రిన్సిపల్ యొక్క భద్రత మరియు హామీ రేట్ ఆఫ్ రిటర్న్‌(రాబడి రేటు)ను అందిస్తుంది, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటుంది కానీ అధిక మార్కెట్-లింక్డ్(మార్కెట్-ఆధారిత) రాబడిని అందిస్తుంది. FDలను బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు సహకార సంఘాలు అందిస్తాయి, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఫండ్ హౌస్‌లు లేదా AMCలు అందిస్తాయి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) అంటే ఏమిటి?- Fixed Deposit Meaning in Telugu
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FD) అనేది పెట్టుబడి సాధనం, దీనిలో మీరు ఒక సమయంలో కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు నిర్దిష్ట సంవత్సరాల తర్వాత FD పరిణితి(మెచ్యూర్) అయిన తర్వాత మీరు స్థిరమైన వడ్డీ రేటు మరియు పెట్టుబడి మొత్తాన్ని పొందుతారు.
భారతదేశంలో, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FDలు) డబ్బును పనిలో పెట్టడానికి ఒక సాధారణ మార్గం. అవి బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు పోస్టాఫీసుల వంటి సంస్థలు అందుబాటులో ఉంచిన ఒక రకమైన పొదుపు ప్రణాళిక. FDలు వాటి నిర్ణీత వడ్డీ రేటు కారణంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపిక.
బ్యాంకు లేదా NBFCలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఖాతాలో జమ చేసిన నిధులు పెట్టుబడి వ్యవధి ముగింపులో తిరిగి ఇవ్వబడతాయని హామీ ఇవ్వబడుతుంది. ఇది డిపాజిట్ వ్యవధిని బట్టి 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు మారుతుంది. FDలపై చెల్లించే వడ్డీ రేటు బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు డిపాజిట్ పరిమాణం, డిపాజిట్ కాల వ్యవధి మరియు మార్కెట్ యొక్క ప్రస్తుత స్థితితో సహా వేరియబుల్స్ ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – Mutual Fund Meaning in Telugu
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది స్టాక్‌లు, బాండ్‌లు మరియు ఇతర ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి చాలా మంది వ్యక్తుల సంయుక్త మూలధనాన్ని ఉపయోగించే ఒక విధమైన పెట్టుబడి సంస్థ. పోర్ట్‌ఫోలియో పర్యవేక్షించబడుతుంది మరియు క్లయింట్ తరపున ఒక ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ ద్వారా పెట్టుబడులు ఎంపిక చేయబడతాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రధాన ఆకర్షణలలో ఒకటి, అనేక రకాల సంస్థలు మరియు రంగాల ద్వారా జారీ చేయబడిన ఆస్తులను కలిగి ఉండటం ద్వారా వారి వాటాదారులకు అందించే వైవిధ్యం అనేక రంగాలలో లేదా సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన చెడు ఆర్థిక నిర్ణయాల ప్రమాదాన్ని విస్తరిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మంచి పెట్టుబడి ఎంపిక, ఎందుకంటే అవి సులభంగా అందుబాటులో ఉంటాయి, చక్కగా నిర్వహించబడతాయి మరియు కనీస ప్రవేశ అడ్డంకులు ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, పెట్టుబడిదారుల నిధులను రక్షించడానికి సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) ఈ ఎక్స్ఛేంజీలను పర్యవేక్షిస్తుంది.
FD(ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్) Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఏది మంచిది?
నిశ్చయమైన స్థాయి రాబడిని పొందాలని మరియు ప్రమాదం లేని(జీరో-రిస్క్) కోరికని కలిగి ఉండాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే FD ఉత్తమం. మరోవైపు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచాలని చూస్తున్న వారికి మరియు కొంత రిస్క్‌తో అధిక రాబడిని పొందాలనుకునే వారికి ఉత్తమం.
| పారామితులు | ఎఫ్ డి(FD) | మ్యూచువల్ ఫండ్స్(Mutual Funds) |
| భద్రత | పెట్టుబడి మొత్తం పూర్తిగా సురక్షితం. | పెట్టుబడి మొత్తానికి పూర్తి భద్రత లేదు. |
| ఉపసంహరణ సదుపాయం | ముందస్తు ఉపసంహరణకు కొన్ని జరిమానాలు విధించబడతాయి. | ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో ముందస్తు ఉపసంహరణకు ఎటువంటి జరిమానా లేదా ఎగ్జిట్ లోడ్ శాతం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. |
| రాబడి | స్థిరమైన రాబడులు | ఒడిదుడుకుల రాబడులు |
| ఆదాయాలపై పన్ను | పెట్టుబడిదారుల పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది | ఫండ్ రకం మరియు కాల వ్యవధి ఆధారంగా విభిన్నంగా పన్ను విధించబడుతుంది. |
| నియంత్రణ అథారిటీ | RBI | SEBI |
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భద్రత:
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లను జారీ చేసే బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలను పర్యవేక్షిస్తుంది, ఇది అప్పుతీర్చే సామర్థ్యం మరియు స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారిస్తుంది, బీమా చేసిన మూలధనం మరియు ఆదాయంతో వాటిని సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటాయి మరియు ప్రభుత్వ మద్దతు లేకపోవడం వల్ల మూలధన నష్టం వచ్చే ప్రమాదం ఉంది. అయితే, నిపుణులైన ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడి నిర్ణయాలను తీసుకుంటారు, పెట్టుబడిదారుల అనుభవం లేకపోవటం లేదా అజ్ఞానం కారణంగా నష్టాలను తగ్గించుకుంటారు.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉపసంహరణ సౌకర్యం:
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ ద్రవ్యత్వాన్ని(లిక్విడిటీ)ని అందిస్తాయి. నిర్వచించబడిన మెచ్యూరిటీ వ్యవధిని కలిగి ఉన్న మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు మరియు తగ్గిన రాబడిని కలిగి ఉన్న FDలకు విరుద్ధంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఎప్పుడైనా నిష్క్రమణ రుసుము మరియు ఇతర ఖర్చులకు లోబడి రీడీమ్ చేయబడతాయి.
కొన్ని FDలు, అయితే, ఈ సందర్భాలలో చెల్లించే వడ్డీ రేటు ప్రారంభ రేటు కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, షెడ్యూల్ కంటే ముందుగానే ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తుంది. అందువల్ల, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్ మరియు స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత అవసరం లేని పెట్టుబడిదారులు FDలను ఎంచుకోవచ్చు. మరోవైపు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తక్షణ ఆర్థిక బాధ్యతలను తీర్చడానికి వారి డబ్బును త్వరగా యాక్సెస్ చేయాల్సిన వారికి మంచిది.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిటర్న్స్(రాబడి):
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ FDల వంటి స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ ద్రవ్యత్వాన్ని(లిక్విడిటీని) అందిస్తాయి, ఇవి మెచ్యూరిటీ నిబంధనలను నిర్వచించాయి మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణకు జరిమానాలు విధించవచ్చు. ఫీజులు మరియు ఖర్చులకు లోబడి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఎప్పుడైనా రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు. కొన్ని FDలు తగ్గిన వడ్డీ రేట్లతో ముందస్తు ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తాయి. దీర్ఘకాలిక హోరిజోన్ మరియు స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత అవసరం లేని పెట్టుబడిదారులు FDలను ఎంచుకోవచ్చు, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు తక్షణ ఆర్థిక అవసరాల కోసం వారి డబ్బును త్వరగా యాక్సెస్ చేయాల్సిన వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఆదాయాలపై పన్ను:
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మూలధన లాభాల పన్ను(క్యాపిటల్ గెయిన్స్ ట్యాక్స్‌)కు లోబడి ఉంటాయి, హోల్డింగ్ వ్యవధి మరియు ఫండ్ రకం ఆధారంగా రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి, అయితే FDల నుండి వచ్చే వడ్డీ పెట్టుబడిదారుల పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించదగిన ఆదాయం. రూ.40,000 కంటే ఎక్కువ FD వడ్డీ TDSకి లోబడి ఉంటుంది, అయితే పన్ను విత్‌హోల్డింగ్ థ్రెషోల్డ్ కంటే తక్కువ ఆదాయం ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఫారమ్ 15G లేదా 15Hని ఫైల్ చేయడం ద్వారా TDSని నివారించవచ్చు.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నియంత్రణ అథారిటీ:
పెట్టుబడిదారుల డబ్బును కాపాడటానికి, FDలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు రెండూ రెగ్యులేటరీ ఏజెన్సీలచే నిర్వహించబడతాయి. భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) మరియు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (DICGC) FDలను పర్యవేక్షిస్తుంది, అయితే సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను పర్యవేక్షిస్తుంది.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్(FD) Vs మ్యూచువల్ ఫండ్- త్వరిత సారాంశం:
- FDలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల మధ్య వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే FDలు మరింత సురక్షితమైన పెట్టుబడి ప్రత్యామ్నాయం.
- FDలో, వడ్డీ ఆదాయాలతో సహా భవిష్యత్తులో ఏకమొత్తం మొత్తాన్ని పొందడానికి నిర్దిష్ట కాలానికి నిర్ణీత మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
- మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో, మార్కెట్ ఆధారిత రాబడిని అందించే వివిధ రకాల సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన వివిధ పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బు సేకరించబడుతుంది.
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్ FDల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, అయితే అవి మార్కెట్ నష్టాలకు గురవుతాయి మరియు తక్కువ రక్షణను అందిస్తాయి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ Vs మ్యూచువల్ ఫండ్- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ):
FD మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల మధ్య వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడిగా ఉంటాయి, ఇవి స్థిర స్థాయి వడ్డీని చెల్లిస్తాయి, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు హెచ్చుతగ్గుల రాబడిని అందించే అనేక రకాల సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి చాలా మంది వ్యక్తుల నుండి మూలధనాన్ని సమీకరిస్తాయి.
రిస్క్-విముఖ పెట్టుబడిదారులకు మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే FDలు మెరుగ్గా ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి నిర్ణీత రాబడి రేటును అందిస్తాయి మరియు తరచుగా తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపికగా పరిగణించబడతాయి. కానీ, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే FDలపై రాబడి సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది.
భవిష్యత్తులో హామీతో కూడిన రాబడిని పొందడంపై దృష్టి సారించి ఒకేసారి డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న SIP కంటే FD ఉత్తమం.
FD పెట్టుబడి(ఇన్వెస్ట్మెంట్) కంటే మెరుగ్గా ఉంటుంది ఎందుకంటే అవి నిర్దిష్ట పెట్టుబడి వ్యవధి తర్వాత హామీ వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, పెట్టుబడులు అనేది FDలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, స్టాక్‌లు మొదలైన భవిష్యత్ ఆర్థిక లాభాలను ఆశించి కొనుగోలు చేసిన ఏదైనా వస్తువు.
FDకి ఉత్తమ ప్రత్యామ్నాయం మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి, ఇది దీర్ఘ కాలంలో అధిక రాబడి రేటును అందిస్తుంది.
FDల యొక్క ప్రతికూలతలు ఏమిటంటే అవి ఈక్విటీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి పెట్టుబడుల కంటే తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి మరియు FDల నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది.
