ఈక్విటీ స్టాక్స్ వంటి ఇతర మార్కెట్-లింక్డ్ సాధనాలతో పోల్చినప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. అయినప్పటికీ, వారు వివిధ రకాల రిస్క్లను కూడా కలిగి ఉంటారు, వారి నిరాకరణ ఇలా చెబుతోంది: “మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్క్లకు లోబడి ఉంటాయి, అన్ని స్కీమ్-సంబంధిత పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.”
మ్యూచువల్ ఫండ్ దీర్ఘకాలికంగా సురక్షితమేనా?
మ్యూచువల్ ఫండ్లు అందించే కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాల కారణంగా అవి దీర్ఘకాలికంగా సురక్షితంగా ఉంటాయి. ప్రతి రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ దాని లక్షణాలు, అది పెట్టుబడి పెట్టే సెక్యూరిటీలు మరియు ఇతర మార్కెట్ కారకాలకు లోబడి ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనువైనది.
మీరు మీ వడ్డీ ఆదాయాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకుంటే, మీరు ఖచ్చితంగా దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలను పొందుతారు మరియు మంచి కార్పస్ను నిర్మిస్తారు. దీర్ఘకాలిక అర్ధం అకౌంటింగ్లో ఉన్నట్లుగా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో స్థిరంగా ఉండదు, ఇది ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ. పెరుగుతున్న మార్కెట్లో, ఒక సంవత్సరం కాలం మంచిది కావచ్చు, కానీ ప్రతిసారీ కాదు.
ఈక్విటీ ఫండ్లకు డెట్ ఫండ్ల కంటే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు మంచివి. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో, ఈక్విటీ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల కోసం సాధారణ దీర్ఘకాలిక కాలం మూడు సంవత్సరాలకు పైగా ఉంటుంది. గత కొన్నేళ్లుగా, FDలు, బ్యాంక్ డిపాజిట్లు మొదలైన సాంప్రదాయ పెట్టుబడి పథకాలతో పోలిస్తే వారు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడిని అందించగలరు. అయితే, రాబడులు దీర్ఘకాలికంగా కూడా స్థిరంగా ఉండవు.
దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన అంశాలు:
- పరిశోధన చేయండి: ఏ రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ను ఎంచుకునే ముందు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ల గత పనితీరు, ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం, వారు పెట్టుబడి పెట్టే సెక్యూరిటీలు, NAV చరిత్ర మొదలైన వాటి పరిశోధనతో సిద్ధంగా ఉండాలి.
- డైవర్సిఫికేషన్తో(వైవిధ్యతతో) ప్రారంభించండి: దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి వైవిధ్యీకరణ(డైవర్సిఫికేషన్) ఉత్తమ మార్గం. వైవిధ్యీకరణ(డైవర్సిఫికేషన్) కోట్ చెప్పినట్లుగా “మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో పెట్టవద్దు.” ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్లానింగ్కు కూడా బాగా సరిపోతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో కొంత డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు వాటిని ఫిక్స్డ్-రిటర్న్ సాధనాలతో పూర్తి చేయండి.
- నిరంతర మార్కెట్ విశ్లేషణ చేయండి: మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మర్చిపోవడం అనువైనది కాదు ఎందుకంటే వారు పెట్టుబడి పెట్టే సెక్యూరిటీల ఆధారంగా వాటి పెరుగుదల మరియు విలువ ప్రతిరోజూ మారుతుంది. అందువల్ల, మీరు మీ పెట్టుబడిపై ఒక కన్నేసి ఉంచాలి మరియు భవిష్యత్తులో మీరు మంచి రాబడిని చూడకపోతే డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలి.
- మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి: ఏ ఫండ్స్ మంచివో నిర్ణయించడం మరియు విశ్లేషించడం అవసరం, కానీ దానితో పాటు, మీ రిస్క్ మరియు రాబడి అంచనాలు వంటి మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను తెలుసుకోవడం కూడా ముఖ్యం. మీకు ఏ నిధులు ఉత్తమమో నిర్ణయించడంలో ఇది మీకు సహాయం చేస్తుంది.
మాంద్యం(Recession) సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం సురక్షితమేనా?
అవును, మాంద్యం సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం సురక్షితం ఎందుకంటే అవి దీర్ఘకాలంలో మార్కెట్ అస్థిరతను నివారించడంలో సహాయపడతాయి. SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్) ద్వారా, మీరు ముందుగా నిర్ణయించిన స్థిర వాయిదాలలో మరియు తక్కువ ధరకు యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు, తద్వారా మీకు అధిక సంఖ్యలో యూనిట్లను అందిస్తుంది. ఈ విధంగా, మీరు మార్కెట్ కోలుకున్నప్పుడు మీ యూనిట్లను ఎక్కువ ధరకు విక్రయించవచ్చు.
SIPతో, మీరు ఎప్పుడైనా మీ పెట్టుబడిని రీడీమ్ చేయవచ్చు మరియు వాయిదాలను కూడా మార్చవచ్చు లేదా నిలిపివేయవచ్చు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన కాలం వరకు ఓపికగా ఉండి, భవిష్యత్తులో మెరుగైన రాబడి కోసం ఒక పెట్టుబడి నుండి మరొక పెట్టుబడికి వెళ్లకుండా ఉంటే ఇది ఉత్తమ మార్గం.
తక్కువ రిస్క్ తీసుకునేవారికి, ఈక్విటీపై అధిక రాబడి మరియు డెట్ సెక్యూరిటీలపై తక్కువ రిస్క్ మధ్య సమతుల్యత కారణంగా మాంద్యం సమయంలో హైబ్రిడ్ ఫండ్లు మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి. రిస్క్ ప్రియులకు మరియు ఐదేళ్ళకు పైగా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారికి ఈక్విటీ ఫండ్లు మంచి ఎంపిక.
డెట్ ఫండ్స్ మరియు గోల్డ్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీల మాదిరిగానే పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మంచి ఎంపిక. మార్కెట్ అధిక పతనాన్ని ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు మరియు మీరు మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని సురక్షితంగా ఉంచుకోవాలనుకున్నప్పుడు అవి ఖచ్చితంగా ఉత్తమ ఎంపిక.
అందువల్ల, మీరు మీ పెట్టుబడి నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందాలనుకుంటే మరియు నష్టాన్ని తగ్గించుకోవాలనుకుంటే వివిధ రకాలైన మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఈ కాలంలో మీ పెట్టుబడిని వైవిధ్యపరచడానికి ఎంచుకోవచ్చు.
మార్కెట్ పతనమైనప్పుడు నేను మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలా?
మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టాలి ఎందుకంటే SIP ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు నిర్దిష్ట రకం మ్యూచువల్ ఫండ్లతో సరిపోలితే మార్కెట్ పరిస్థితుల గురించి మీరు ఆలోచించకూడదు.
SIPతో, మీరు సాధారణ వాయిదాలతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లో ₹1,000 SIPని కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం మరియు ఈరోజు అది యూనిట్కు ₹50 NAVని కలిగి ఉంది, అప్పుడు మీకు 20 యూనిట్లు లభిస్తాయి. వచ్చే నెలలో NAV ₹45కి పడిపోతే, మీరు 22.22 యూనిట్లను పొందుతారు. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క 42.22 యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి సగటు ధర ₹47.37 అవుతుంది. సుదీర్ఘ కాలంలో, ఈ మార్కెట్ బేరిష్నెస్ తక్కువ ఖర్చుతో మరింత ఎక్కువ యూనిట్లను అందిస్తుంది.
SIP మీకు అధిక సంఖ్యలో యూనిట్లను అందించినప్పటికీ, మీరు తగినంత ఓపికగా ఉంటే ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టడం మిమ్మల్ని కఠినమైన స్థితికి తీసుకెళ్లదు. ఒకసారి మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో ఒకే మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, మీరు కనీసం ఐదేళ్ల పాటు పెట్టుబడి పెట్టాలి, తద్వారా ఉత్తమ కాంపౌండింగ్ రాబడిని పొందవచ్చు. .
మార్కెట్ తిరోగమనంలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన అంశాలు:
- మీ హోల్డింగ్లను మళ్లీ కేటాయించండి: మార్కెట్ దిగజారుతున్నప్పుడు ఇది మొదటి మరియు ప్రధాన దశ, ఎందుకంటే మీరు మార్కెట్ దిశను మరియు ఈ తిరోగమనం నుండి మీరు ఎంత ప్రమాదంలో ఉన్నారో విశ్లేషించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీరు ఈక్విటీ ఫండ్లలో మీ హోల్డింగ్స్ను తగ్గించి, ఇండెక్స్ ఫండ్లను ఎక్కువగా కొనుగోలు చేయాల్సి ఉంటుంది, ఇది చాలా ఎక్కువ నష్టపోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.
- పడిపోతున్న రంగాలను గుర్తించండి: మీరు ఏ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టారు మరియు వారి రంగ కేంద్రీకరణ ఏమిటో మీరు గుర్తించాలి. ఉదాహరణకు, 2022లో, USలోని IT రంగం ఒక కుదుపును ఎదుర్కొంటుంది మరియు దాని స్టాక్లు కూడా బాగా పడిపోయాయి. మీ పోర్ట్ఫోలియోలో ఈ స్టాక్లు ఉంటే, ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్లను విక్రయించండి.
- పన్ను ఆదా చేయడానికి బుక్ లాస్ని ఉపయోగించండి: మీరు NAV పడిపోయే ఈక్విటీ ఫండ్ని కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. మీరు ఇప్పటికే STCG (షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్) కలిగి ఉంటే, మీరు ఇప్పటికీ నష్టాన్ని బుక్ చేసుకోవచ్చు మరియు కొంత సమయం తర్వాత దాన్ని తిరిగి కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఆ విధంగా, మీరు నష్టపోరు మరియు బుక్ లాస్ పన్నులను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.
- ఊహించడం ఎప్పుడూ చేయవద్దు: మార్కెట్ ఎక్కడికి వెళుతుందో ఊహించడం అనేది సరిగ్గా అంచనా వేయడానికి మీకు సహాయపడదు. భవిష్యత్తులో మార్కెట్ ఏ సమయంలో దిగజారిపోతుందో మీకు తెలియదు. మీ రిస్క్ ఏమిటో మరియు మీ వద్ద ఉన్న మొత్తంతో మీరు దానిని ఎలా ఎదుర్కోబోతున్నారో తెలుసుకోవడం ఉత్తమం.
- పెట్టుబడి పెట్టవలసిన మొత్తంతో సిద్ధంగా ఉండండి: మార్కెట్ తిరోగమనం ఖచ్చితంగా మంచి మిడ్ క్యాప్ మరియు లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్లను వాటి వాస్తవ విలువ కంటే తక్కువ ధరకు కొనుగోలు చేయడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది. అందువల్ల, మీరు చేతిలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తంతో సిద్ధంగా ఉండాలి. మీరు తక్కువ ధరకు ఫండ్స్ను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా మరియు మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు వాటిని విక్రయించడం ద్వారా దాని నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే రిస్క్లు:
సాధారణ రిస్క్లు(ప్రమాదం):
- గ్యారెంటీ రిటర్న్లు లేవు (హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు లేవు)
- పెట్టుబడి ప్రమాదం(రిస్క్)
- NAVలో మార్పు
- ఫండ్ మేనేజర్ రిస్క్
- ఏకాగ్రత రిస్క్
- కరెన్సీ రిస్క్
- హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు లేవు(గ్యారెంటీ రిటర్న్లు లేవు):
ఏదైనా పథకం ద్వారా రిటర్న్లు ఉత్పత్తి చేయబడతాయనే లేదా యూనిట్ హోల్డర్లకు పంపిణీ చేయబడుతుందనే హామీ లేదు. గతంలో ఏ పథకం సాధించిన విజయం భవిష్యత్తులోనూ పునరావృతం అవుతుందని అర్థం కాదు.
- పెట్టుబడి ప్రమాదం:
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో సెటిల్మెంట్ రిస్క్, డిఫాల్ట్ రిస్క్, ట్రేడింగ్ వాల్యూమ్ సమస్యలు, లిక్విడిటీ రిస్క్ మరియు పెట్టుబడి మొత్తాన్ని కోల్పోవడం మొదలైన బహుళ పెట్టుబడి నష్టాలు ఉన్నాయి.
- NAVలో మార్పు:
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ లేదా NAV మారుతూ ఉంటుంది ఎందుకంటే అవి పెట్టుబడి పెట్టే సెక్యూరిటీల ధరలపై ఆధారపడతాయి. NAV ఈక్విటీ మార్కెట్లోని హెచ్చుతగ్గులతో మాత్రమే కాకుండా ఆర్థిక వ్యవస్థ, వడ్డీ రేట్లు, మారకపు రేట్లు, ప్రభుత్వ విధానాలు, దేశంలో పన్నులు, రాజకీయ ప్రభావాలు మరియు మార్కెట్లోని ఇతర అస్థిరతలతో కూడా మారుతుంది.
- ఫండ్ మేనేజర్ రిస్క్:
ఏదైనా స్కీమ్ విజయాన్ని నిర్ణయించే కీలకమైన అంశాలలో ఫండ్ మేనేజర్ పనితీరు ఒకటి. స్టాక్ల ఎంపిక, పోర్ట్ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం, అన్ని పరిస్థితులకు ప్రతిస్పందించడం మొదలైన వాటితో అన్ని రకాల రిస్క్లతో వ్యవహరించాల్సిన వారు.
- ఏకాగ్రత రిస్క్:
పెట్టుబడిదారుడు ఒకే ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకున్నప్పుడు లేదా ఫండ్ తన పోర్ట్ఫోలియోను ఒక మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్తో ఒకే రంగంలో కేంద్రీకరించినప్పుడు, దాని ఆధారంగా మాత్రమే నష్టానికి మరియు లాభానికి దారితీసినప్పుడు ఈ ప్రమాదం తలెత్తుతుంది.
- కరెన్సీ రిస్క్:
మార్పిడి(ఎక్స్చేంజీ) రేటు హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా పథకం పనితీరును ప్రభావితం చేసే ప్రమాదం ఇది. కరెన్సీ రిస్క్ US ఫండ్స్ మరియు గోల్డ్ ఫండ్స్పై ప్రభావం చూపుతుంది మరియు పెట్టుబడి పూర్తయిన తర్వాత భారతీయ కరెన్సీ విలువ పెరిగితే, రాబడి తక్కువగా ఉంటుంది.
ఈక్విటీ ఫండ్స్లో రిస్క్:
- పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం యొక్క రిస్కు
- మార్కెట్ రిస్క్
- లిక్విడిటీ రిస్క్
- అధిక పోటీ
- పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం యొక్క రిస్కు:
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడుతున్నప్పుడు, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఈ ఫండ్లు అత్యంత అస్థిరమైన మరియు కంపెనీ అంతర్గత సంఘటనలు లేదా ఏదైనా రంగ-నిర్దిష్ట సంఘటనల ద్వారా ఎక్కువగా ప్రభావితమయ్యే ఈక్విటీ స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
- మార్కెట్ రిస్క్:
ఈఈ ఫండ్లు వారు పెట్టుబడి పెట్టే లిస్టెడ్ సెక్యూరిటీల కారణంగా అధిక స్థాయి మార్కెట్ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ప్రభుత్వ పాలసీలు, SEBI మరియు RBI నియమాలు, ద్రవ్యోల్బణం స్థాయి మొదలైన స్థూల ఆర్థిక కారకాల మార్పులతో ఈ సెక్యూరిటీలు మారుతూ ఉంటాయి.
- లిక్విడిటీ రిస్క్:
ట్రేడింగ్ వాల్యూమ్లపై పరిమితులు మరియు సెటిల్మెంట్ వ్యవధిలో ఆలస్యం కారణంగా పోర్ట్ఫోలియోలో ఉన్న సెక్యూరిటీలను ఫండ్ మేనేజర్ విక్రయించలేనప్పుడు లిక్విడిటీ రిస్క్ వస్తుంది. అంతర్లీన సెక్యూరిటీల విలువ తగ్గుతూ ఉంటే మరియు ఫండ్ మేనేజర్ వాటిని విక్రయించలేకపోతే, పథకం దాని NAVపై తదుపరి ప్రతికూల ప్రభావాన్ని ఎదుర్కోవచ్చు.
- అధిక పోటీ:
ఈక్విటీ ఫండ్లలో పోటీ చాలా ఎక్కువగా ఉంది, మార్కెట్లో 300 కంటే ఎక్కువ పథకాలు మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి 200 మంచి స్టాక్లు మాత్రమే ఉన్నాయి. అందువల్ల, పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఫండ్ మేనేజర్ కఠినమైన పోటీని ఎదుర్కొంటారు మరియు పెట్టుబడిదారులు చేయగలిగిన మరొక దాని నుండి వారి పథకాన్ని వేరు చేయడం కష్టం. నుండి ఎంచుకోండి. ఇది తప్పుడు పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా డబ్బును కోల్పోతుంది.
డెట్ ఫండ్స్లో రిస్క్:
- వడ్డీ రేటు రిస్క్
- క్రెడిట్ రిస్క్
- స్ప్రెడ్ రిస్క్
- లిక్విడిటీ రిస్క్
- కౌంటర్పార్టీ రిస్క్
- ముందస్తు చెల్లింపు ప్రమాదం (ప్రీపేమెంట్ రిస్క్)
- తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదం (రీఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్)
- వడ్డీ రేటు రిస్క్:
డెట్ ఫండ్స్ వడ్డీ రేటు ప్రమాదం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క వడ్డీ రేటుకు స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీల ప్రతిచర్య నుండి ప్రారంభమవుతుంది. మార్కెట్ వడ్డీ రేటు పెరిగితే, అప్పుడు ఈ సెక్యూరిటీల ధరలు తగ్గుతాయి, అందువల్ల డెట్ ఫండ్స్ ధర కూడా తగ్గుతుంది. మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఎక్కువైతే ఇది పెట్టుబడిదారులపై ప్రభావం చూపుతుంది.
- క్రెడిట్ రిస్క్:
క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే స్థిర-ఆదాయ సాధనాలను జారీ చేసేవారు వడ్డీ మరియు ప్రధాన చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం. జారీ చేసేవారు డిఫాల్ట్ అయితే, డెట్ ఫండ్ వారి యూనిట్ హోల్డర్లకు రాబడిని అందించదు మరియు NAV తగ్గుతుంది. అలాగే, క్రెడిట్ రేటింగ్లతో సాధనాల ధరలు మారవచ్చు, తద్వారా ఫండ్ యొక్క NAV ప్రభావితం అవుతుంది. సాధారణంగా, ప్రభుత్వ బాండ్ల కంటే కార్పొరేట్ బాండ్లు అధిక స్థాయి క్రెడిట్ రిస్క్ను కలిగి ఉంటాయి.
- స్ప్రెడ్ రిస్క్:
కార్పొరేట్ బాండ్లు లేదా సెక్యూరిటీలు అధిక స్థాయి స్ప్రెడ్ రిస్క్ను కలిగి ఉంటాయి, అంటే రెండు బాండ్ల మధ్య ఒకే పదవీకాలం ఉన్నప్పటికీ విభిన్న క్రెడిట్ రేటింగ్లతో ఆదాయాలలో వ్యత్యాసం ఉంటుంది. అంతర్లీన సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ స్ప్రెడ్లు పెరిగితే డెట్ ఫండ్స్ విలువ పడిపోతుంది.
- లిక్విడిటీ రిస్క్:
డెట్ ఫండ్స్లో లిక్విడిటీ రిస్క్ అంటే ఫండ్ మేనేజర్ సెక్యూరిటీలను వాటి నిజమైన విలువకు లేదా వాటి వాల్యుయేషన్కు (ఈల్డ్-టు-మెచ్యూరిటీ) దగ్గర ఎంత సులభంగా విక్రయించగలడు. ట్రేడింగ్ వాల్యూమ్ పరిమితులు, సెటిల్మెంట్ వ్యవధిలో జాప్యం మరియు బదిలీ సమస్యలు సెక్యూరిటీల లిక్విడిటీని పరిమితం చేస్తాయి, ఇది వారి ఆదాయ సామర్థ్యాలను ప్రభావితం చేస్తుంది.
- కౌంటర్పార్టీ రిస్క్:
లావాదేవీకి సంబంధించిన పార్టీ చెల్లింపు పూర్తయినప్పుడు సెక్యూరిటీలను జారీ చేయనప్పుడు లేదా ఫండ్ మేనేజర్ డెలివరీ చేసిన సెక్యూరిటీలలో డబ్బును చెల్లించనప్పుడు కౌంటర్పార్టీ ప్రమాదం తలెత్తుతుంది.
6. ముందస్తు చెల్లింపు ప్రమాదం (ప్రీపేమెంట్ రిస్క్):
సెక్యూరిటీల రుణగ్రహీత వారు తమ బాండ్లను జారీ చేసిన గడువు తేదీ కంటే ముందుగా ప్రధాన మొత్తాన్ని చెల్లించినప్పుడు ఈ ప్రమాదం తలెత్తుతుంది. ఇది డెట్ ఫండ్స్ వడ్డీ ఆదాయాలను కోల్పోవడానికి దారి తీస్తుంది మరియు పథకం యొక్క వ్యవధిని కూడా మారుస్తుంది. మార్కెట్ వడ్డీ రేటు తగ్గినప్పుడు ముందస్తు చెల్లింపు ప్రమాదం పెరుగుతుంది మరియు రుణగ్రహీత రుణాన్ని సులభంగా చెల్లించవచ్చు.
7. తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదం (రీఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్):
రీఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్ అనేది రీఇన్వెస్ట్మెంట్ మొత్తాలు అసలు వాటి కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటు ఆదాయాలకు దారితీసే ప్రమాదం. ఇది పెరిగిన వ్యవధి మరియు రుణ నిధుల తక్కువ ఆదాయాలతో నష్టానికి దారి తీస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ సురక్షితమేనా- త్వరిత సారాంశం:
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో సురక్షితమైనవి ఎందుకంటే అవి దీర్ఘకాలంలో సమ్మేళన ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి మరియు మీరు ఆదాయాలపై కూడా రాబడిని పొందుతారు.
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో దీర్ఘకాలిక వ్యవధి ప్రతి ఫండ్కు ప్రతిసారీ ఒకేలా ఉండదు మరియు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు మూడు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి.
- మాంద్యం సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం సురక్షితం ఎందుకంటే ఇది SIP ద్వారా మార్కెట్ అస్థిరతను ఎదుర్కోవడంలో సహాయపడుతుంది.
- మీరు మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు, రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి SIPతో మరియు సమ్మేళనం ప్రయోజనాలను పొందడానికి ఎక్కువ కాలం పాటు ఒకే మొత్తంతో మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి.
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే నష్టాలు ప్రిన్సిపల్ మరియు రాబడి మొత్తం నష్టం, NAV హెచ్చుతగ్గులు, ఫండ్ మేనేజర్ రిస్క్, ఏకాగ్రత రిస్క్, కరెన్సీ రిస్క్ మొదలైనవి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ సురక్షితమేనా- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ):
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన నష్టాలు:
- మార్కెట్ రిస్క్
- ద్రవ్యోల్బణం ప్రమాదం(రిస్క్)
- ఏకాగ్రత ప్రమాదం(రిస్క్)
- క్రెడిట్ రిస్క్
- వడ్డీ రేటు ప్రమాదం(రిస్క్)
మ్యూచువల్ ఫండ్లో సురక్షితమైన రకం డెట్ ఫండ్, ఇది ప్రభుత్వ బాండ్లు, TBలు, CDలు మొదలైన స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. కానీ అవి పూర్తిగా రిస్క్ లేనివి కావు.
లేదు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు FDల కంటే సురక్షితమైనవి కావు ఎందుకంటే అవి మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్లను అందిస్తాయి, అయితే FDలు బ్యాంకులు మరియు పోస్టాఫీసుల మద్దతుతో హామీ ఇవ్వబడిన రాబడిని అందిస్తాయి.
లేదు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 100% సురక్షితం కాదు ఎందుకంటే వాటి రాబడి వారు పెట్టుబడి పెట్టే సెక్యూరిటీలకు లోబడి ఉంటుంది, ఇవి నిర్దిష్ట స్థాయి మార్కెట్ రిస్క్, ద్రవ్యోల్బణం రిస్క్, వడ్డీ రేటు రిస్క్ మరియు మరిన్నింటిని కలిగి ఉంటాయి.
అవును, మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది, ఎందుకంటే అవి సెబీచే వృత్తిపరంగా నిర్వహించబడే మరియు నియంత్రించబడే విభిన్నమైన సాధనాలు.
