లిక్విడ్ ఫండ్స్ మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పథకాలు స్థిర వడ్డీ రేట్లను ఇస్తాయి మరియు బ్యాంకులు మరియు పోస్టాఫీసుల ద్వారా అందించబడతాయి. మరోవైపు, లిక్విడ్ ఫండ్స్ FD కంటే మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను ఇస్తాయి.
లిక్విడ్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – Liquid Fund Meaning In Telugu:
లిక్విడ్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం, ఇది ప్రధానంగా 91 రోజుల వరకు మెచ్యూరిటీతో డెట్ మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ సాధనాల్లో ట్రెజరీ బిల్లులు, కమర్షియల్ పేపర్, డిపాజిట్ల సర్టిఫికేట్ మొదలైనవి ఉండవచ్చు. మీరు రిడెంప్షన్ అభ్యర్థన చేసిన తర్వాత T+1 రోజులోపు ఫండ్‌ను రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు. అందువల్ల, ఇది వాటిని అత్యంత ద్రవ పెట్టుబడులుగా చేస్తుంది.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు అవి స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు ఒక వారం కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచిన పెట్టుబడులకు నిష్క్రమణ(ఎగ్జిట్) లోడ్లు ఉండవు. లిక్విడ్ ఫండ్ల ఆదాయానికి ప్రాథమిక వనరు వారి రుణాలపై వడ్డీ ఆదాయం ద్వారా ఉంటుంది.
అయితే, లిక్విడ్ ఫండ్లు వడ్డీ రేట్లు మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి, ఇది ఫండ్ రాబడిపై ప్రభావం చూపుతుంది. అలాగే, లిక్విడ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి, STCG పెట్టుబడిదారుల ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటులో పన్ను విధించబడుతుంది మరియు LTCGకి మూడేళ్ల హోల్డింగ్ వ్యవధి తర్వాత ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలతో 20% పన్ను విధించబడుతుంది.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అర్థం – Fixed Deposit Meaning In Telugu:
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD) అనేది బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు అందించే పెట్టుబడి సాధనం, దీనిలో ఒక వ్యక్తి ముందుగా నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటుతో నిర్ణీత సమయానికి కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతాడు. పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని మరియు సంపాదించిన వడ్డీని తిరిగి ఇవ్వడానికి ఆర్థిక సంస్థ హామీ ఇస్తుంది.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా పరిగణించబడతాయి, ఎందుకంటే అవి హామీతో కూడిన రాబడిని అందిస్తాయి మరియు స్టాక్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఇతర పెట్టుబడి మార్గాల కంటే తక్కువ ప్రమాదకరం. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై అందించే వడ్డీ రేట్లు పెట్టుబడి వ్యవధి మరియు పెట్టుబడిని అందించే ఆర్థిక సంస్థ ఆధారంగా మారవచ్చు.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ మరియు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల మధ్య వ్యత్యాసం – Difference Between Liquid Funds And Fixed Deposits In Telugu:
లిక్విడ్ ఫండ్లు మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, లిక్విడ్ ఫండ్లు ట్రెజరీ బిల్లులు, వాణిజ్య పత్రాలు మరియు AAA- రేటెడ్ బాండ్‌లు వంటి రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి మరియు FD కంటే మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి. మరోవైపు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ Vs FD రాబడులు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే లిక్విడ్ ఫండ్స్‌పై రాబడులు మెరుగ్గా ఉంటాయి, ప్రత్యేకించి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పథకం తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తే. అయితే, లిక్విడ్ ఫండ్స్‌పై రాబడి స్థిరంగా ఉండదు, ఎందుకంటే అవి వివిధ రాబడులు మరియు మెచ్యూరిటీలతో వివిధ రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.
అలాగే, లిక్విడ్ ఫండ్ల రాబడులు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టిన అంతర్లీన సాధనాలు అందించే వడ్డీ రేట్ల ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి. వడ్డీ రేట్లు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతున్నందున, లిక్విడ్ ఫండ్ల రాబడి కూడా మారుతూ ఉంటుంది.
మరోవైపు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై రాబడులు స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే FDపై రాబడి తక్కువగా ఉంటుంది.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ Vs FD పన్ను విధింపు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై వచ్చే వడ్డీ వ్యక్తి ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది. బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై వచ్చే వడ్డీ రూ.40,000 కంటే ఎక్కువ ఉంటే (వ్యక్తి పాన్ వివరాలను సమర్పించినట్లయితే) 10% చొప్పున TDS మినహాయించబడతాయి.
ఏదేమైనా, ఒక వ్యక్తి పాన్ వివరాలను సమర్పించకపోతే మరియు ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఉన్న అన్ని ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై సంపాదించిన మొత్తం వడ్డీ Rs.40,000 మించి ఉంటే, TDS 20% చొప్పున తీసివేయబడుతుంది. TDSను నివారించడానికి, వ్యక్తులు సంవత్సరానికి వారి మొత్తం పన్ను విధించదగిన ఆదాయం కనీస పన్ను విధించదగిన పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే ఫారం 15G/15Hను సమర్పించవచ్చు. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై సంపాదించిన వడ్డీ వ్యక్తి యొక్క మొత్తం ఆదాయానికి జోడించబడుతుందని, దానికి అనుగుణంగా పన్ను లెక్కించబడుతుందని గమనించడం ముఖ్యం.
మరోవైపు, భారతదేశంలో లిక్విడ్ ఫండ్లపై పన్ను పెట్టుబడి యొక్క హోల్డింగ్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మూడు సంవత్సరాలకు పైగా లిక్విడ్ ఫండ్ పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటే, మీ రాబడి దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలుగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఇండెక్సేషన్ తర్వాత 20% పన్ను విధించబడుతుంది. ఇండెక్సేషన్ అనేది సముపార్జన ఖర్చును సర్దుబాటు చేయడానికి మరియు పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి ద్రవ్యోల్బణ రేటును కారకం చేసే ప్రక్రియ. మూడు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే తక్కువ కాలం ఉన్న పెట్టుబడులకు, మీ వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం రాబడికి పన్ను విధించబడుతుంది.
భారతదేశంలో ఉత్తమ లిక్విడ్ ఫండ్లు 2024
| Liquid fund name | 1-year return | Fund size | Rating | Risk |
| Mahindra Manulife Liquid Fund | 5.5% | Rs. 520 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Navi Liquid Fund | 5.5% | Rs. 126 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Quant Liquid Fund | 5.44% | Rs. 1,481 Cr | 5 stars | Moderate |
| Baroda BNP Paribas Liquid Direct Fund | 5.5% | Rs. 7,014 Cr | 5 stars | Moderate |
| IDBI Liquid Fund | 5.4% | Rs. 634 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| PGIM India Liquid Fund | 5.4% | Rs. 730 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Edelweiss Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,397 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Axis Liquid Direct Fund | 5.4% | Rs. 29,632 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Aditya Birla Sun Life Liquid Fund | 5.5% | Rs. 39,953 Cr | 4 stars | Moderately high |
| UTI Liquid Cash Fund | 5.4% | Rs. 23,212 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| JM Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,854 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Liquid Fund | 5.5% | Rs. 3,609 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Union Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,471 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
| Bank of India Liquid Fund | 5.5% | Rs. 462 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Money Fund | 3.4% | Rs. 3,144 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
భారతదేశంలో అత్యుత్తమ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ ప్లాన్‌లు
| Bank offering fixed deposit plans | Interest rates offered to individuals | Interest rate offered to senior citizens | Minimum deposit | Tenure |
| Bank of Baroda | 3.00 to 5.65% | 3.50 to 6.65% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| Axis Bank | 3.50 to 6.10% | 3.50 to 6.85% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
| Canara Bank | 3.25 to 7.00% | 3.25 to 7.50% | Rs. 1,000 | 15 days to 10 years |
| Bandhan Bank | 3.00 to 5.50% | 3.75 to 6.25% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| HDFC Bank | 3.00 to 4.00% | 3.50 to 4.50% | Rs. 5,000 | 33 to 99 months |
| Punjab National Bank | 3.00%-5.75% | 3.50%-6.25% | Rs. 1,000 | 1 to 10 years |
| Union Bank | 3.00%-6.70% | 3.50%-7.20% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| ICICI Bank | 3.00 to 6.00% | 3.50% – 6.60% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| State Bank of India | 3.00 to 5.85% | 3.50 to 6.65% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| Kotak Bank | 2.50% – 5.25% | 3.00% – 5.75% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
లిక్విడ్ ఫండ్స్ Vs FD- త్వరిత సారాంశం
- లిక్విడ్ ఫండ్స్ మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల మధ్య ఉన్న అతి పెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, లిక్విడ్ ఫండ్‌లను ఎటువంటి ఎగ్జిట్ లోడ్ చెల్లించకుండా ఎప్పుడైనా రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు. మరోవైపు, మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను రీడీమ్ చేయడం సాధ్యం కాదు.
- లిక్విడ్ ఫండ్లు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి, కానీ అవి మార్కెట్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థతో ముడిపడి ఉన్నందున అవి ప్రమాదకరమైనవి. మరోవైపు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు తక్కువ-ప్రమాదకరమైన పెట్టుబడులు, ఇవి హామీ రాబడిని అందిస్తాయి, అయితే రాబడి లిక్విడ్ ఫండ్ల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
- మహీంద్రా మ్యానులైఫ్ లిక్విడ్ ఫండ్, నవీ లిక్విడ్ ఫండ్, క్వాంట్ లిక్విడ్ ఫండ్, బరోడా BNP పారిబాస్ లిక్విడ్ ఫండ్ మరియు HDFC లిక్విడ్ ఫండ్ 2024లో భారతదేశంలోని అత్యుత్తమ లిక్విడ్ ఫండ్లలో కొన్ని.
- భారతదేశంలో బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, యాక్సిస్ బ్యాంక్, HDFC బ్యాంక్, కెనరా బ్యాంక్, బంధన్ బ్యాంక్, పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్, స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, ICICI బ్యాంక్, యూనియన్ బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ప్లాన్‌లను అందించే కొన్ని ఉత్తమ బ్యాంకులు.
- మీరు మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటే, Alice Blueతో మీ డీమ్యాట్ ఖాతాను తెరవడం ద్వారా ఇప్పుడే ప్రారంభించండి. ఇది ఈక్విటీ, కమోడిటీలు మరియు కరెన్సీ డెరివేటివ్‌లతో సహా వివిధ విభాగాలలో ఆన్‌లైన్ ట్రేడింగ్ సేవలను అందిస్తుంది.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ Vs FD – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది మీ పెట్టుబడిపై స్థిర వడ్డీ రేటును అందించే ఖాతా మరియు FD యొక్క వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 5 నుండి 7% వరకు ఉంటాయి. మరోవైపు, లిక్విడ్ ఫండ్ అనేది మీ డబ్బును సులభంగా మరియు త్వరగా పొందడానికి వీలు కల్పించే పెట్టుబడి సాధనం.
అనేక రకాల పెట్టుబడులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ELSS ఫండ్స్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల (FDలు) కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి, అయితే అవి వివిధ స్థాయిల రిస్క్‌తో కూడా వస్తాయి.
- లిక్విడ్ ఫండ్స్ అస్థిరంగా ఉండవచ్చు.
- లిక్విడ్ ఫండ్స్ ఎటువంటి హామీ రాబడిని ఇవ్వవు.
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, రియల్ ఎస్టేట్ మొదలైన పెట్టుబడి ఎంపికలు లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి.
ఫండ్ డిఫాల్ట్లలో బాండ్లను జారీ చేసేవారు లేదా అంతర్లీన సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ రేటింగ్ తగ్గితే క్రెడిట్ రిస్క్ వంటి లిక్విడ్ ఫండ్లలో రిస్క్ ఉంటుంది.
హోల్డింగ్ వ్యవధి 3 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ ఉంటే, మూలధన లాభం స్వల్పకాలిక లాభంగా పిలువబడుతుంది మరియు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటులో పన్ను విధించబడుతుంది. హోల్డింగ్ వ్యవధి 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ ఉంటే, మూలధన లాభం దీర్ఘకాలిక లాభంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని సర్దుబాటు చేయడానికి అందుబాటులో ఉన్న ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనంతో 20% చొప్పున పన్ను విధించబడుతుంది.
- ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు ఎల్లప్పుడూ ద్రవ్యోల్బణ రేట్లకు అనుగుణంగా ఉండవు.
- FDపై వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతున్నాయి, పెట్టుబడి ఎంపికగా వాటిని తక్కువ ఆకర్షణీయంగా చేసింది.
FDల నుండి వచ్చే వడ్డీపై పన్ను బాధ్యత, వడ్డీ ఆదాయం నిర్దేశించిన దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటే, 10% (లేదా పాన్ అందించకపోతే 20%) TDS (మూలం వద్ద పన్ను మినహాయించబడింది) చొప్పున బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ ద్వారా తీసివేయబడుతుంది. థ్రెషోల్డ్ పరిమితి రూ.40,000.
