రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్, పెన్షన్ ఫండ్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, మీరు రిటైర్ అయినప్పుడు మీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి. పదవీ విరమణ(రిటైర్మెంట్ ) తర్వాత మీరు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందేలా వారు ఈ డబ్బును సురక్షితంగా పెట్టుబడి పెడతారు, తరచుగా 11% వరకు రాబడితో, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం వాటిని గొప్పగా చేస్తారు.
సూచిక:
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి? – How Do Retirement Mutual Funds Work – In Telugu
- రిటైర్మెంట్ ఫండ్ లాక్-ఇన్ పీరియడ్ – Retirement Fund Lock-In Period In Telugu
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పన్ను ప్రయోజనం – Retirement Mutual Fund Tax Benefit In Telugu
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటర్న్స్
- భారతదేశంలో ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి? – శీఘ్ర సారాంశం
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి? – How Do Retirement Mutual Funds Work – In Telugu
పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్లు పెట్టుబడిదారుల వయస్సుతో వారి వ్యూహాన్ని సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా పనిచేస్తాయి, ప్రారంభంలో వృద్ధి కోసం స్టాక్లపై దృష్టి సారించి, పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ క్రమంగా బాండ్లకు మారుతాయి. ఈ లక్ష్య-తేదీ విధానం పెట్టుబడిదారుల అభివృద్ధి చెందుతున్న రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు కాలక్రమేణా ఆదాయ అవసరాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులను స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది.
పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఈ క్రింది విధంగా పనిచేస్తాయిః
వయస్సు-ఆధారిత వ్యూహంః
ఫండ్ మీ వయస్సు ఆధారంగా దాని పెట్టుబడి మిశ్రమాన్ని సర్దుబాటు చేస్తుంది. యువ పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్ఫోలియోలో వృద్ధి కోసం ఎక్కువ స్టాక్లను చూస్తారు, అయితే పాత పెట్టుబడిదారులు స్థిరత్వం కోసం ఎక్కువ బాండ్లను కలిగి ఉంటారు.
ఆటోమేటిక్ రీబాలన్సింగ్ః
మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్న కొద్దీ, ఫండ్ స్వయంచాలకంగా గ్రోత్ (స్టాక్స్) నుండి ఆదాయం మరియు భద్రత (బాండ్లు మరియు స్థిర-ఆదాయ ఆస్తులు(అసెట్స్)) వైపు దృష్టి సారిస్తుంది.
ప్రారంభ దశల్లో వృద్ధిః
మార్కెట్ అస్థిరత నుండి కోలుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం ఉన్నందున, ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి స్టాక్లపై దృష్టి ఉంటుంది.
రిటైర్మెంట్ దగ్గర తగ్గిన రిస్క్:
పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ, రిస్క్ని తగ్గించడం ముఖ్యం అవుతుంది. ఈ ఫండ్ సాధారణంగా సురక్షితమైన మరియు క్రమబద్ధమైన ఆదాయాన్ని అందించే బాండ్లకు మారుతుంది.
రిస్క్ టాలరెన్స్తో సర్దుబాటుః
పెట్టుబడిలో మార్పు ఒక వయస్సులో రిస్క్ టాలరెన్స్లో విలక్షణమైన తగ్గుదలతో సర్దుబాటు చేస్తుంది, పెట్టుబడి వ్యూహం మీ మారుతున్న ఆర్థిక అవసరాలకు మరియు సౌకర్యానికి రిస్క్తో సరిపోతుందని నిర్ధారిస్తుంది.
పెట్టుబడి నిర్ణయాలను సరళీకృతం చేస్తుందిః
ఈ విధానం అసెట్స్ను ఎలా కేటాయించాలో నిర్ణయించడంలో ఊహాజనిత పనిని తీసివేస్తుంది, పెట్టుబడులను నిర్వహించడంలో అంత అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారులకు ఇది సులభతరం చేస్తుంది.
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలపై దృష్టి పెట్టండిః
పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్లు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం రూపొందించబడ్డాయి, మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను మీ పని జీవితమంతా దృష్టిలో ఉంచుకుని ఉంటాయి.
రిటైర్మెంట్ ఫండ్ లాక్-ఇన్ పీరియడ్ – Retirement Fund Lock-In Period In Telugu
పదవీ విరమణ ఫండ్స్ తరచుగా లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి, సాధారణంగా 5 సంవత్సరాలు లేదా పెట్టుబడిదారుడు పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకునే వరకు ఉంటాయి. ఈ పాలసీ దీర్ఘకాలిక పొదుపు అలవాట్లను పెంపొందించడానికి రూపొందించబడింది, ఫండ్స్ను ప్రత్యేకంగా పదవీ విరమణ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించేలా చూసుకోవాలి, స్వల్పకాలిక లాభాల కోసం కాదు.
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పన్ను ప్రయోజనం – Retirement Mutual Fund Tax Benefit In Telugu
భారతదేశంలో రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు సెక్షన్ 80CCC కింద సంవత్సరానికి 1.5 లక్షల రూపాయల వరకు పన్ను మినహాయింపు ఉంది, ఇది కొత్త పెన్షన్ ప్లాన్ కొనుగోళ్లు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ప్లాన్ల పునరుద్ధరణలకు వర్తిస్తుంది. అయితే, ఈ ఫండ్స్ నుండి ఉపసంహరణలు పన్నుకు లోబడి ఉంటాయని గమనించడం ముఖ్యం.
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటర్న్స్
దిగువ పట్టిక 1-సంవత్సరాల రాబడి ఆధారంగా పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులను చూపుతుంది.
| Name | AUM (in Cr) | NAV ( Rs ) | Absolute Returns – 1Y ( % ) |
| ICICI Pru Retirement Fund-Pure Equity Plan | 422.60 | 26.84 | 44.78 |
| ICICI Pru Retirement Fund-Hybrid Aggressive Plan | 283.73 | 22.08 | 37.02 |
| HDFC Retirement Savings Fund-Equity Plan | 4036.24 | 47.67 | 36.35 |
| Union Retirement Fund | 99.01 | 13.58 | 34.83 |
| Tata Retirement Sav Fund – Prog Plan | 1718.48 | 65.65 | 32.37 |
| HDFC Retirement Savings Fund-Hybrid-Equity Plan | 1206.92 | 37.45 | 28.09 |
| Tata Retirement Sav Fund – Mod Plan | 1916.73 | 63.35 | 27.77 |
| SBI Retirement Benefit Fund-Aggressive Plan | 2065.27 | 18.56 | 27.53 |
| Axis Retirement Savings Fund-Dynamic Plan | 303.19 | 17.31 | 27.29 |
| Axis Retirement Savings Fund-Aggressive Plan | 774.26 | 16.43 | 25.27 |
భారతదేశంలో ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
దిగువ పట్టిక 3 సంవత్సరాల CAGR ఆధారంగా భారతదేశంలో ఉత్తమ పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్లను చూపుతుంది.
| Name | AUM (in Cr) | NAV ( Rs ) | CAGR 3Y ( % ) |
| HDFC Retirement Savings Fund-Equity Plan | 4036.24 | 47.67 | 28.12 |
| ICICI Pru Retirement Fund-Pure Equity Plan | 422.60 | 26.84 | 27.27 |
| HDFC Retirement Savings Fund-Hybrid-Equity Plan | 1206.92 | 37.45 | 19.33 |
| ICICI Pru Retirement Fund-Hybrid Aggressive Plan | 283.73 | 22.08 | 19.13 |
| Tata Retirement Sav Fund – Prog Plan | 1718.48 | 65.65 | 16.48 |
| Tata Retirement Sav Fund – Mod Plan | 1916.73 | 63.35 | 15.17 |
| Axis Retirement Savings Fund-Dynamic Plan | 303.19 | 17.31 | 13.15 |
| Aditya Birla SL Retirement Fund-30 | 324.00 | 17.88 | 12.83 |
| Aditya Birla SL Retirement Fund-40 | 102.83 | 17.08 | 11.33 |
| Axis Retirement Savings Fund-Aggressive Plan | 774.26 | 16.43 | 11.29 |
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి? – శీఘ్ర సారాంశం
- రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది మీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే పొదుపు ప్రణాళికలు, తరచుగా ప్రభుత్వ బాండ్ల వంటి సురక్షితమైన అసెట్స్లో, స్థిరమైన పదవీ విరమణ అనంతర ఆదాయాన్ని అందించడానికి, 11% వరకు దిగుబడిని ఇస్తుంది.
- పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్లు వయస్సు ఆధారంగా పెట్టుబడి వ్యూహాలను సర్దుబాటు చేస్తాయి, వృద్ధి-కేంద్రీకృత స్టాక్లతో ప్రారంభించి, పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ క్రమంగా సురక్షితమైన బాండ్లకు మారుతాయి, మారుతున్న రిస్క్ టాలరెన్స్తో అమరికను నిర్ధారిస్తుంది.
- పదవీ విరమణ ఫండ్స్కు సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది లేదా పెట్టుబడిదారుడి పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు పొడిగించబడుతుంది, దీర్ఘకాలిక పొదుపును ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు ఫండ్స్ను పదవీ విరమణ కోసం ఉపయోగించేలా చేస్తుంది.
- భారతదేశంలో రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు విరాళాలు సెక్షన్ 80CCC కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తాయి, కొత్త మరియు పునరుద్ధరించిన పెన్షన్ ప్లాన్లను కవర్ చేస్తాయి, అయితే ఉపసంహరణలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి.
- 28.12% 3-సంవత్సరాల CAGRతో HDFC రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్-ఈక్విటీ ప్లాన్, 27.27% వద్ద ICICI ప్రూ రిటైర్మెంట్ ఫండ్-ప్యూర్ ఈక్విటీ ప్లాన్ మరియు 19.33% వద్ద HDFC హైబ్రిడ్-ఈక్విటీ ప్లాన్, బలమైన వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని ప్రదర్శిస్తాయి..
- Alice Blue వద్ద సున్నా ఖర్చుతో పదవీ విరమణలో పెట్టుబడి పెట్టండి. 15 నిమిషాల్లో పెట్టుబడి ప్రారంభించడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
రిటైర్మెంట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది దీర్ఘకాలిక పొదుపు కోసం రూపొందించబడిన పెట్టుబడి పథకాలు, వారి పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో వ్యక్తులకు ఆర్థికంగా మద్దతు ఇవ్వడానికి సంపదను నిర్మించడంపై దృష్టి పెడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, అయితే వ్యక్తిగత రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
పదవీ విరమణ కోసం, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్, బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ వంటి డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్లు వాటి పెరుగుదల మరియు స్థిరత్వం కలయిక కోసం తరచుగా సిఫార్సు చేయబడతాయి.
రిటైర్మెంట్ ఫండ్ అసెట్స్ మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, తరచుగా పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు పెరిగేకొద్దీ అధిక-రిస్క్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ల నుండి మరింత సాంప్రదాయికమైన వాటికి మారుతుంది.
లాభాలలో ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్మెంట్, క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు, పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ లక్ష్యాల కోసం రూపొందించబడిన విభిన్న అసెట్స్ కేటాయింపులు ఉన్నాయి.
పదవీ విరమణ ఫండ్స్ సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ని కలిగి ఉంటాయి లేదా పెట్టుబడిదారుడి పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు పొడిగించబడతాయి.
