जीवन बीमा निगम (LIC) और म्यूचुअल फंड में निवेश के बीच मुख्य अंतर यह है कि LIC एक जीवन बीमा कंपनी है जो बीमा पॉलिसियां प्रदान करती है, जबकि म्यूचुअल फंड निवेश वाहन हैं जो स्टॉक, बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। , या अन्य प्रतिभूतियाँ।
इस लेख में शामिल हैं:
- LIC का फुल फॉर्म क्या है?
- सरल शब्दों में म्यूच्यूअल फंड क्या है?
- LIC और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
- सर्वश्रेष्ठ LIC योजना कैसे खोजें
- सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
- LIC बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- LIC बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
LIC का फुल फॉर्म क्या है?
LIC का मतलब भारतीय जीवन बीमा निगम है। LIC की स्थापना 1956 में हुई थी और इसका स्वामित्व भारत सरकार के पास है। LIC मुख्य रूप से अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए जानी जाती है, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में बीमाधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह स्वास्थ्य बीमा, पेंशन योजना और निवेश योजना सहित कई अन्य बीमा उत्पाद भी प्रदान करता है।
देशभर में फैले एजेंटों और शाखाओं के विशाल नेटवर्क के साथ LIC की भारतीय बाजार में मजबूत उपस्थिति है। यह अपनी विश्वसनीय और भरोसेमंद सेवाओं के लिए जाना जाता है, और इसने बीमा क्षेत्र में अपने योगदान के लिए कई पुरस्कार जीते हैं।
सरल शब्दों में म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश माध्यम है जो कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और उस पैसे का उपयोग स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो को खरीदने के लिए करता है। पोर्टफोलियो का प्रबंधन एक पेशेवर निवेश कंपनी या फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जो फंड के निवेशकों की ओर से प्रतिभूतियां खरीदता और बेचता है। निवेशक म्यूचुअल फंड की इकाइयाँ खरीदते हैं, जो फंड में होल्डिंग्स के एक हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। फंड द्वारा अर्जित रिटर्न को निवेशकों के बीच फंड में उनके निवेश के अनुपात में वितरित किया जाता है।
LIC और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
आइए निम्नलिखित मानदंडों के आधार पर LIC और म्यूचुअल फंड की तुलना करें और देखें कि वे एक-दूसरे के मुकाबले कैसे खड़े हैं:
निश्चित रूप से, यहां तालिका प्रारूप में LIC और म्यूचुअल फंड के बीच अधिक व्यापक तुलना दी गई है:
| मानदंड | LIC (जीवन बीमा निगम) | म्यूचुअल फंड्स |
| उद्देश्य | पॉलिसीधारकों की सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए बीमा प्रदान करता है। | बाज़ार प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश के अवसर प्रदान करता है। |
| निवेश का प्रकार | बीमा-आधारित निवेश उत्पाद। | बाज़ार से जुड़े निवेश उत्पाद। |
| उत्पाद की पेशकश की | बीमा पॉलिसियां जैसे टर्म, एंडोमेंट, यूलिप, संपूर्ण जीवन और मनी बैक योजनाएं। | इक्विटी, ऋण, हाइब्रिड और अन्य म्यूचुअल फंड योजनाएं। |
| निवेश उद्देश्य | पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा और बचत। | निवेशकों के लिए धन सृजन और पूंजी की सराहना। |
| रिटर्न | बीमा उत्पादों पर निश्चित या गारंटीशुदा रिटर्न। | गारंटी नहीं है, लेकिन बाजार से जुड़े रिटर्न जो अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। |
| जोखिम | गारंटीकृत रिटर्न के कारण कम जोखिम, लेकिन बाजार की वृद्धि के अनुरूप उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है। | बाजार से जुड़े रिटर्न के कारण अधिक जोखिम, लेकिन अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो अधिक रिटर्न की पेशकश कर सकता है। |
| लॉक-इन अवधि | अधिकांश पॉलिसियों के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है। | कोई अनिवार्य लॉक-इन अवधि नहीं है, लेकिन योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है। |
| लिक्विडिटी | लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क के कारण सीमित तरलता। | निवेश के रूप में उच्च तरलता को निकास भार और बाजार स्थितियों के अधीन किसी भी समय भुनाया जा सकता है। |
| कर लगाना | आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं। | कराधान म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है, जिसमें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध होते हैं। |
| विनियमन | बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित। | भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित। |
कृपया ध्यान रखें कि यह केवल एक व्यापक तुलना है, और विशेष उत्पाद और योजनाएं अलग-अलग फायदे और नुकसान पेश कर सकती हैं। किसी भी वित्तीय उत्पाद में पैसा लगाने से पहले उसका बारीक विवरण पढ़ लेना समझदारी है।
सर्वश्रेष्ठ एलआईसी योजना कैसे खोजें
विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए आदर्श एलआईसी योजना की पहचान करने के लिए निम्नलिखित तकनीकों का उपयोग किया जा सकता है:
- दीर्घकालिक धन सृजन के लिए: यदि आप लंबी अवधि में धन निर्माण की योजना की तलाश में हैं, तो एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें। यह एक पारंपरिक, गैर-लिंक्ड, लाभ-सहित योजना है जो जीवन कवर के साथ नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करती है। यह योजना हर साल बीमा राशि के 8% का गारंटीशुदा उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है, जो प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से परिपक्वता तक देय है। परिपक्वता पर, आपको बोनस के साथ बीमा राशि प्राप्त होगी। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो जोखिम लेने से बचते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं।
- नियमित आय के लिए: यदि आप ऐसी योजना की तलाश में हैं जो नियमित आय प्रदान करती हो, तो एलआईसी की जीवन शांति पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें। यह एक एकल प्रीमियम, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी योजना है जो जीवन भर या एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती है। यह योजना आपकी आवश्यकताओं के आधार पर चुनने के लिए कई वार्षिकी विकल्प प्रदान करती है। वार्षिकी की दर उम्र, लिंग और वार्षिकी भुगतान मोड जैसे कारकों पर निर्भर करती है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय का स्रोत चाहते हैं।
- कर बचत के लिए: यदि आप ऐसी योजना की तलाश में हैं जो कर बचत प्रदान करती हो, तो एलआईसी की नई बंदोबस्ती योजना में निवेश करने पर विचार करें। यह एक सहभागी, गैर-लिंक्ड, पारंपरिक योजना है जो जीवन कवर और बचत लाभ प्रदान करती है। योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। परिपक्वता पर, योजना बोनस के साथ एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो कर बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि में एक कोष बनाना चाहते हैं।
- बच्चे की शिक्षा/विवाह के लिए: यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए धन जुटाने की योजना की तलाश में हैं, तो एलआईसी की जीवन तरूण पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें। यह एक सहभागी, गैर-लिंक्ड, लाभ-सहित योजना है जो जीवन कवर और बचत लाभ प्रदान करती है। यह योजना आपको बच्चे की उम्र के आधार पर चार लाभ विकल्पों में से चुनने की अनुमति देती है। पॉलिसी नियमित अंतराल पर उत्तरजीविता लाभ और परिपक्वता पर बोनस भी प्रदान करती है। यह योजना उन माता-पिता के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं और लंबी अवधि में एक कोष बनाना चाहते हैं।
सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड चुनने और निवेश करने के लिए, आपको एक डीमैट खाते की आवश्यकता होगी जिसे आप ऐलिस ब्लू ऑनलाइन के माध्यम से आसानी से एक्सेस कर पाएंगे। अपना डीमैट खाता खोलने के बाद, आप विभिन्न मामलों और कुछ प्रासंगिक उदाहरणों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने के लिए इस व्यक्तिगत मार्गदर्शिका का पालन कर सकते हैं:
1. पहली बार कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक के लिए
ऐसे निवेशक जो बाज़ार में नए हैं और जोखिम लेने की क्षमता कम है, उनके लिए बैलेंस्ड फंड या डेट फंड से शुरुआत करना सबसे अच्छा है। आप ऐलिस ब्लू म्यूचुअल फंड पर जाकर तुरंत सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है। ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और आदित्य बिड़ला सन लाइफ रेगुलर सेविंग्स फंड हैं।
2. उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक के लिए
जो निवेशक संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, उनके लिए इक्विटी फंड ही रास्ता है। हालाँकि, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जिनका प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो। ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एसबीआई स्मॉल कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड हैं।
3. छोटी अवधि के निवेश के लिए
उन निवेशकों के लिए जो अल्पकालिक निवेश क्षितिज (3 वर्ष से कम) की तलाश में हैं, डेट फंड एक अच्छा विकल्प है। ये फंड बांड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण कोटक बॉन्ड शॉर्ट टर्म प्लान और फ्रैंकलिन इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम प्लान हैं।
4. लंबी अवधि के निवेश के लिए
लंबी अवधि के निवेश क्षितिज (पांच वर्ष से अधिक) वाले निवेशकों के लिए, इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। सर्वोत्तम इक्विटी म्यूचुअल फंड पाने के लिए ऐलिस ब्लू म्यूचुअल फंड पर जाएँ। ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एक्सिस ब्लूचिप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड हैं।
5. टैक्स बचत के लिए
जो निवेशक करों पर बचत करना चाहते हैं, वे कर-बचत फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्हें इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के रूप में भी जाना जाता है। इन फंडों की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है और आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण हैं आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और डीएसपी टैक्स सेवर फंड।
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
एलआईसी बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- एलआईसी और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि एलआईसी एक जीवन बीमा कंपनी है जो बीमा पॉलिसियां प्रदान करती है, जबकि म्यूचुअल फंड निवेश वाहन हैं जो स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं।
- LIC का मतलब भारतीय जीवन बीमा निगम है, और यह जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, पेंशन योजना और निवेश योजना सहित विभिन्न बीमा उत्पाद प्रदान करता है।
- म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर निवेश कंपनियों या फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, जो फंड के निवेशकों की ओर से प्रतिभूतियां खरीदते और बेचते हैं।
- एलआईसी जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है, जबकि म्यूचुअल फंड का लक्ष्य निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करना है और तरलता के मामले में म्यूचुअल फंड एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।
- सर्वश्रेष्ठ एलआईसी योजना चुनने के लिए, अपने निवेश लक्ष्यों और जरूरतों पर विचार करें, जैसे दीर्घकालिक धन सृजन, नियमित आय, कर बचत, या अपने बच्चे की शिक्षा/विवाह के लिए धन।
- सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड चुनने के लिए, अपनी जोखिम क्षमता, निवेश सीमा और कर-बचत आवश्यकताओं पर विचार करें।
पूछे जाने वाले प्रश्न
एलआईसी अपेक्षाकृत कम जोखिम और कम रिटर्न के साथ जीवन बीमा और निवेश के अवसर प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जो आपको स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में उच्च रिटर्न के साथ लेकिन अपेक्षाकृत अधिक जोखिम के साथ निवेश करने की अनुमति देता है।
नहीं, एलआईसी पॉलिसी एक म्यूचुअल फंड नहीं है। एलआईसी बीमा और निवेश उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाएं, यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं (यूलिप), और पेंशन योजनाएं शामिल हैं।
एलआईसी पॉलिसियां अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न दे सकती हैं। इसके अतिरिक्त, एलआईसी की कुछ पॉलिसियों में लंबी लॉक-इन अवधि हो सकती है, और लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले पॉलिसी सरेंडर करने पर महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है।
अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश अवसरों की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए एलआईसी एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। एलआईसी अपनी कुछ पॉलिसियों पर गारंटीशुदा रिटर्न के साथ जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है।
एलआईसी पॉलिसियों की वापसी दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे पॉलिसी का प्रकार, प्रीमियम राशि और पॉलिसी की अवधि। कुछ एलआईसी पॉलिसियां गारंटीशुदा रिटर्न की पेशकश कर सकती हैं, जबकि अन्य बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश कर सकती हैं। एलआईसी में निवेश करने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करने और विवरण समझने की सलाह दी जाती है।
हाँ, LIC एक सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी है, और इसका 100% स्वामित्व भारत सरकार के पास है।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:
