FD और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि FD मूलधन की सुरक्षा और रिटर्न की गारंटीकृत दर प्रदान करता है, जबकि म्यूचुअल फंड निवेशित राशि के नुकसान का जोखिम रखता है लेकिन उच्च बाजार-लिंक्ड रिटर्न प्रदान कर सकता है।
इस लेख में शामिल हैं:
- फिक्स्ड डिपॉजिट क्या हैं?
- म्यूचुअल फंड क्या हैं?
- FD बनाम म्यूचुअल फंड, कौन सा बेहतर है?
- FD बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- FD बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FD क्या होता हैं?
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक निवेश उपकरण है जिसमें आप एक समय में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं, और कुछ वर्षों के बाद FD परिपक्व होने पर आपको एक निश्चित स्तर की ब्याज दर और निवेशित राशि मिलेगी।
भारत में, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पैसे को काम में लगाने का एक सामान्य तरीका है। वे एक प्रकार की बचत योजना हैं जो बैंकों, एनबीएफसी और यहां तक कि डाकघरों जैसे संस्थानों द्वारा उपलब्ध कराई जाती हैं। अपनी निर्धारित ब्याज दर के कारण FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
किसी बैंक या एनबीएफसी में फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में जमा की गई धनराशि निवेश अवधि के अंत में वापस मिलने की गारंटी है। यह जमा की अवधि के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक होता है। FD पर दी जाने वाली ब्याज दर अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है और यह जमा राशि के आकार, जमा अवधि की अवधि और बाजार की वर्तमान स्थिति सहित विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड एक प्रकार की निवेश कंपनी है जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्ति खरीदने के लिए कई लोगों की संयुक्त पूंजी का उपयोग करती है। पोर्टफोलियो की देखरेख की जाती है, और निवेश का चयन ग्राहक की ओर से एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश का एक मुख्य आकर्षण वह विविधता है जो वे विभिन्न प्रकार की फर्मों और क्षेत्रों द्वारा जारी परिसंपत्तियों को धारण करके अपने शेयरधारकों के लिए प्रदान करते हैं। कई क्षेत्रों या प्रतिभूतियों में निवेश करने से खराब वित्तीय निर्णय का जोखिम फैलता है।
म्यूचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है क्योंकि वे आसानी से उपलब्ध हैं, अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, और उनमें प्रवेश संबंधी न्यूनतम बाधाएं हैं। इसके अलावा, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) निवेशकों के धन की सुरक्षा के लिए इन एक्सचेंजों की देखरेख करता है।
FD बनाम म्यूचुअल फंड, कौन सा बेहतर है?
उन निवेशकों के लिए FD म्यूचुअल फंड से बेहतर है जो सुनिश्चित स्तर का रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और शून्य जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और कुछ जोखिम के साथ उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं।
| पैरामीटर | FD | म्यूचुअल फंड्स |
| सुरक्षा | निवेश राशि पूरी तरह सुरक्षित है. | निवेश की रकम पूरी तरह सुरक्षित नहीं है. |
| निकासी की सुविधा | समय से पहले निकासी पर कुछ जुर्माना लगेगा। | ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड के मामले में समय से पहले निकासी के लिए कोई जुर्माना या एग्जिट लोड का प्रतिशत नहीं देना पड़ता है। |
| रिटर्न | निश्चित रिटर्न | उतार-चढ़ाव वाला रिटर्न |
| कमाई पर टैक्स | निवेशक के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है | फंड के प्रकार और समय अवधि के आधार पर अलग-अलग टैक्स लगाया जाता है। |
| नियामक प्राधिकरण | RBI | SEBI |
FD बनाम म्यूचुअल फंड सुरक्षा
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) फिक्स्ड डिपॉजिट जारी करने वाले बैंकों और वित्तीय संस्थानों की देखरेख करता है, सॉल्वेंसी और स्थिरता सुनिश्चित करता है, जिससे वे बीमित पूंजी और आय के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प बन जाते हैं। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं और सरकारी समर्थन की कमी होती है, जिससे पूंजी हानि का खतरा होता है। हालाँकि, विशेषज्ञ फंड मैनेजर निवेशक की अनुभवहीनता या अज्ञानता के कारण होने वाले नुकसान को कम करने के लिए निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।
FD बनाम म्यूचुअल फंड निकासी सुविधा
म्यूचुअल फंड निश्चित आय निवेश की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं। FD के विपरीत, जिसकी एक परिभाषित परिपक्वता अवधि होती है और जिसमें जल्दी निकासी पर जुर्माना और कम रिटर्न हो सकता है, म्यूचुअल फंड को किसी भी समय भुनाया जा सकता है, जो निकास शुल्क और अन्य खर्चों के अधीन होता है।
हालाँकि, कुछ FD तय समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं, हालांकि इन मामलों में भुगतान की जाने वाली ब्याज दर अक्सर शुरुआती दर से कम होती है। इसलिए, लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशक और अल्पकालिक तरलता की आवश्यकता नहीं होने पर वे FD चुन सकते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए अच्छे हैं जिन्हें तत्काल वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए अपने पैसे तक तुरंत पहुंच की आवश्यकता होती है।
FD बनाम म्यूचुअल फंड रिटर्न
म्यूचुअल फंड तत्परता में निवेश निकासी की अनुमति देते हैं, जबकि FD में जल्दी निकासी पर जुर्माना हो सकता है। म्यूचुअल फंड तुरंत पैसे की जरूरत वालों के लिए अच्छे हैं, जबकि दीर्घकालिक निवेशक FD पसंद करते हैं।
FD बनाम म्यूचुअल फंड कमाई पर टैक्स
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर लागू होता है, जिसकी दर फंड के प्रकार पर निर्भर करती है। FD का ब्याज निवेशक के कर स्लैब के अनुसार करयोग्य होता है। 40,000 रुपये से अधिक FD ब्याज पर टीडीएस कटौती होती है, लेकिन कम आय वाले टीडीएस से फॉर्म 15जी/15एच द्वारा बच सकते हैं।
FD बनाम म्यूचुअल फंड नियामक प्राधिकरण
निवेशकों के पैसे की सुरक्षा के लिए, FD और म्यूचुअल फंड दोनों नियामक एजेंसियों द्वारा शासित होते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) FD की देखरेख करते हैं, जबकि भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) म्यूचुअल फंड की देखरेख करते हैं।
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FD बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- FD और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि FD म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
- FD में, भविष्य में एकमुश्त राशि प्राप्त करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है, जिसमें ब्याज आय भी शामिल होती है।
- म्यूचुअल फंड में, विभिन्न निवेशकों से पैसा एकत्र किया जाता है जिसे विभिन्न प्रकार के उपकरणों में निवेश किया जाता है जो बाजार-आधारित रिटर्न प्रदान करते हैं।
- म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन वे बाजार के जोखिमों के प्रति संवेदनशील होते हैं और कम सुरक्षा प्रदान करते हैं।
FD बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FD और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि फिक्स्ड डिपॉजिट एक कम जोखिम वाला निवेश है जो एक निश्चित स्तर का ब्याज देता है, जबकि म्यूचुअल फंड कई प्रकार की प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कई लोगों से पूंजी एकत्र करते हैं जो उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए FD म्यूचुअल फंड से बेहतर हो सकते हैं क्योंकि वे रिटर्न की एक निर्धारित दर प्रदान करते हैं और अक्सर उन्हें कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है। लेकिन, FD पर रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है।
एसआईपी की तुलना में FD बेहतर है जो भविष्य में गारंटीशुदा रिटर्न अर्जित करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए तुरंत पैसा निवेश करना चाहते हैं।
FD निवेश से बेहतर हो सकती है क्योंकि वे एक निश्चित निवेश अवधि के बाद गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, निवेश भविष्य के वित्तीय लाभ की उम्मीद से खरीदी गई कोई भी वस्तु है जो FD, म्यूचुअल फंड, स्टॉक आदि हो सकती है।
FD का सबसे अच्छा विकल्प एकमुश्त पद्धति के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश है, जो लंबी अवधि में उच्च दर का रिटर्न प्रदान कर सकता है।
FD का नुकसान यह है कि वे इक्विटी और म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, और FD से जल्दी निकासी पर जुर्माना लगाया जा सकता है।
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