ULIP vs Mutual Fund Hindi

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड – Difference Between ULIP and Mutual Funds

ULIP उन निवेशकों के लिए बेहतर है जो ऐसी योजना में निवेश करना चाहते हैं जो जीवन बीमा पॉलिसी के साथ सुनिश्चित रिटर्न का लाभ प्रदान करती है और साथ ही इक्विटी और ऋण उपकरणों में कुछ निवेश के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न भी प्रदान करती है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए बेहतर हैं जो शुद्ध बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं, जो धन सृजन में मदद करते हैं।

इस लेख में शामिल हैं:

ULIP का मतलब

ULIP का पूर्ण रूप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी है, यह एक प्रकार का बीमा है जो निवेशकों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करता है, साथ ही पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में जीवन कवरेज भी प्रदान करता है। ULIP योजना की सुनिश्चित राशि नामांकित व्यक्ति को (मृत्यु लाभ के रूप में) हस्तांतरित की जाती है।

हालाँकि, आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि ULIP आपकी पारंपरिक बीमा पॉलिसी नहीं है; इसके बजाय, यह दो अलग-अलग योजनाओं को जोड़ता है जहां आपके निवेश का एक हिस्सा सीधे जीवन बीमा पॉलिसी में आवंटित किया जाता है जबकि दूसरा हिस्सा म्यूचुअल फंड के समान तरीके से निवेश किया जाता है। ऋण उपकरण, इक्विटी और बांड सुरक्षा संपत्तियां हैं जिनमें ULIP निवेश करते हैं।

सरल शब्दों में म्यूचुअल फंड क्या है?

एक म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों सहित वित्तीय बाजारों में विभिन्न निवेश करने के लिए कई निवेशकों की पूंजी एकत्र करता है। म्यूचुअल फंड का संचालन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो किसी भी प्रकार के निवेश निर्णय लेने के लिए पूरी तरह जिम्मेदार होते हैं, और वे ऐसा उन निवेशकों की ओर से करते हैं जिन्होंने पहले ही अपना पैसा म्यूचुअल फंड में डाल दिया है।

अगर कोई निवेशक शेयर बाजार से सीधे तौर पर डील नहीं करना चाहता है बल्कि एक संतुलित पोर्टफोलियो की तलाश में है तो उसके लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है।

ULIP बनाम एमएफ – तुलना

यहां ULIP बनाम म्यूचुअल फंड की विस्तृत तुलना दी गई है:

कारकोंULIPम्यूचुअल फंड
नियामक प्राधिकरणIRDAI, या भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरणसेबी या भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड
खर्चULIP में शुल्क में फंड प्रबंधन शुआम तौर पर निवेशकों को संचालन शुल्क और पेशेवर प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। योजना की प्रकृति के आधार पर, आपको एक्ज़िट लोड शुल्क का भुगतान भी करना पड़ सकता है।
उद्देश्यULIP का मुख्य उद्देश्य ग्राहकों को सुरक्षा प्रदान करना और राजस्व उत्पन्न करना दोनों है।यहां उद्देश्य दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से महत्वपूर्ण धन उत्पन्न करना है।
जोखिम कवरेजपॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के नामित व्यक्ति को एकमुश्त राशि की पेशकश की जाती है।संपूर्ण निवेश राशि पॉलिसीधारक के नामित व्यक्ति को हस्तांतरित हो जाती है।
लॉक-इन अवधिULIP योजनाओं के लिए लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।म्यूचुअल फंड योजनाओं में किसी भी प्रकार की लॉक-इन अवधि नहीं होती है।
कर लाभआयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10डी और 80सी के अनुसार, ULIP योजना में निवेश करके एक पॉलिसीधारक रुपये तक की कर कटौती का विकल्प चुन सकता है। 1.5 लाख. इसके अलावा, मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है।म्यूचुअल फंड में, यदि आप ईएलएसएस योजना में निवेश करते हैं, तो केवल आप अधिकतम रुपये की कर कटौती के पात्र होंगे। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख।
निवेश पर प्रतिफलULIP योजनाओं से ROI उत्साहजनक हो सकता है क्योंकि यह मुख्य रूप से इक्विटी और ऋण से संबंधित है।योजना की प्रकृति के आधार पर म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाला रिटर्न अलग-अलग हो सकता है।
पॉलिसी अवधियह एक दीर्घकालिक नीति है.पॉलिसी की अवधि निवेशकों की पसंद पर निर्भर करती है।

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और म्यूचुअल फंड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि ULIP बीमा और निवेश का एक संयोजन है, जबकि म्यूचुअल फंड केवल एक निवेश माध्यम है।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड निवेश का मकसद

प्रकृति के संदर्भ में, म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जिनका मुख्य उद्देश्य निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण धन पैदा करना है। अगर कोई लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करता है तो उसे निश्चित रूप से इससे बड़ा फायदा हो सकता है। दूसरी ओर, ULIP एक बीमा उत्पाद है जो निवेश पर रिटर्न के अतिरिक्त लाभ के साथ आता है। यह मुख्य रूप से इक्विटी से जुड़ा होने के साथ-साथ जीवन बीमा कवरेज के रूप में काम करता है।

ULIP और म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या ULIP बीमा योजना श्रेणी के अंतर्गत आता है, और सभी बीमा योजनाओं की तरह, यह लॉक-इन अवधि के साथ आता है। ULIP के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि पांच वर्ष है। वैकल्पिक रूप से, ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम म्यूचुअल फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। यदि आप ईएलएसएस म्यूचुअल फंड योजना चुनते हैं, तो आपका पूरा निवेश 3 साल के लिए लॉक हो जाएगा।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड टैक्स लाभ

कर लाभ के मामले में, ULIP एक बेहतर निवेश विकल्प है क्योंकि यह रुपये तक की पेशकश कर सकता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10डी और 80सी के अनुसार 1.5 लाख रुपये की कर कटौती।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड नियामक प्राधिकरण

सभी ULIP योजनाओं को IRDAI या भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण द्वारा विनियमित और जांचा जाता है, जबकि SEBI, या भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड, बाजार में उपलब्ध म्यूचुअल फंड योजनाओं की निगरानी और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।

ROI के संदर्भ में ULIP बनाम म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड से आपको मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड की प्रकृति (इसके जोखिम कारक सहित) पर निर्भर करता है। फिर भी, वे निवेशकों को उच्च रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं। खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाएं निवेशकों को अच्छा रिटर्न दे सकती हैं। ULIP निवेशकों को पूर्व निर्धारित धनराशि प्रदान करते हैं, यही कारण है कि ULIP से मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड में शामिल शुल्क

म्यूचुअल फंड में, निवेशकों को व्यय अनुपात का भुगतान करना पड़ता है, जो परिचालन शुल्क के साथ-साथ पेशेवर प्रबंधन शुल्क का समामेलन है। कुछ म्यूचुअल फंड आपसे म्यूचुअल फंड योजना छोड़ने के लिए शुल्क भी ले सकते हैं, जिसे एक्ज़िट लोड के रूप में जाना जाता है। जहां तक ULIP की बात है तो ऐसी कोई सीमा नहीं है जिसका मतलब है कि ULIP के शुल्क काफी बढ़ सकते हैं। आमतौर पर, निवेशकों को फंड प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क, प्रीमियम आवंटन शुल्क, प्रशासन शुल्क आदि का भुगतान करना पड़ता है।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निवेश योजना विकल्प

म्यूचुअल फंड योजनाएं व्यवस्थित निवेश योजना विकल्प प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि आप सीधे एकमुश्त निवेश करने के बजाय मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, ULIP आपके एसआईपी विकल्प की पेशकश नहीं करता है, लेकिन ULIP योजना का चयन करते समय आप निश्चित रूप से मासिक प्रीमियम विकल्प चुन सकते हैं।

ULIP बनाम निवेश हस्तांतरण का म्यूचुअल फंड विकल्प

एक ULIP पॉलिसीधारक के पास निकास भार या करों में शामिल हुए बिना अपनी निवेश इकाइयों (आंशिक रूप से और पूरी तरह से) को एक पॉलिसी से दूसरी पॉलिसी में स्थानांतरित करने की क्षमता होती है। हालाँकि, यदि आपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है तो आपको वही सुविधाएं नहीं मिल सकती हैं। यदि कोई पॉलिसी बदलना चाहता है, तो उसे एग्जिट लोड और कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड निवेश क्षितिज

अगर आप ULIP में निवेश कर रहे हैं तो आप कम से कम पांच साल तक अपना पैसा नहीं छू सकते। हालाँकि, इस समय अवधि के दौरान, एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप निश्चित रूप से पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और आपात स्थिति के मामले में अपना पैसा प्राप्त कर सकते हैं। जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो इसमें कोई समयावधि शामिल नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय पैसा जमा और निकाल सकते हैं।

क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।

इक्विटी फंड बनाम डेट फंड
XIRR बनाम CAGR
वार्षिक रिटर्न और एब्सोल्यूट रिटर्न के बीच अंतर
म्युचुअल फंड और स्टॉक के बीच अंतर
FD और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
डायरेक्‍ट और रेगुलर म्युचुअल फंड के बीच अंतर
म्यूचुअल फंड और हेज फंड के बीच अंतर
ETF और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
इंडेक्स फंड बनाम म्यूचुअल फंड
NPS बनाम म्यूचुअल फंड
PPF बनाम म्युचुअल फंड
स्मॉलकेस बनाम म्यूचुअल फंड

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश

  • जबकि म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश उत्पाद हैं, ULIP बीमा उत्पाद हैं जो निवेश और बीमा लाभ दोनों प्रदान करते हैं।
  • ULIP दो अलग-अलग योजनाओं का एक संयोजन है, जिसमें एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए आवंटित किया जाता है और दूसरा हिस्सा इक्विटी, बांड और ऋण उपकरणों जैसी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
  • म्यूचुअल फंड का प्रबंधन योग्य फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो निवेश निर्णय लेते समय निवेशकों के एजेंट के रूप में कार्य करते हैं। निवेशक अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन कर सकते हैं।
  • ULIP में, फंड कम से कम 5 साल के लिए लॉक किया जाता है, लेकिन पॉलिसीधारक आपात स्थिति के लिए इसे सरेंडर कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिससे निवेशकों को कभी भी धन जमा करने और निकालने की सुविधा मिलती है।
  • म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित फंडों के पूल हैं, जबकि ULIP इक्विटी, ऋण या दोनों के संयोजन सहित निवेश विकल्पों का विकल्प प्रदान करते हैं।

ULIP बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि ULIP बीमा और निवेश का संयोजन प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड केवल निवेश के अवसर प्रदान करते हैं।

2. कौन सा बेहतर है, ULIP या म्यूचुअल फंड?

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच चयन करना आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप ULIP का विकल्प चुनते हैं, तो आपको जीवन बीमा कवरेज और निवेश दोनों प्राप्त होंगे, और यदि आप शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश एक उपयुक्त विकल्प है।

3. क्या ULIP एक अच्छा निवेश विकल्प है?

हां, ULIP निश्चित रूप से एक अच्छा निवेश विकल्प है क्योंकि आप जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने में सक्षम होंगे, दूसरे, आप निवेश की परिपक्वता के बाद एकमुश्त राशि के लिए पात्र होंगे, और अंत में, आप कर लाभ के लिए भी पात्र होंगे। कर भुगतान।

4. क्या मैं ULIP से म्यूचुअल फंड में स्विच कर सकता हूं?

नहीं, आप ULIP से सीधे म्यूचुअल फंड में स्विच नहीं कर पाएंगे क्योंकि ये दो अलग-अलग प्राधिकरणों द्वारा विनियमित दो अलग-अलग निवेश उपकरण हैं। हालाँकि, यदि आप अपनी वर्तमान ULIP पॉलिसी से असंतुष्ट हैं, तो आप एक अलग प्रकार के फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

5. ULIP कितना जोखिम भरा है?

ULIP पॉलिसियों को उनके अंतर्निहित निवेश घटकों के कारण थोड़ा जोखिम भरा निवेश माना जाता है। ULIP निवेश से आपको जो रिटर्न मिलेगा वह बाजार की स्थितियों पर आधारित है क्योंकि यह मुख्य रूप से इक्विटी और ऋण उपकरणों से संबंधित है।

6. ULIP के नुकसान क्या हैं?

ULIP में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है, और निवेशक फंड से पैसा नहीं निकाल पाएंगे।

बाजार में लगातार उतार-चढ़ाव के कारण ULIP अल्पकालिक निवेश के लिए एक आदर्श उपकरण नहीं है।

7. कौन सा बेहतर है: एसआईपी या ULIP?

अगर वे लंबी अवधि के निवेश के जरिए धन कमाना चाहते हैं तो एसआईपी सबसे अच्छा विकल्प है। हालाँकि, जो लोग निवेश लाभ वाली बीमा पॉलिसी की तलाश में हैं, वे ULIP में निवेश करना चुन सकते हैं।

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