ग्रॉस NPA और नेट NPA के बीच मुख्य अंतर यह है कि ग्रॉस NPA वह कुल राशि है जो कर्जदार ने वापस नहीं की है। वहीं, नेट NPA वह राशि है जो छूट के बाद बाकी रह जाती है।
अनुक्रमणिका:
- ग्रॉस बनाम नेट NPA
- ग्रॉस NPA क्या है?
- नेट NPA क्या है?
- ग्रॉस NPA बनाम नेट NPA
- ग्रॉस बनाम नेट NPA – त्वरित सारांश
- GNPA और NNPA के बीच का अंतर- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ग्रॉस NPA क्या है? – Gross NPA Meaning in Hindi
ग्रॉस एन-प्रदर्शन संपत्ति (NPA) उस कुल राशि को संदर्भित करती है जो भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार एन-प्रदर्शन के रूप में वर्गीकृत की गई है। यह उस समय से पहले है जब किसी भी प्रावधान या छूट को ध्यान में रखा जाता है। ग्रॉस NPA एक वित्तीय संस्थान की ऋण पोर्टफोलियो के सम्पूर्ण स्वास्थ्य का संकेतक है।
उदाहरण के लिए, अगर भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने वित्तीय वर्ष 2022-2023 के लिए ₹1.5 लाख करोड़ का ग्रॉस NPA प्रकट किया है, तो इसका मतलब है कि किसी भी प्रावधान या छूट से पहले, वापस नहीं की गई ऋण या डिफॉल्ट में होने वाली कुल मौजूदा ऋण की राशि ₹1.5 लाख करोड़ है।
नेट NPA क्या है? – Net NPA Meaning in Hindi
नेट एन-प्रदर्शन संपत्ति (NPA) ग्रॉस NPA मिनस प्रावधान और छूट है जिसे ध्यान में रखा गया है। यह आंकड़ा वास्तविक रूप में एक वित्तीय संस्थान को बिना प्रदर्शन की संपत्ति का सामना करने की अधिक सटीक प्रतिनिधित्व करता है।
उदाहरण स्वरूप, अगर उसी भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने अपने ग्रॉस NPA के खिलाफ ₹50,000 करोड़ की प्रावधान की है, तो नेट NPA ₹1 लाख करोड़ होगा (₹1.5 लाख करोड़ – ₹50,000 करोड़)।
ग्रॉस NPA बनाम नेट NPA – Gross NPA vs Net NPA
ग्रॉस NPA और नेट NPA के बीच मुख्य अंतर यह है कि ग्रॉस NPA में बैंक द्वारा उसके अव्यवस्थित ऋणों के खिलाफ की गई प्रावधानों को नहीं लिया जाता है, जबकि नेट NPA में लिया जाता है। इसका मतलब है कि नेट NPA बैंक की वित्तीय स्थिति का ग्रॉस NPA की तुलना में अधिक सटीक माप है।
| पैरामीटर | Gross NPA | Net NPA |
| परिभाषा | सकल NPA प्रावधानों से पहले गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का कुल मूल्य है। | शुद्ध NPA सकल NPA घटा प्रावधानों और बट्टे खाते में डालने के बाद का मूल्य है। |
| जोखिम आकलन | परिसंपत्ति गुणवत्ता का व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है लेकिन जोखिम को बढ़ा-चढ़ाकर पेश कर सकता है। | वास्तविक जोखिम का अधिक सटीक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है। |
| नियामक महत्व | नियामकों द्वारा मैक्रो-स्तरीय विश्लेषण के लिए उपयोग किया जाता है। | सूक्ष्म-स्तर, संस्थान-विशिष्ट मूल्यांकन के लिए अधिक महत्वपूर्ण। |
| वित्तीय स्वास्थ्य संकेतक | ऋण पोर्टफोलियो के समग्र स्वास्थ्य को दर्शाता है। | संस्था की वास्तविक वित्तीय स्थिति से अधिक निकटता से जुड़ा हुआ। |
| गणना जटिलता | गणना करना आसान है क्योंकि यह सभी बुरे ऋणों का योग है। | अधिक जटिल क्योंकि इसमें प्रावधानों को घटाने और बट्टे खाते में डालने की आवश्यकता होती है। |
| प्रयोग | आमतौर पर प्रारंभिक आकलन और सार्वजनिक प्रकटीकरण में उपयोग किया जाता है। | विस्तृत आंतरिक विश्लेषणों में और पूंजी पर्याप्तता निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। |
| पूंजी पर्याप्तता पर प्रभाव | पूंजी पर्याप्तता अनुपात को सीधे प्रभावित नहीं करता है। | प्रावधानों का जाल होने के कारण इसका पूंजी पर्याप्तता पर सीधा प्रभाव पड़ता है। |
विषय को समझने के लिए और अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, नीचे दिए गए संबंधित स्टॉक मार्केट लेखों को अवश्य पढ़ें।
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ग्रॉस बनाम नेट NPA – त्वरित सारांश
- ग्रॉस NPA उन संपत्तियों की कुल मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है जो प्रावधान से पहले अव्यवस्थित हैं, जबकि नेट NPA ऐसे प्रावधानों को घटाने के बाद का मूल्य है।
- ग्रॉस NPA एक वित्तीय संस्थान के ऋण पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य का प्रारंभिक सूचक है।
- नेट NPA खराब ऋणों के कारण वास्तविक वित्तीय बोझ का अधिक सटीक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है।
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GNPA और NNPA के बीच का अंतर- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मुख्य अंतर नेट NPA और ग्रॉस NPA में यह है कि ग्रॉस NPA वह सभी पैसा है जो लोग बैंक को देने के लिए है। नेट NPA वह राशि है जिससे बैंक ने संभावित हानियों के लिए आरक्षित किया है। इसे बैंक द्वारा चिंतित किया जाने वाले असली कर्ज़ की तरह समझें।
अच्छा नेट NPA निम्न और प्रबंधनीय है। आदर्श नेट NPA प्रतिशत 3% से कम होता है। हालांकि, नेट NPA का स्वीकार्य स्तर बैंक के आकार, जोखिम इच्छा, और संचालन पर्यावरण पर निर्भर कर सकता है।
नेट NPA की गणना का सूत्र है:
नेट NPA= ग्रॉस NPA – (प्रावधान + लिखावट)
- अधोमान्य संपत्तियां
- संदिग्ध संपत्तियां
- हानि संपत्तियां
मुख्य अंतर यह है कि मानक संपत्ति वह ऋण है जहां चुकौतियां नियमित रूप से की जाती हैं, जबकि NPA वह ऋण है जहां चुकौतियां रुक गई हैं या अनियमित हैं।
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