लिक्विड फंड एक प्रकार का ऋण साधन है जो 91 दिनों की अधिकतम परिपक्वता अवधि के साथ निश्चित आय प्रतिभूतियों पर अपना निवेश केंद्रित करता है। इन ऋण उपकरणों में वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, ट्रेजरी बिल आदि शामिल हैं। लिक्विड फंड की एक उल्लेखनीय विशेषता यह है कि इसमें लॉक-इन अवधि शामिल नहीं है, और निवेशक अपने मोचन अनुरोध के 24 घंटे के बाद अपना पैसा निकाल सकते हैं।
यदि हम सभी डेट फंडों के जोखिम कारक की तुलना करें, तो लिक्विड फंडों में सबसे कम जोखिम होता है क्योंकि ये फंड ज्यादातर उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो अल्पकालिक परिपक्वता के साथ आती हैं। कम जोखिम सहने वाला कोई भी निवेशक इस फंड में आसानी से निवेश कर सकता है।
लिक्विड फंड के दो प्राथमिक उद्देश्य पूंजी संरक्षण के साथ-साथ निवेशकों को तरलता प्रदान करना है। इसीलिए लिक्विड फंड के फंड मैनेजर 91 दिनों से कम की परिपक्वता अवधि वाले उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं। इस छोटी परिपक्वता अवधि के कारण, ब्याज दर में बदलाव का लिक्विड फंड पर बहुत अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है।
सर्वोत्तम लिक्विड फंड के उदाहरण हैं क्वांट लिक्विड प्लान, आईडीबीआई लिक्विड फंड, महिंद्रा मैनुलाइफ लिक्विड फंड और यूनियन लिक्विड फंड।
सेबी के नवीनतम दिशानिर्देशों के अनुसार, हर क्षेत्र में लिक्विड फंड के लिए एक्सपोज़र सीमा 25% है और वे केवल सूचीबद्ध वाणिज्यिक पत्रों में ही निवेश कर सकते हैं। लिक्विड फंडों को भी अपनी संपत्ति का 20% तरल रूपों जैसे नकदी, मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों और नकद समकक्षों में रखना होगा।
अनुक्रमणिका:
- लिक्विड म्यूचुअल फंड के लाभ
- लिक्विड फंड के नुकसान
- लिक्विड म्यूचुअल फंड कराधान
- 2023 में निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड म्यूचुअल फंड
- लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें?
- लिक्विड फंड क्या है- त्वरित सारांश
- लिक्विड फंड क्या है- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लिक्विड म्यूचुअल फंड के लाभ – Benefits Of Liquid Mutual Funds in Hindi
लिक्विड म्यूचुअल फंड कई लाभों के साथ आते हैं, जिनमें सीमित या कम जोखिम, कम व्यय अनुपात, उच्च तरलता स्तर, अविश्वसनीय रूप से स्वस्थ रिटर्न और बहुत कुछ शामिल हैं। चूंकि उनका फंड मुख्य रूप से एएए-रेटेड उपकरणों को लक्षित करता है, इसलिए वे निवेशकों को अविश्वसनीय लाभ प्रदान कर सकते हैं।
1. बेहतर रिटर्न
अपने पैसे को बैंक खाते में सहेजने या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बेहतर है लिक्विड फंड में निवेश करना। लिक्विड फंड में अपना पैसा निवेश करके, आप आसानी से अपने निवेश पर 7% से 9% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। वास्तव में, लिक्विड फंड आपके औसत या सामान्य निवेश साधनों से बेहतर हैं।
2. कम जोखिम
उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरण जिनमें लिक्विड फंड आमतौर पर निवेश करते हैं, उनकी परिपक्वता अवधि कम होती है (91 दिनों से कम) जिसका अर्थ है कि इन उपकरणों का डिफ़ॉल्ट जोखिम बेहद कम है, और वे ज्यादातर एएए-रेटेड उपकरण हैं।
कुल मिलाकर लिक्विड फंडों में जोखिम का स्तर अविश्वसनीय रूप से कम है। आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि कम अस्थिरता स्तर के कारण लिक्विड फंड की एनएवी में ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं होता है।
3. निश्चित आय बाजार में खुदरा भागीदारी
लिक्विड म्यूचुअल फंड की मदद से खुदरा निवेशक भी अब भारतीय निश्चित आय बाजार में निवेश कर सकते हैं। पहले इस क्षेत्र पर पेंशन फंड, बैंक, बीमा कंपनियों आदि का एकाधिकार था, लेकिन बाजार में लिक्विड फंड के आने से स्थिति बदल गई।
4. कम व्यय अनुपात
किसी भी अन्य म्यूचुअल फंड योजना की तरह, लिक्विड फंड में भी व्यय अनुपात होता है, लेकिन उनका प्रतिशत बेहद कम होता है, और इसी कारण से, इस वित्तीय साधन की लाभप्रदता तुलनात्मक रूप से अधिक होती है।
5. न्यूनतम निवेश
लिक्विड म्यूचुअल फंड की एक और लचीली लेकिन आकर्षक विशेषता यह है कि वे बेहद किफायती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एफडी में निवेश करना चाहते हैं, तो आपकी न्यूनतम निवेश राशि रुपये होनी चाहिए। 5000, लेकिन आप केवल रु. का उपयोग करके लिक्विड फंड के साथ एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। 500, या आप केवल रु. का निवेश करके एकमुश्त विकल्प भी चुन सकते हैं। 1000.
6. लचीलापन
लिक्विड फंड में निवेशकों के लिए लाभांश और विकास दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। एक निवेशक के रूप में, यदि आपके निवेश का उद्देश्य पूंजी की सराहना करना है, तो आप निश्चित रूप से ग्रोथ लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं, और यदि आप अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं, तो आपको लाभांश विकल्प का चयन करना होगा।
7. उच्च तरलता
जैसा कि फंड के नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड प्रकृति में अत्यधिक तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको संपत्ति को नकदी में बदलने के लिए ज्यादा प्रयास नहीं करना पड़ेगा। आपके द्वारा मोचन का अनुरोध करने के बाद, आपके अनुरोध को अंतिम रूप देने में केवल लेनदेन+1 दिन (कार्य दिवसों पर) लगेगा। चूंकि कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, इसलिए फंड हाउस आपके फंड को किसी विशिष्ट अवधि के लिए नहीं रोकेगा।
8. कम निकास भार
यद्यपि अनुभवी निवेशकों के बीच ऋण उपकरणों की लोकप्रियता बहुत अधिक है, वे अपने तुलनात्मक रूप से उच्च निकास भार के लिए भी उतने ही प्रसिद्ध हैं। हालाँकि, लिक्विड म्यूचुअल फंड एक अपवाद है।
यदि आप किसी लिक्विड फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो याद रखें कि आप 7 दिनों के बाद बिना किसी प्रकार का जुर्माना चुकाए बाहर निकल सकते हैं, लेकिन यदि आप उससे पहले अपना पैसा भुनाते हैं, तो आपके निवेश पर एक्जिट लोड लागू किया जाएगा।
9. वरिष्ठ नागरिकों के लिए बढ़िया
वरिष्ठ नागरिक अपना पैसा सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं या डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, लेकिन इन योजनाओं का दोष यह है कि वे न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। यह बात लिक्विड फंडों के लिए सच नहीं है, यही कारण है कि वे वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन निवेश उपकरण हो सकते हैं।
10. कम ब्याज दर जोखिम
बाज़ार की ब्याज दर में उतार-चढ़ाव मुख्य रूप से लिक्विड फंडों को प्रभावित नहीं कर सकता क्योंकि उनकी अंतर्निहित परिसंपत्तियाँ (ऋण उपकरण) 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाती हैं। इसी कारण से, अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों के विपरीत, लिक्विड फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य कई बदलावों से नहीं गुजरता है।
11. वास्तविक समय मूल्य की खोज
आमतौर पर, म्यूचुअल फंड का बाजार मूल्य या एनएवी सप्ताहांत पर उपलब्ध नहीं होता है, लेकिन लिक्विड फंड इसका अपवाद हैं। आप शनिवार और रविवार को भी लिक्विड फंड की NAV देख सकते हैं। इसके अलावा, लिक्विड फंड एकमात्र प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जिनकी एनएवी की गणना सभी 365 दिनों के लिए की जाती है।
12. व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) के लिए बिल्कुल सही
यदि आप एसटीपी या व्यवस्थित हस्तांतरण योजना के माध्यम से किसी इक्विटी फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड आपके लिए सबसे आदर्श विकल्प है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको उनके उच्च अस्थिरता स्तर के कारण बेहद सावधान रहने की आवश्यकता है, और उसी कारण से एकमुश्त निवेश एक अच्छा विकल्प नहीं है।
यदि आप अपना पैसा लिक्विड फंड में निवेश करते हैं और फिर लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में फंड ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी का उपयोग करते हैं, तो आप लागत-औसत प्रक्रिया का लाभ उठा सकते हैं। इस बीच आपको लिक्विड फंड का भी लाभ मिलेगा।
लिक्विड फंड के नुकसान – Disadvantages Of Liquid Funds in Hindi
लिक्विड फंड के नुकसान कर निहितार्थ हो सकते हैं, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आपकी पूंजी सुरक्षित रहेगी। अंतर्निहित परिसंपत्तियाँ जिनमें लिक्विड फंड निवेश करते हैं, सीधे बाज़ार से जुड़ी होती हैं, इसलिए आपकी पूंजी की सुरक्षा की गारंटी नहीं होती है।
1. कोई गारंटी नहीं
एक लिक्विड फंड आपकी पूंजी राशि की सुरक्षा की गारंटी नहीं दे सकता। चूंकि लिक्विड फंड बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए उनमें कुछ उतार-चढ़ाव आ सकते हैं, और यही कारण है कि आपके निवेश फंड के लिए सुरक्षा की गारंटी होती है।
उदाहरण के लिए, यदि आपने फिक्स्ड डिपॉजिट में 10000 रुपये का निवेश किया है, तो आपको निश्चित रूप से लॉक-इन अवधि के अंत में ब्याज के साथ अपना पूंजी निवेश प्राप्त होगा, लेकिन लिक्विड फंड में निवेश करने से यह सुनिश्चित नहीं होगा। हालाँकि, आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि लिक्विड फंड आमतौर पर एएए-रेटेड परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, इसलिए यह अत्यधिक संभावना नहीं है कि आपके निवेश फंड को कुछ भी होगा।
2. कराधान
आमतौर पर आपको लिक्विड फंड से प्राप्त होने वाला अल्पकालिक पूंजीगत लाभ सीधे आपकी आय के अंतर्गत आता है, इसलिए आपको अपनी आय स्लैब के अनुसार कर का भुगतान करना होगा। इसी कारण से, यदि आपकी आय अधिक है, तो आपको अधिक अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर देना पड़ सकता है। निवेशकों को इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त होने के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर भी 20% कर लगाया जाता है।
3. प्रबंधन शुल्क
चूंकि लिक्विड फंड अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड हैं और फंड हाउसों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, इसलिए ये फंड हाउस निवेशकों से प्रबंधन शुल्क मांगते हैं। हालाँकि, अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों के विपरीत, लिक्विड फंड का व्यय अनुपात (जिसमें प्रबंधन शुल्क, परिसंपत्ति आवंटन शुल्क आदि शामिल है) नगण्य है।
लिक्विड म्यूचुअल फंड कराधान – Liquid Mutual Funds Taxation in Hindi
लिक्विड फंड के निवेशकों को उनके निवेश से पूंजीगत लाभ के साथ-साथ लाभांश भी प्राप्त होता है। लाभांश के मामले में निवेशकों को किसी भी प्रकार का टैक्स देने की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, लिक्विड फंड में, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दोनों के मामले में कर लागू होते हैं।
- यदि लिक्विड म्यूचुअल फंड का कोई निवेशक अपने निवेश के 3 साल के भीतर अपनी म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयाँ बेचता है, तो वह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए पात्र हो जाएगा। इस परिदृश्य में, लिक्विड फंड की आय को आय माना जाएगा और उन्हें अपने आयकर स्लैब दर के अनुसार कर का भुगतान करना होगा।
- यदि निवेशक लिक्विड म्यूचुअल फंड की इकाइयों को 3 साल से अधिक समय तक रखने के बाद बेचता है, तो वे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए पात्र हो जाएंगे। हालाँकि, इस परिस्थिति में निवेशक को इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त होगा, और फिर पूंजीगत लाभ पर 20% की समान दर से कर लगाया जाएगा।
2023 में निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड म्यूचुअल फंड – Best Liquid Mutual Funds To Invest In 2023 List in Hindi
यहां उन शीर्ष लिक्विड म्यूचुअल फंडों की सूची दी गई है जिनमें आप 2023 में निवेश कर सकते हैं:
| Serial No. | Name of the Scheme | Expense ratio (%) | NAV (in Rs.) | 3Y CAGR (%) | AUM (In Cr.) |
| 1. | Quant Liquid Plan | 0.13 | 36.19 | 4.91 | Rs. 1,613.51 |
| 2. | IDBI Liquid Fund | 0.15 | 2,418.01 | 4.49 | Rs. 763.09 |
| 3. | Mahindra Manulife Liquid Fund | 0.07 | 1,462.23 | 4.48 | Rs. 514.40 |
| 4. | Union Liquid Fund | 0.20 | 2,165.88 | 4.48 | Rs. 1,657.78 |
| 5. | Nippon India Liquid Fund | 0.21 | 5,497.19 | 4.43 | Rs. 25,358.05 |
| 6. | Tata Liquid Fund | 0.14 | 3,545.48 | 4.43 | Rs. 13,449.41 |
| 7. | UTI Liquid Cash Plan | 0.15 | 3,682.60 | 4.43 | Rs. 25,350.35 |
| 8. | Edelweiss Liquid Fund | 0.19 | 2,899.78 | 4.43 | Rs. 1,493.80 |
| 9. | Baroda BNP Paribas Liquid Fund | 0.21 | 2,591.03 | 4.42 | Rs. 7,013.61 |
| 10. | Aditya Birla SL Liquid Fund | 0.16 | 362.36 | 4.42 | Rs. 35,226.23 |
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लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें? – How To Invest In Liquid Funds in Hindi
ऐलिस ब्लू के जरिए आप आसानी से लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं। यह निवेशकों को सूचित निवेश निर्णय लेने और उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए कई प्रकार की सुविधाएँ और उपकरण प्रदान करता है।
लिक्विड फंड में निवेश करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- सबसे पहले आपको ऐलिस ब्लू के माध्यम से एक डीमैट खाता खोलना होगा। आपको बस उनकी वेबसाइट पर जाना है या अपने मोबाइल फोन पर उनका एप्लिकेशन इंस्टॉल करना है।
- आवेदन पत्र भरें और अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, ईमेल पता, मोबाइल नंबर आदि प्रदान करें।
- अगला कदम आधार, पैन कार्ड विवरण, बैंक विवरण आदि प्रदान करके केवाईसी को पूरा करना है।
- एक बार केवाईसी पूरा हो जाने पर, आप ऐलिस ब्लू म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर लॉग इन कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड में ब्राउज़ करना और निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
लिक्विड फंड क्या है- त्वरित सारांश
- लिक्विड म्यूचुअल फंड ऐसी निवेश योजनाएं हैं जो मुख्य रूप से ऋण उपकरणों में निवेश करती हैं और इसकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों की परिपक्वता अवधि 91 दिनों से कम है।
- सावधि जमा योजनाओं के विपरीत, लिक्विड फंड में किसी भी प्रकार की लॉक-इन अवधि नहीं होती है और रिटर्न भी निश्चित-आय उपकरणों की तुलना में अधिक होता है।
- लिक्विड फंडों की अस्थिरता दर बेहद कम है, और उनके एनएवी दैनिक (सप्ताहांत के दौरान भी) अपडेट किए जाते हैं।
- लिक्विड फंड का व्यय अनुपात बेहद कम है और इसमें लाभांश और विकास दोनों विकल्प हैं।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए, वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजनाओं या डाकघर बचत योजनाओं की तुलना में लिक्विड म्यूचुअल फंड एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है।
- जबकि आपको लाभांश पर कर का भुगतान करना होगा, यदि आप लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा।
लिक्विड फंड क्या है – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लिक्विड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के डेट फंड हैं जो अल्पकालिक उपकरणों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता अवधि 91 दिनों से अधिक नहीं होती है। अंतर्निहित उपकरण टी-बिल, सीपी, सीडी आदि हैं।
हां, लिक्विड म्यूचुअल फंड किसी भी अन्य ऋण म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि वे आमतौर पर उच्च गुणवत्ता वाले एएए-रेटेड ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं।
आप अभी लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं क्योंकि ये उत्कृष्ट अल्पकालिक निवेश योजनाएं हैं जो बिना किसी लॉक-इन अवधि के एफडी से बेहतर रिटर्न देती हैं।
उच्चतम रिटर्न वाले कुछ लिक्विड फंड में शामिल हैं:
- एडलवाइस लिक्विड फंड (3Y रिटर्न 4.96%)
- पीजीआईएम इंडिया लिक्विड फंड (3Y रिटर्न 4.96%)
- क्वांट लिक्विड फंड (3Y रिटर्न 5.25%)
- फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड फंड (3Y रिटर्न 4.91%)
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड (3Y रिटर्न 5.0%)
हालाँकि लिक्विड फंड अन्य म्यूचुअल फंडों की तुलना में प्रकृति में कम गतिशील होते हैं, अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड (विशेषकर इक्विटी म्यूचुअल फंड) निवेश पर बेहतर रिटर्न देते हैं।
हां, लिक्विड फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर योग्य है क्योंकि वे आपकी आय का हिस्सा हैं, और आपको अपनी आय स्लैब के अनुसार कर का भुगतान करना होगा।
हां, निवेशक अपनी पसंद के लिक्विड फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना का उपयोग कर सकते हैं।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:।
