Liquid Mutual Funds Meaning Hindi

लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या है? – Liquid Mutual Funds Meaning in Hindi

लिक्विड फंड एक प्रकार का ऋण साधन है जो 91 दिनों की अधिकतम परिपक्वता अवधि के साथ निश्चित आय प्रतिभूतियों पर अपना निवेश केंद्रित करता है। इन ऋण उपकरणों में वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, ट्रेजरी बिल आदि शामिल हैं। लिक्विड फंड की एक उल्लेखनीय विशेषता यह है कि इसमें लॉक-इन अवधि शामिल नहीं है, और निवेशक अपने मोचन अनुरोध के 24 घंटे के बाद अपना पैसा निकाल सकते हैं।

यदि हम सभी डेट फंडों के जोखिम कारक की तुलना करें, तो लिक्विड फंडों में सबसे कम जोखिम होता है क्योंकि ये फंड ज्यादातर उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो अल्पकालिक परिपक्वता के साथ आती हैं। कम जोखिम सहने वाला कोई भी निवेशक इस फंड में आसानी से निवेश कर सकता है।

लिक्विड फंड के दो प्राथमिक उद्देश्य पूंजी संरक्षण के साथ-साथ निवेशकों को तरलता प्रदान करना है। इसीलिए लिक्विड फंड के फंड मैनेजर 91 दिनों से कम की परिपक्वता अवधि वाले उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं। इस छोटी परिपक्वता अवधि के कारण, ब्याज दर में बदलाव का लिक्विड फंड पर बहुत अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है।

सर्वोत्तम लिक्विड फंड के उदाहरण हैं क्वांट लिक्विड प्लान, आईडीबीआई लिक्विड फंड, महिंद्रा मैनुलाइफ लिक्विड फंड और यूनियन लिक्विड फंड।

सेबी के नवीनतम दिशानिर्देशों के अनुसार, हर क्षेत्र में लिक्विड फंड के लिए एक्सपोज़र सीमा 25% है और वे केवल सूचीबद्ध वाणिज्यिक पत्रों में ही निवेश कर सकते हैं। लिक्विड फंडों को भी अपनी संपत्ति का 20% तरल रूपों जैसे नकदी, मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों और नकद समकक्षों में रखना होगा।

अनुक्रमणिका:

लिक्विड म्यूचुअल फंड के लाभ – Benefits Of Liquid Mutual Funds in Hindi 

लिक्विड म्यूचुअल फंड कई लाभों के साथ आते हैं, जिनमें सीमित या कम जोखिम, कम व्यय अनुपात, उच्च तरलता स्तर, अविश्वसनीय रूप से स्वस्थ रिटर्न और बहुत कुछ शामिल हैं। चूंकि उनका फंड मुख्य रूप से एएए-रेटेड उपकरणों को लक्षित करता है, इसलिए वे निवेशकों को अविश्वसनीय लाभ प्रदान कर सकते हैं।

1. बेहतर रिटर्न

अपने पैसे को बैंक खाते में सहेजने या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बेहतर है लिक्विड फंड में निवेश करना। लिक्विड फंड में अपना पैसा निवेश करके, आप आसानी से अपने निवेश पर 7% से 9% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। वास्तव में, लिक्विड फंड आपके औसत या सामान्य निवेश साधनों से बेहतर हैं।

2. कम जोखिम

उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरण जिनमें लिक्विड फंड आमतौर पर निवेश करते हैं, उनकी परिपक्वता अवधि कम होती है (91 दिनों से कम) जिसका अर्थ है कि इन उपकरणों का डिफ़ॉल्ट जोखिम बेहद कम है, और वे ज्यादातर एएए-रेटेड उपकरण हैं।

कुल मिलाकर लिक्विड फंडों में जोखिम का स्तर अविश्वसनीय रूप से कम है। आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि कम अस्थिरता स्तर के कारण लिक्विड फंड की एनएवी में ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं होता है।

3. निश्चित आय बाजार में खुदरा भागीदारी

लिक्विड म्यूचुअल फंड की मदद से खुदरा निवेशक भी अब भारतीय निश्चित आय बाजार में निवेश कर सकते हैं। पहले इस क्षेत्र पर पेंशन फंड, बैंक, बीमा कंपनियों आदि का एकाधिकार था, लेकिन बाजार में लिक्विड फंड के आने से स्थिति बदल गई।

4. कम व्यय अनुपात

किसी भी अन्य म्यूचुअल फंड योजना की तरह, लिक्विड फंड में भी व्यय अनुपात होता है, लेकिन उनका प्रतिशत बेहद कम होता है, और इसी कारण से, इस वित्तीय साधन की लाभप्रदता तुलनात्मक रूप से अधिक होती है।

5. न्यूनतम निवेश

लिक्विड म्यूचुअल फंड की एक और लचीली लेकिन आकर्षक विशेषता यह है कि वे बेहद किफायती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एफडी में निवेश करना चाहते हैं, तो आपकी न्यूनतम निवेश राशि रुपये होनी चाहिए। 5000, लेकिन आप केवल रु. का उपयोग करके लिक्विड फंड के साथ एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। 500, या आप केवल रु. का निवेश करके एकमुश्त विकल्प भी चुन सकते हैं। 1000.

6. लचीलापन

लिक्विड फंड में निवेशकों के लिए लाभांश और विकास दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। एक निवेशक के रूप में, यदि आपके निवेश का उद्देश्य पूंजी की सराहना करना है, तो आप निश्चित रूप से ग्रोथ लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं, और यदि आप अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं, तो आपको लाभांश विकल्प का चयन करना होगा।

7. उच्च तरलता

जैसा कि फंड के नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड प्रकृति में अत्यधिक तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको संपत्ति को नकदी में बदलने के लिए ज्यादा प्रयास नहीं करना पड़ेगा। आपके द्वारा मोचन का अनुरोध करने के बाद, आपके अनुरोध को अंतिम रूप देने में केवल लेनदेन+1 दिन (कार्य दिवसों पर) लगेगा। चूंकि कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, इसलिए फंड हाउस आपके फंड को किसी विशिष्ट अवधि के लिए नहीं रोकेगा।

8. कम निकास भार

यद्यपि अनुभवी निवेशकों के बीच ऋण उपकरणों की लोकप्रियता बहुत अधिक है, वे अपने तुलनात्मक रूप से उच्च निकास भार के लिए भी उतने ही प्रसिद्ध हैं। हालाँकि, लिक्विड म्यूचुअल फंड एक अपवाद है।

यदि आप किसी लिक्विड फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो याद रखें कि आप 7 दिनों के बाद बिना किसी प्रकार का जुर्माना चुकाए बाहर निकल सकते हैं, लेकिन यदि आप उससे पहले अपना पैसा भुनाते हैं, तो आपके निवेश पर एक्जिट लोड लागू किया जाएगा।

9. वरिष्ठ नागरिकों के लिए बढ़िया

वरिष्ठ नागरिक अपना पैसा सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं या डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, लेकिन इन योजनाओं का दोष यह है कि वे न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। यह बात लिक्विड फंडों के लिए सच नहीं है, यही कारण है कि वे वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन निवेश उपकरण हो सकते हैं।

10. कम ब्याज दर जोखिम

बाज़ार की ब्याज दर में उतार-चढ़ाव मुख्य रूप से लिक्विड फंडों को प्रभावित नहीं कर सकता क्योंकि उनकी अंतर्निहित परिसंपत्तियाँ (ऋण उपकरण) 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाती हैं। इसी कारण से, अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों के विपरीत, लिक्विड फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य कई बदलावों से नहीं गुजरता है।

11. वास्तविक समय मूल्य की खोज

आमतौर पर, म्यूचुअल फंड का बाजार मूल्य या एनएवी सप्ताहांत पर उपलब्ध नहीं होता है, लेकिन लिक्विड फंड इसका अपवाद हैं। आप शनिवार और रविवार को भी लिक्विड फंड की NAV देख सकते हैं। इसके अलावा, लिक्विड फंड एकमात्र प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जिनकी एनएवी की गणना सभी 365 दिनों के लिए की जाती है।

12. व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) के लिए बिल्कुल सही

यदि आप एसटीपी या व्यवस्थित हस्तांतरण योजना के माध्यम से किसी इक्विटी फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड आपके लिए सबसे आदर्श विकल्प है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको उनके उच्च अस्थिरता स्तर के कारण बेहद सावधान रहने की आवश्यकता है, और उसी कारण से एकमुश्त निवेश एक अच्छा विकल्प नहीं है।

यदि आप अपना पैसा लिक्विड फंड में निवेश करते हैं और फिर लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में फंड ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी का उपयोग करते हैं, तो आप लागत-औसत प्रक्रिया का लाभ उठा सकते हैं। इस बीच आपको लिक्विड फंड का भी लाभ मिलेगा।

लिक्विड फंड के नुकसान – Disadvantages Of Liquid Funds in Hindi

लिक्विड फंड के नुकसान कर निहितार्थ हो सकते हैं, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इसकी कोई ग