लॉन्ग ड्यूरेशन फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करता है, जिसमें पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 7 साल से अधिक होती है।
आइए लंबी अवधि के फंडों के बारे में और जानें:
- लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड का मतलब
- लॉन्ग टर्म फंड के उदाहरण
- लॉन्ग टर्म फंड – विशेषताएँ
- लंबी अवधि के फंड – लाभ
- लंबी अवधि के म्युचुअल फंड कैसे होते हैं?
- उच्च रिटर्न वाले लॉन्ग टर्म म्युचुअल फंड
- लॉन्ग टर्म फंड – करयोग्यता
- सर्वोत्तम लॉन्ग टर्म म्युचुअल फंड
- लंबी अवधि के फंड – त्वरित सारांश
- लंबी अवधि के फंड – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड का मतलब – Long Term Mutual Funds Meaning in Hindi
लॉन्ग ड्यूरेशन फंड म्यूचुअल फंड हैं जो रणनीतिक रूप से लंबी अवधि के सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी बिल जैसे ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं। लंबी अवधि का तात्पर्य है कि फंड के पोर्टफोलियो की मैकाले अवधि 7 वर्ष से अधिक है। इस प्रकार का फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कुछ हद तक ब्याज दर जोखिम सहन कर सकते हैं।
इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, आइए एचडीएफसी लॉन्ग टर्म एडवांटेज फंड पर विचार करें। यह फंड मुख्य रूप से लंबी परिपक्वता अवधि वाले ऋण उपकरणों में निवेश करता है। फंड का फोकस एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखते हुए लॉन्ग टर्म निवेश क्षितिज पर आय और संभावित प्रशंसा उत्पन्न करना है।
लॉन्ग टर्म फंड के उदाहरण – Long Term Funds Examples in Hindi
भारत में लॉन्ग टर्म फंड के कुछ उदाहरणों में एसबीआई ब्लूचिप फंड, एचडीएफसी लॉन्ग टर्म एडवांटेज फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड शामिल हैं। ये फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, एसबीआई ब्लूचिप फंड मजबूत विकास क्षमता वाली बड़ी-कैप कंपनियों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है। पिछले एक दशक में, इस फंड ने निवेश पर मजबूत रिटर्न प्रदान किया है, जिससे यह लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए एक अनुकूल विकल्प बन गया है।
लॉन्ग टर्म फंड की विशेषताएँ – Features of Long Term Funds in Hindi
- लॉन्ग टर्म फंड की विशेषताएं हैं:
- ब्याज दर संवेदनशीलता
- लॉन्ग टर्म निवेश क्षितिज
- ऋण जोखिम
- मध्यम जोखिम
- उच्च रिटर्न
- ब्याज दर संवेदनशीलता: लॉन्ग टर्म फंड अर्थव्यवस्था में प्रचलित ब्याज दर के प्रति बहुत संवेदनशील होते हैं। जब आरबीआई द्वारा बांड पर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो ये फंड उच्च ब्याज आय प्रदान करते हैं और जब वे गिरते हैं, तो ये फंड पूंजीगत लाभ अर्जित करने का मौका प्रदान करते हैं।
- लॉन्ग टर्म निवेश क्षितिज: लॉन्ग टर्म फंड पांच साल से अधिक के लॉन्ग टर्म निवेश क्षितिज के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो आठ साल तक जा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस फंड की मैकॉले अवधि सात वर्ष है और यह इंगित करती है कि यही वह अवधि है जब आप वास्तव में उच्च रिटर्न अर्जित करना शुरू करते हैं।
- क्रेडिट जोखिम: लंबी अवधि के फंडों में लंबी निवेश अवधि के कारण क्रेडिट जोखिम अधिक होता है। क्रेडिट जोखिम तब उत्पन्न होता है जब फंड को अपने पैसे उधार देने वाले उपकरणों से समय पर ब्याज भुगतान नहीं मिलता है। हालाँकि, वे ज्यादातर उच्च-क्रेडिट गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं जिससे क्रेडिट जोखिम कम हो जाता है।
- उच्च रिटर्न: लंबी अवधि के फंड उच्च निवेश अवधि के कारण अन्य डेट फंड जैसे छोटी अवधि के फंड, मध्यम अवधि के फंड या मध्यम से लंबी अवधि के फंड की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
- मध्यम जोखिम: इन फंडों में मध्यम स्तर का जोखिम होता है क्योंकि वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के संपर्क में होते हैं, लेकिन ऋण और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों जैसे निश्चित आय वाले उपकरणों में किए जा रहे लगभग सभी निवेशों से उनकी भरपाई हो जाती है।
लंबी अवधि के फंड का लाभ – Advantages of Long Duration Funds in Hindi
लंबी अवधि के फंडों का लाभ यह है कि वे अन्य छोटी अवधि के म्यूचुअल फंडों की तुलना में उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद करते हैं क्योंकि उनमें निवेश की अवधि लंबी होती है और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद मिलती है।
लंबी अवधि के फंड के कुछ अन्य लाभ हैं:
- पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: लंबी अवधि के फंड ऋण उपकरणों में निवेश करके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करते हैं और पोर्टफोलियो में मौजूद इक्विटी उपकरणों के जोखिम को स्थिर करने में मदद करते हैं।
- उच्च पैदावार: लंबी अवधि के फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर उच्च उपज अर्जित करने में मदद करते हैं जो बैंक जमा से अधिक हो सकती है।
- लंबी अवधि के लिए आदर्श: ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि के उद्देश्यों जैसे संपत्ति खरीदने, या बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना चाहते हैं।
- कोई लॉक-इन नहीं: लंबी अवधि के फंडों में लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि उन्हें कभी भी भुनाया जा सकता है और कभी-कभी निवेश के एक वर्ष के भीतर भुनाए जाने पर उन्हें एक्जिट लोड का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
- उच्च क्रेडिट गुणवत्ता: हालांकि ऐसे कोई निश्चित नियम नहीं हैं जहां ये फंड अपना पैसा उधार दे सकें, वे आम तौर पर उच्च-क्रेडिट गुणवत्ता वाले उपकरणों को उधार देते हैं जो भारत सरकार (जीओआई) या आरबीआई द्वारा पेश किए जाते हैं।
लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? – How Does Long Term Mutual Funds Work
लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड सात साल से अधिक के निवेश क्षितिज के साथ प्रतिभूतियों के मिश्रण, जैसे बांड, स्टॉक, या दोनों के संयोजन में निवेश करके काम करते हैं। फंड मैनेजर रणनीतिक रूप से ऐसे निवेशों को चुनता है जिनसे इस अवधि में पर्याप्त रिटर्न मिलने की उम्मीद होती है।
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड जैसे लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड के उदाहरण पर विचार करें। यह फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाले लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करता है। फंड मैनेजर कंपनियों का चयन उनकी वित्तीय स्थिरता, उद्योग की स्थिति और लॉन्ग टर्म विकास की क्षमता के आधार पर करता है। जैसे-जैसे ये कंपनियां समय के साथ बढ़ती हैं, वैसे-वैसे निवेशक की पूंजी भी बढ़ती है।
ऐलिस ब्लू नामक एक पंजीकृत स्टॉकब्रोकर फर्म के साथ डीमैट खाता खोलकर लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड में निवेश आसानी से घर बैठे किया जा सकता है।
उच्च रिटर्न वाले लॉन्ग टर्म म्युचुअल फंड – Long Term Mutual Funds With High Returns List in Hindi
लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड ने पिछले 1 साल में औसतन 10.63% प्रति वर्ष का रिटर्न दिया है। पिछले तीन और पांच वर्षों में, इन फंडों ने क्रमशः 4.46% और 7.69% सालाना औसत रिटर्न प्रदान किया है।
उच्चतम रिटर्न देने वाले लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड की सूची इस प्रकार है:
| S. No. | Long Term Mutual Fund Scheme | Returns Since Inception (p.a.) |
| 1. | UTI Long Duration Fund | 22.65% |
| 2. | SBI Long Duration Fund | 16.65% |
| 3. | HDFC Long Duration Debt Fund | 16.30% |
| 4. | Axis Long Duration Fund | 14.95% |
| 5. | Aditya Birla Sun Life Long Duration Fund | 11.74% |
लॉन्ग टर्म फंड की करयोग्यता – Taxation on Long Term Mutual Funds in Hindi
लॉन्ग टर्म फंड एक प्रकार के डेट फंड होते हैं और इसलिए उन पर तदनुसार कर लगाया जाता है। लॉन्ग टर्म फंडयों के पूंजीगत लाभ पर लागू कर नियम हैं:
- यदि यह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) है जो निवेश के 36 महीने पहले यूनिट बेचने के बाद अर्जित होता है, तो इसे आपकी कुल आय में जोड़ा जाएगा और आपके आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाएगा।
- यदि यह लॉन्ग टर्म पूंजीगत लाभ (STCG) है जो 36 महीने के निवेश के बाद यूनिट बेचने पर अर्जित होता है, तो इसे आपकी कुल आय में जोड़ा जाएगा और आपके आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाएगा। यह नया नियम 1 अप्रैल 2023 को या उसके बाद खरीदी गई इकाइयों पर लागू होता है। पहले, यदि आय ₹1 लाख से अधिक है तो LTCG पर 20% की दर से कर लगाया जाता था और यह इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान करता है।
सर्वोत्तम लॉन्ग टर्म म्युचुअल फंड – Best Long Term Mutual Funds List in Hindi
26 मई 2023 तक शीर्ष पांच लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड का विवरण इस प्रकार है:
| S. No. | Long Term Mutual Fund Name | NAV (Net Asset Value) | AUM (Assets Under Management) | Minimum SIP Investment | Minimum Lump Sum Investment |
| 1. | Nippon India Nivesh Lakshya Fund | ₹15.55 | ₹6,164 crores | ₹500 | ₹5,000 |
| 2. | HDFC Long Duration Debt Fund | ₹10.54 | ₹1,218 crores | ₹100 | ₹100 |
| 3. | SBI Long Duration Fund | ₹10.64 | ₹713 crores | ₹1,000 | ₹5,000 |
| 4. | ICICI Prudential Long Term Bond Fund | ₹82.8 | ₹651 crores | ₹1,000 | ₹5,000 |
| 5. | Axis Long Duration Fund | ₹1,059.86 | ₹175 crores | ₹1,000 | ₹5,000 |
- निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड
यह डेट फंड 18 जून 2018 को लॉन्च किया गया था और इसने पिछले तीन वर्षों में औसतन 5.21% का रिटर्न दिया है। यदि इकाइयाँ 12 महीने के भीतर बेची जाती हैं तो व्यय अनुपात 0.25% है और निकास भार 1% है। बेंचमार्क इंडेक्स क्रिसिल लॉन्ग ड्यूरेशन डेट ए-III इंडेक्स है। इस फंड की कुल ऋण हिस्सेदारी 96.73% है और क्रेडिट गुणवत्ता SOV है जिसका भार 96.72% है। उपकरणों के प्रकार के संदर्भ में, इस फंड ने अपनी संपत्ति का 65.42% केंद्र सरकार के ऋण में निवेश किया है।
- एचडीएफसी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट फंड
यह डेट फंड 6 जनवरी 2023 को लॉन्च किया गया था और पिछले तीन महीनों में इसने औसतन 5.12% का रिटर्न दिया है। व्यय अनुपात 0.25% है और निकास भार शून्य है। बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट इंडेक्स A-III है। इस फंड की कुल ऋण हिस्सेदारी 94.28% है और क्रेडिट गुणवत्ता SOV है जिसका भार समान है।
- एसबीआई लॉन्ग ड्यूरेशन फंड
यह डेट फंड 31 मार्च 2023 को लॉन्च किया गया था और पिछले महीने इसने औसतन 1.85% का रिटर्न दिया है। यदि यूनिट 12 महीने के भीतर बेची जाती है तो व्यय अनुपात 0.22% है और निकास भार 1% है। बेंचमार्क इंडेक्स क्रिसिल लॉन्ग ड्यूरेशन डेट ए-III इंडेक्स है। इस फंड की कुल ऋण हिस्सेदारी 95.34% है और क्रेडिट गुणवत्ता SOV है।
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म बॉन्ड फंड
यह डेट फंड 1 जनवरी 2013 को लॉन्च किया गया था और इसने पिछले तीन और दस वर्षों में क्रमशः 3.72% और 7.66% का औसत रिटर्न प्रदान किया है। व्यय अनुपात 0.76% है और निकास भार शून्य है। बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट इंडेक्स A-III है। इस फंड की कुल ऋण हिस्सेदारी 93.14% है और उपकरणों के प्रकार के संदर्भ में, इस फंड ने अपनी संपत्ति का 84.93% भारत सरकार की प्रतिभूतियों में निवेश किया है।
- एक्सिस लॉन्ग ड्यूरेशन फंड
यह डेट फंड 7 दिसंबर 2022 को लॉन्च किया गया था और पिछले तीन महीनों में इसने औसतन 4.43% का रिटर्न दिया है। व्यय अनुपात 0.75% है और निकास भार शून्य है। बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट इंडेक्स A-III है। इस फंड की कुल ऋण हिस्सेदारी 99.07% है और उपकरणों के प्रकार के संदर्भ में, इस फंड ने अपनी संपत्ति का 79.66% भारत सरकार की प्रतिभूतियों में निवेश किया है।
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लंबी अवधि के फंड – त्वरित सारांश
- लंबी अवधि का फंड एक ऋण फंड है जो सात साल से अधिक की मैकाले अवधि वाले ऋण उपकरणों और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों में पैसा निवेश करता है।
- लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड योजनाएं हैं जिनमें आदर्श निवेश अवधि कम से कम पांच या सात साल है।
- लंबी अवधि के फंड के कुछ उदाहरण आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म बॉन्ड फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ लॉन्ग ड्यूरेशन फंड, एक्सिस लॉन्ग ड्यूरेशन फंड आदि हैं।
- लॉन्ग टर्म फंडों की मुख्य विशेषता यह है कि वे अर्थव्यवस्था में प्रचलित ब्याज दर के प्रति संवेदनशील होते हैं।
- लंबी अवधि के फंड में निवेश का फायदा यह है कि वे बैंक जमा की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
- लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड किसी भी अन्य म्यूचुअल फंड के समान ही काम करते हैं और वर्तमान एनएवी के आधार पर निवेशकों को यूनिट वितरित करते हैं।
- पिछले पांच वर्षों में लंबी अवधि के म्यूचुअल फंडों ने प्रति वर्ष औसतन 7.69% का रिटर्न प्रदान किया है।
- लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से होने वाली कमाई पर निवेशक के आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।
- कुछ बेहतरीन लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड हैं निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड, एचडीएफसी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट फंड, एसबीआई लॉन्ग ड्यूरेशन फंड आदि।
लंबी अवधि के फंड – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एक लंबी अवधि का फंड अपनी संपत्ति का लगभग 95% विभिन्न ऋण और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों में निवेश करता है जिनकी मैकाले अवधि सात साल से अधिक होती है।
लॉन्ग टर्म फंड का एक उदाहरण निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड है जिसने पिछले वर्ष में 12.18% का औसत रिटर्न प्रदान किया है।
सर्वोत्तम लॉन्ग टर्म फंड के प्रकार हैं:
निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड
एचडीएफसी लॉन्ग ड्यूरेशन डेट फंड
एसबीआई लॉन्ग ड्यूरेशन फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म बॉन्ड फंड
एक्सिस लॉन्ग ड्यूरेशन फंड
मध्यम से लंबी अवधि का फंड एक प्रकार का ऋण म्यूचुअल फंड है जो अपनी संपत्ति को ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है, जिसकी मैकाले अवधि चार से सात साल के बीच होती है।
एक लंबा फंड अपनी संपत्ति को ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है, जिसकी मैकाले अवधि कम से कम सात साल होती है, जबकि एक छोटा फंड अपनी संपत्ति को ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है, जिसकी मैकाले अवधि एक से तीन साल के बीच होती है।
पिछले तीन वर्षों में लॉन्ग टर्म फंडों द्वारा प्रदान किया गया औसत रिटर्न 4.46% है।
लॉन्ग टर्म फंड के पांच स्रोत जहां यह अपना पैसा निवेश करता है वे हैं केंद्र सरकार के ऋण, भारत सरकार की प्रतिभूतियां, रेपो, डिबेंचर और ट्रेजरी बिल।
लंबी अवधि के फंड में निवेश करने का फायदा यह है कि यह इक्विटी उपकरणों में पेश की जाने वाली अस्थिरता के मुकाबले आपके पोर्टफोलियो को लंबे समय तक विविधतापूर्ण बनाने में मदद करता है।.
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:।
