PPF या पब्लिक प्रोविडेंट फंड और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि PPF भारत सरकार द्वारा एक जोखिम-मुक्त पोर्टफोलियो योजना जारी की गई है, जबकि फंड विभिन्न व्यक्तिगत इक्विटी से धन का संग्रह है जो अपनी शक्ति के माध्यम से अपनी संपत्ति में रुचि बढ़ाता है हैं। तथ्य.
इस आलेख में शामिल हैं:
- PPF का मतलब
- सरल शब्दों में म्यूचुअल फंड क्या है?
- PPF और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
- PPF बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- PPF बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
PPF का मतलब
PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) एक सरकार समर्थित योजना है जो जोखिम मुक्त रिटर्न और कर बचत लाभ प्रदान करती है। इसकी शुरुआत 1968 में हुई थी और यह प्रति वर्ष 7.1% का निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो सालाना चक्रवृद्धि होता है। वित्त मंत्रालय हर साल यह दर तय करता है और हर साल 31 मार्च को इसका भुगतान करता है। PPF निवेश और कर बचत को जोड़कर दोहरे उद्देश्य को पूरा करता है।
आप PPF खाते में मासिक किस्तों या एकमुश्त भुगतान में निवेश कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में आपको PPF में निवेश करने की न्यूनतम राशि 500 रुपये है, और एक वित्तीय वर्ष में आप अधिकतम 1.5 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। PPF खाते में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि आप इस अवधि के दौरान अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं। आप इसे अतिरिक्त पांच साल के लिए बढ़ा भी सकते हैं.
केवल भारतीय निवासी जिनकी आयु कम से कम 18 वर्ष है, वे ही PPF खाता खोल सकते हैं। माता-पिता या अभिभावक अपने नाबालिग बच्चों की ओर से भी PPF खाता खोल सकते हैं। जो भारतीय निवासी दूसरे देश में चले गए हैं वे PPF में निवेश करना जारी रख सकते हैं।
आप दो साल के बाद अपने PPF खाते में मौजूद कुल राशि के एक-चौथाई पर PPF दर से 1% अधिक ब्याज दर देकर ऋण ले सकते हैं। चार साल तक लगातार निवेश के बाद आप कुल रकम का 50% निकाल सकते हैं। यदि कोई आपात स्थिति उत्पन्न होती है, जैसे जीवन-घातक बीमारी, बच्चे की उच्च शिक्षा, या आवासीय स्थिति में बदलाव, तो आप अपने निवेश को भुना सकते हैं या पांच साल के बाद समय से पहले अपना PPF खाता बंद कर सकते हैं।
PPF का उदाहरण: मान लें कि आप 7.1% की निश्चित ब्याज दर के साथ PPF खाते में 1.5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करते हैं। फिर 15 साल बाद आपको कुल 22,50,000 रुपये निवेश करने पर 40,68,209 रुपये की मैच्योरिटी राशि मिलेगी। आप कुल अनुमानित रिटर्न ₹18,18,209 अर्जित करेंगे।
सरल शब्दों में म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड एकत्रित धन का योग है जिसे स्टॉक, बॉन्ड, डिबेंचर और अल्पकालिक बाजार प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। यह कई निवेशकों से फंडिंग प्राप्त करता है और फिर उस फंडिंग से बनाई गई इकाइयों को वितरित करता है। किसी भी म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किया जाने वाला रिटर्न निश्चित नहीं होता है, इसलिए वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन उन्हें पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
आप या तो एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो न्यूनतम ₹500 की नियमित किस्तों में है, या एकमुश्त राशि, जो एक बार का भुगतान है। क्लोज-एंड म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि होती है, जबकि ओपन-एंड म्यूचुअल फंड योजनाओं में यह प्रतिबंध नहीं होता है और इसे किसी भी समय बेचा जा सकता है।
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड, बैलेंस्ड फंड इत्यादि, प्रत्येक की अपनी विशेषताएं होती हैं। इक्विटी फंड में डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन उनमें जोखिम भी अधिक होता है। बैलेंस्ड फंड, जो ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, सीमांत जोखिम के साथ औसत रिटर्न प्रदान करेंगे।
PPF और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
PPF और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि PPF एक सरकार समर्थित कर बचत योजना है जो एक निश्चित स्तर का रिटर्न प्रदान करती है जबकि म्यूचुअल फंड एक ऐसी योजना है जो कई प्रतिभूतियों में निवेश करती है और उतार-चढ़ाव वाला रिटर्न प्रदान करती है।
PPF और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर की सूची यहां दी गई है:
| क्र.सं. | अंतर | PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) | म्यूचुअल फंड्स |
| 1. | योजना का प्रकार | PPF खाता रिटर्न की एक निश्चित दर के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है। | म्यूचुअल फंड विभिन्न फंड हाउस या एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) द्वारा शुरू किया गया एक निवेश उपकरण है जो विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए धन के साथ बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों के एक पूल में निवेश करता है और म्यूचुअल फंड की इकाइयों को वितरित करेगा। |
| 2. | निवेश का तरीका | आप या तो बारह महीने की किस्त के साथ या एक साल में एकमुश्त निवेश के साथ निवेश कर सकते हैं। | आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एकमुश्त राशि के साथ निवेश कर सकते हैं। एसआईपी से आप किसी भी समय किस्त की रकम बदल सकते हैं या उसे रोक सकते हैं। |
| 3. | न्यूनतम निवेश राशि | एक वित्तीय वर्ष में आपको PPF खाते में निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि ₹500 है। | एसआईपी के साथ न्यूनतम निवेश राशि ₹100 और एकमुश्त राशि के साथ ₹1,000 है। |
| 4. | अधिकतम निवेश राशि | एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश राशि ₹500 है। | एसआईपी या एकमुश्त राशि के माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। |
| 5. | पात्रता | केवल भारतीय नागरिक ही PPF खाता खोलने के पात्र हैं। | 18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय नागरिक, एनआरआई (अनिवासी भारतीय), और पीआईओ (भारतीय मूल के व्यक्ति) म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पात्र हैं। |
| 6. | लागत | आप ₹100 का शुल्क देकर PPF खाता खोल सकते हैं। | किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको एक व्यय अनुपात का भुगतान करना होता है, जो प्रत्येक एएमसी द्वारा निर्धारित किया जाता है। |
| 7. | रिटर्न | PPF खाता हर साल वित्त मंत्रालय द्वारा निर्धारित रिटर्न का एक निश्चित स्तर प्रदान करता है, और वर्तमान दर 7.1% प्रति वर्ष है। | म्यूचुअल फंड रिटर्न का एक निश्चित स्तर प्रदान नहीं करते हैं, और रिटर्न पूरी तरह से उन प्रतिभूतियों के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं जिनमें उन्होंने निवेश किया है। |
| 8. | निवेश का उद्देश्य | PPF एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो सुरक्षित स्तर का रिटर्न और कर बचत अर्जित करने के उद्देश्य से काम करती है। | म्यूचुअल फंड भविष्य में अधिक धन कमाने के उद्देश्य को पूरा करते हैं। यह विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए अल्पकालिक से लेकर दीर्घकालिक और कर बचत तक कई प्रकार की योजनाएं प्रदान करता है। |
| 9. | जोखिम का स्तर | PPF पूरी तरह से जोखिम मुक्त है क्योंकि सरकार आश्वासन देती है कि हर साल एक निश्चित प्रतिशत ब्याज का भुगतान किया जाएगा। | विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में जोखिम का स्तर अलग-अलग होता है, इक्विटी फंडों में जोखिम का स्तर अधिक होता है, हाइब्रिड फंडों में जोखिम का स्तर कम होता है, और डेट फंडों में जोखिम का स्तर बहुत कम होता है। |
| 10. | कर बचत लाभ | PPF आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत सालाना ₹1,50,000 तक का कर-बचत लाभ प्रदान करता है। यह ईईई (छूट, छूट, छूट) की श्रेणी में आता है जहां रिटर्न और परिपक्वता राशि सभी कर-मुक्त है। | केवल ELSS म्यूचुअल फंड ही समान धारा के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन ELSS में कमाई और मैच्योरिटी राशि पर टैक्स लगता है। |
| 11. | परिपक्वता अवधि | PPF की परिपक्वता अवधि कम से कम 15 साल है, जिसे पांच साल तक बढ़ाया जा सकता है। | म्यूचुअल फंड में कोई परिपक्वता अवधि नहीं है, क्योंकि आप प्रचलित एनएवी के आधार पर कभी भी खरीद या बिक्री कर सकते हैं। |
| 12. | निकासी नियम | PPF खाते में रखी रकम का आधा हिस्सा खाता खोलने के पांचवें साल में निकाला जा सकता है। | यदि यह एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड योजना है, तो आप किसी भी समय निकासी कर सकते हैं, और कुछ एएमसी एक छोटा निकास भार लेते हैं। |
| 13. | शीघ्र मोचन | यदि कोई आपातकालीन स्थिति उत्पन्न होती है या खाते ने पांच साल पूरे कर लिए हैं, तो आप 1% की कम ब्याज आय के साथ PPF निवेश को भुना सकते हैं। | आप किसी भी समय म्यूचुअल फंड में अपना निवेश भुना सकते हैं या किसी भी समय एसआईपी किस्तें रोक सकते हैं। ELSS के साथ, आपको इसे कम से कम तीन साल तक रखना होगा, लेकिन आप अभी भी एसआईपी को रोक सकते हैं। |
| 14. | न्यूनतम होल्डिंग अवधि | PPF में न्यूनतम होल्डिंग अवधि या लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। | क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड योजनाओं को छोड़कर, म्यूचुअल फंड के मामले में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है। ELSS की भी न्यूनतम होल्डिंग अवधि 3 वर्ष है। |
| 15. | निवेशित राशि | PPF राशि आम तौर पर निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे सरकारी बांड, नगरपालिका बांड आदि में निवेश की जाती है। | म्यूचुअल फंड अपना पैसा विभिन्न प्रतिभूतियों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि में रखते हैं, और निवेशकों को विविधीकरण का लाभ प्रदान करते हैं। |
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
PPF बनाम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) एक दीर्घकालिक बचत योजना है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है।
- म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जहां कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा किया जाता है और विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है जो बाजार-आधारित रिटर्न प्रदान करते हैं।
- PPF और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि PPF एक सरकार समर्थित योजना है जबकि म्यूचुअल फंड एएमसी द्वारा पेश किए जाते हैं।
- PPF में, परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है जबकि म्यूचुअल फंड में ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है।
- PPF निवेश, रिटर्न और परिपक्वता राशि पर कर-बचत लाभ प्रदान करता है जबकि ELSS म्यूचुअल फंड निवेश की गई राशि पर कर-बचत लाभ प्रदान करता है।
PPF बनाम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. PPF और म्यूचुअल फंड एसआईपी के बीच क्या अंतर है?
PPF और म्यूचुअल फंड एसआईपी के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि PPF में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि एसआईपी को कभी भी रोका या भुनाया जा सकता है।
2. PPF और म्यूचुअल फंड रिटर्न के बीच क्या अंतर है?
PPF और म्यूचुअल फंड रिटर्न के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि PPF एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
3. PPF और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच क्या अंतर है?
PPF और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच मुख्य अंतर यह है कि PPF में न्यूनतम निवेश राशि ₹500 की आवश्यकता होती है जो हर साल ₹1.5 लाख तक जा सकती है, जबकि म्यूचुअल फंड निवेश ₹500 से शुरू किया जा सकता है, और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
4. PPF और म्यूचुअल फंड प्रदर्शन के बीच क्या अंतर है?
PPF और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के बीच मुख्य अंतर यह है कि PPF एक निश्चित ब्याज दर देता है जबकि म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन भिन्न हो सकता है।
5. क्या PPF से बेहतर कुछ है?
हां, ELSS म्यूचुअल फंड PPF से बेहतर है, क्योंकि दोनों कर-बचत साधन हैं। ELSS में, आप अधिक रिटर्न कमा सकते हैं, और इसमें PPF की तुलना में कम लॉक-इन अवधि होती है।
6. PPF में निवेश करने की सबसे अच्छी उम्र क्या है?
PPF में निवेश शुरू करने की सबसे अच्छी उम्र आपकी सेवानिवृत्ति की उम्र से 15 साल पहले या उसके निकट कोई भी समय है।
