क्रेडिट रिस्क फंड वह म्यूचुअल फंड्स होते हैं जो अधिकतर निम्न रेट की गई कंपनीयों के ऋण पत्र में निवेश करते हैं, जिससे डिफॉल्ट होने का रिस्क बढ़ जाता है। इन फंड्स की कोशिश होती है की वे उच्च लाभ प्राप्त करें इन निम्न रेट की गई कंपनियों में अपनी संपत्तियों का कम से कम 65% निवेश करके।
अनुक्रमणिका:
- क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड क्या है?
- क्रेडिट रिस्क फंड – विशेषताएं
- क्रेडिट रिस्क निधि कराधान
- क्रेडिट रिस्क फंड रिटर्न
- क्या क्रेडिट रिस्क फंड सुरक्षित हैं?
- क्रेडिट रिस्क म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
- भारत में क्रेडिट रिस्क फंड
- क्रेडिट रिस्क फंड – त्वरित सारांश
- क्रेडिट रिस्क फंड – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड क्या है? – Credit Risk Debt Mutual Fund Meaning in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड एक प्रकार का ऋण फंड है जो अपनी संपत्तियों का कम से कम 65% निम्न ऋण रेटिंग वाली कंपनियों में निवेश करता है। इन कंपनियों की ऋण योग्यता कम होने के कारण, वे डिफॉल्ट होने के बढ़ते रिस्क को घटाने के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। इस बढ़ते डिफॉल्ट रिस्क से कर्जदारों के लिए अधिक अनिश्चितता होती है।
ये फंड उन कंपनियों को कर्ज देने का रिस्क लेने से उच्च लाभ प्राप्त करने का प्रयास करते हैं जिनमें भुगतान पर डिफॉल्ट करने की संभावना अधिक होती है। क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड में निवेशक इस बढ़ते रिस्क के लिए इन कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली उच्च ब्याज दर से मुआवजा पाते हैं।
क्रेडिट रिस्क फंड कि विशेषताएं – Features of Credit Risk Fund in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड की मुख्य विशेषता यह है कि ये कर में कुशल हैं। इनमें निवेश करना उच्चतम कर श्रेणी वाले लोगों के लिए फायदेमंद है क्योंकि LTCG पर लगने वाला कर मात्र 20% है।
क्रेडिट रिस्क फंड की अन्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- उच्च लाभ:
क्रेडिट रिस्क फंड निम्न रेटेड ऋण संपत्तियों में निवेश करते हैं, जो रिस्कपूर्ण होते हैं। इस रिस्क को पूरा करने के लिए, ये फंड एक उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिसे प्रीमियम कूपन दर कहते हैं। इन फंड्स से अधिक लाभ मिल सकता है, जिससे उससे अधिक निवेश लाभ चाहने वाले निवेशकों को आकर्षित किया जाता है।
- तरलता रिस्क:
क्रेडिट रिस्क फंड तरलता रिस्क के प्रति संवेदनशील होते हैं, जिससे मूल्य में किसी हानि के बिना निवेश को वापस प्राप्त करने में कठिनाई होती है। इस तरह के फंड में तरलता रिस्क अन्य ऋण फंड्स की तुलना में अधिक होता है। निवेशकों को उनके फंड के लिए खरीददार ढूंढने में सहायता की जरूरत हो सकती है, जिससे तरलता संकट हो सकता है।
- कर में कुशल:
क्रेडिट रिस्क फंड उच्च कर श्रेणी वाले लोगों के लिए कर में कुशल निवेश विकल्प हैं। इन फंड्स से प्राप्त LTCG पर मात्र 20% कर लगता है।
क्रेडिट रिस्क फंड पर कर – Taxation on Credit Risk Fund in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड पर कर धारण प्रतिष्ठा काल पर आधारित है। तीन साल से कम समय तक धारण किए गए फंड पर निवेशक की आजीविका श्रेणी के अनुसार कर लगता है (अल्पकालिक लाभ)। उल्टा, तीन साल से अधिक का निवेश (दीर्घकालिक लाभ) पर 20% कर लगता है, जिसमें सूचीकरण के लाभ भी शामिल हैं।
- अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: अगर क्रेडिट रिस्क फंड में निवेश तीन साल से कम समय के लिए किया जाता है, तो फंड इकाइयों को बेचने से होने वाला कोई भी लाभ STCG माना जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ को निवेशक की लागू आजीविका कर दर के अनुसार कर पर लगाया जाता है।
- दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: अगर क्रेडिट रिस्क फंड में निवेश तीन साल से अधिक समय के लिए किया जाता है, तो फंड इकाइयों को बेचने से होने वाला कोई भी लाभ LTCG माना जाता है। ऋण फंड, जिसमें क्रेडिट रिस्क फंड भी शामिल हैं, पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को 20% की स्थिर दर पर (और लागू उपकर और सर्चार्ज के साथ) सूचीकरण के लाभ के बाद कर पर लगाया जाता है।
क्रेडिट रिस्क फंड के लाभ – Returns on Credit Risk Funds in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड अन्य ऋण फंड की तुलना में अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं। पिछले वर्ष में क्रेडिट रिस्क फंड ने औसतन 7.78% की वार्षिकीकृत लाभ दर प्रदान की है। 3-वर्ष और 5-वर्ष की वार्षिकीकृत लाभ दरें क्रमशः 7.63% और 5.94% हैं।
क्या क्रेडिट रिस्क फंड सुरक्षित हैं? – How Safe are Credit Risk Funds in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड निवेशकों को अन्य प्रकार के ऋण फंड की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करते हैं। इन फंड्स का उद्देश्य उनके निवेश से जुड़े अधिक रिस्क के लिए अधिक कूपन दर प्रदान करके मुआवजा करना है। इससे निवेशक मध्यकालिक से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की पारीक्षिकता कर सकते हैं और साथ ही साथ लगातार आजीविका प्राप्त करने का अवसर भी प्राप्त होता है।
इसके अलावा, क्रेडिट रिस्क फंड तरलता की समस्याओं का सामना कर सकते हैं, खासकर बाजार में संकट के समय या जब फंड द्वारा रखी गई निम्न रेटेड सुरक्षा के लिए खरीददारों की कमी हो। इससे निवेशकों को अपने निवेश को चाहे जब भी पुनः प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। इसके अलावा, क्रेडिट रिस्क फंड की प्रदर्शन पर ब्याज दरों में परिवर्तन, क्रेडिट रेटिंग और सम्पूर्ण बाजार की स्थितियों जैसे कारकों का प्रभाव पड़ता है।
क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? – How Do Credit Risk Mutual Funds Work in Hindi
क्रेडिट रिस्क फंड मुख्य रूप से कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों के ऋण पत्रों में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड हैं। ये फंड उन पत्रों पर नजर रखते हैं जिनकी रेटिंग AA+ से कम है और जो उच्च रेटेड उपकरणों में निवेश करने वाले फंड्स की तुलना में अधिक यील्ड प्रदान करते हैं।
क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ के स्रोत हैं ब्याज आजीविका और पूंजीगत लाभ। निवेशक फंड के मौलिक पत्रों द्वारा की गई कूपन भुगतान से ब्याज प्राप्त करते हैं। इन पत्रों की कम क्रेडिट रेटिंग का परिणाम सामान्यत: उच्च कूपन दरों में होता है, जिससे निवेशकों के लिए अधिक ब्याज आजीविका होती है।
इसके अलावा, जब पोर्टफोलियो में रखी गई कम रेटेड सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग में सुधार होता है, तो क्रेडिट रिस्क फंड पूंजीगत लाभ उत्पन्न कर सकते हैं। जैसे-जैसे सुरक्षा की क्रेडिट योग्यता में सुधार होता है, इसका बाजार मूल्य बढ़ता है, जिससे फंड के लिए पूंजीगत लाभ होता है। यह फंड की कुल प्रदर्शन और लाभ में वृद्धि कर सकता है। हालांकि, क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड में निवेश करना स्वाभाविक रिस्कों में से है। कम रेटेड सुरक्षा से जुड़े कर्जदारों द्वारा डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है। डिफॉल्ट होने पर, सुरक्षा की रेटिंग को घटा दिया जा सकता है, जिससे फंड की पूंजीगत लाभ की संभावना पर प्रभाव पड सकता है
भारत में क्रेडिट रिस्क फंड – Credit Risk Funds In India List in Hindi
भारत में क्रेडिट रिस्क फंडों की सूची नीचे दी गई है:
| Name of the credit risk fund | NAV as ofMay 19, 2023 | Returns since inception | Expense ratio | Min. Investment |
| HDFC Credit Risk Debt Fund Direct-Growth | ₹ 21.93 | 8.94% p.a | 0.95% | SIP ₹300 &Lumpsum ₹5000 |
| Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 19 | 8.23% p.a | 0.69% | This scheme is currently not buyable |
| ICICI Prudential Credit Risk Fund Direct Plan-Growth | ₹ 29.11 | 8.9% p.a. | 0.91% | SIP ₹100 &Lumpsum ₹100 |
| SBI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 41.43 | 8.7% p.a. | 0.92% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
| Axis Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 20.08 | 8.15% p.a. | 0.8% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| DSP Credit Risk Direct Plan-Growth | ₹ 37.36 | 7.16% p.a | 0.4% | This scheme is currently not buyable |
| Invesco India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 1,750.44 | 6.62% p.a. | 0.28% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹1000 |
| Bandhan Credit Risk Fund Direct – Growth | ₹ 15.15 | 6.91% p.a. | 0.65% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| Nippon India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 31.95 | 7.21% p.a. | 0.81% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹500 |
| Kotak Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 27.79 | 8.17% p.a. | 0.74% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| HSBC Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 26.48 | 7.19% p.a. | 0.85% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹10000 |
| UTI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 16.32 | 4.7% p.a. | 0.84% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
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क्रेडिट रिस्क फंड – त्वरित सारांश
- क्रेडिट रिस्क फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों द्वारा जारी किए गए ऋण पत्रों में निवेश करता है।
- यह एक प्रकार का ऋण फंड है जो अपने संपत्तियों का कम से कम 65% कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों में निवेश करता है।
- क्रेडिट रिस्क फंड की मुख्य विशेषता यह है कि ये कर में प्रभावी हैं। इन फंड्स में निवेश उनके लिए फायदेमंद है जिन पर सबसे अधिक कर लागू होता है क्योंकि LTCG पर 20% कर लगता है।
- क्रेडिट रिस्क फंड्स ने पिछले वर्ष 7.78% की औसत वार्षिक वृद्धिदर प्रदान की है। 3-वर्ष और 5-वर्ष की औसत वार्षिक वृद्धिदर 7.63% और 5.94% है।
- क्रेडिट रिस्क फंड तरलता संकट का सामना कर सकते हैं, विशेष रूप से जब बाजार में संकट हो या फंड द्वारा रखे गए निम्न-रेटेड पत्रों के लिए खरीददारों की कमी हो।
- भारत में कुछ क्रेडिट रिस्क फंड इस प्रकार हैं – DSP Credit Risk Direct Plan-Growth, UTI Credit Risk Fund Direct-Growth, Kotak Credit Risk Fund Direct-Growth और HDFC Credit Risk Debt Fund Direct-Growth।
- अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो Alice Blue में अपना Demat खाता खोलें। वे म्यूचुअल फंड्स में निवेश के लिए एक प्लेटफार्म प्रदान करते हैं जिसमें शून्य आयोग या दलाली, AMC (अस्तित्व प्रबंधन कंपनियों) के साथ प्रत्यक्ष निवेश, एक पेपरलेस और सुरक्षित प्रक्रिया, और एक ही क्लिक के साथ SIPs (सिस्टेमेटिक निवेश योजना) खरीदने की सुविधा है।
क्रेडिट रिस्क फंड – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट रिस्क फंड वह ऋण फंड है जो अपने फंड्स का कम से कम 65% कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों में निवेश करता है। इन कंपनियों की कम क्रेडिटयोग्यता की वजह से उन्हें अधिक ब्याज दर चार्ज किया जाता है।
एक कंपनी विभिन्न प्रकार के कर्ज या वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर डिफॉल्ट कर सकती है। व्यापार चालान को सेटल नहीं करने पर भी अदा नहीं किया जा सकता है।
क्रेडिट रिस्क फंड उन पत्रों में अपनी संपत्तियों का महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करता है जिनमें डिफॉल्ट होने की अधिक संभावना है।
क्रेडिट रिस्क फंड में निवेश करना अच्छा समय है, लेकिन निवेशक को निवेश करने से पहले फंड की व्यय अनुपात और फंड प्रबंधक की पृष्ठभूमि की जांच करनी चाहिए।
क्रेडिट रिस्क फंड्स को तीन साल तक रखे जाने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कराधारित किया जाता है, जबकि तीन साल से अधिक समय तक रखे जाने पर वे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कराधारित होते हैं। अल्पकालिक लाभ पर कर की दर निवेशक की आय कर स्लैब पर आधारित होती है। वहीं, क्रेडिट रिस्क फंड्स सहित ऋण फंड्स से प्राप्त दीर्घकालिक लाभ पर 20% की दर पर कर लागू होता है।
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