इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिनमें जोखिम का स्तर अधिक होता है, जबकि डेट म्यूचुअल फंड सरकारी प्रतिभूतियों और ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिनमें जोखिम का स्तर कम होता है।
इस लेख में शामिल हैं:
- डेट फंड क्या हैं?
- इक्विटी फंड क्या हैं?
- इक्विटी बनाम डेट म्यूचुअल फंड
- भारत में सर्वश्रेष्ठ इक्विटी और डेट फंड
- इक्विटी फंड बनाम डेट फंड- त्वरित सारांश
- इक्विटी फंड बनाम डेट फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
डेट फंड क्या हैं? – Debt Fund Meaning in Hindi
भारत में डेट फंड एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना है जो सरकारी बॉन्ड, डिबेंचर और मनी मार्केट सिक्योरिटीज जैसे सीपी, सीडी आदि में निवेश करती है। इन्हें बॉन्ड फंड भी कहा जाता है और ये कम अस्थिर होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं और उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं जो एफडी जैसे निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं।
डेट फंड में निवेश का व्यय अनुपात बहुत कम है, जिसे सेबी ने फंड के एयूएम (प्रबंधन के तहत संपत्ति) के 2% तक तय किया है। डेट फंड की कमाई दो प्रकार की होती है: एक लाभांश आय, जिसे म्यूचुअल फंड घोषित करेगा, और दूसरा पूंजीगत लाभ, जो एक निवेशक को विशेष ऋण की खरीद मूल्य और बिक्री मूल्य के बीच अंतर से मिलेगा। निधि।
लाभांश आय और एसटीसीजी (जो इस फंड में 3 साल तक है) पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है जिसमें वे कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि डेट फंड खरीद के 3 साल के भीतर बेचने के बाद ₹1 लाख का लाभ प्रदान करते हैं और निवेशक की लागू आयकर स्लैब दर 20% है, तो निवेशक को यह कर और कोई भी लागू उपकर या अधिभार देना होगा।
1 अप्रैल 2023 से डेट फंड से होने वाली LTCG कमाई पर टैक्स नियम में बदलाव हो रहा है. तीन साल के बाद डेट फंड को बेचने या भुनाने पर जो एलटीसीजी कमाई होती है, उस पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा और यह कमाई कुल आय में जोड़ दी जाएगी। इसके अलावा, निवेशक को कोई इंडेक्सेशन लाभ प्रदान नहीं किया जाएगा जो पहले एलटीसीजी कराधान पर था।
इक्विटी फंड क्या हैं? – Equity Fund Meaning in Hindi
इक्विटी फंड एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धन का न्यूनतम 65% इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, इक्विटी फंड मुख्य रूप से सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करते हैं, और वे छोटे निवेशकों को लाभ प्रदान करते हैं जो उनमें निवेश करने में सक्षम नहीं हैं। वे नए निवेशकों के लिए सर्वोत्तम हैं जो केवल शेयरों में निवेश करना चाहते हैं और उनके पास इसमें विशेषज्ञता नहीं है।
पूंजीगत लाभ और लाभांश दोनों पर अलग-अलग कर लगाया जाता है। लाभांश आय पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है जिसमें वे कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं। म्यूचुअल फंड की इकाइयों की होल्डिंग अवधि के आधार पर पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है।
यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से कम है, तो यह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) है, और कमाई पर 15% की दर से कर लगाया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि एसटीसीजी ₹75,000 है, तो निवेशक को एसटीसीजी टैक्स के रूप में ₹11,250 का भुगतान करना होगा।
यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है, तो यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) है, और 1 लाख रुपये से अधिक की कमाई पर 10% की दर से कर लगेगा। उदाहरण के लिए, यदि एलटीसीजी ₹1,25,000 है, तो निवेशक को एलटीसीजी टैक्स के रूप में ₹12,500 का भुगतान करना होगा, और यदि एलटीसीजी ₹95,000 है, तो निवेशक को कोई टैक्स नहीं देना होगा।
इक्विटी बनाम डेट म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि इक्विटी फंड अंतर्निहित इक्विटी शेयरों की अस्थिरता के कारण जोखिम भरे होते हैं, जबकि डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
| क्र.सं. | अंतर के बिंदु | इक्विटी फ़ंड | ऋण निधि |
| 1. | पोर्टफोलियो होल्डिंग्स | इक्विटी फंड अपने कोष का कम से कम 65% सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करते हैं। | डेट फंड अपने कोष को निश्चित आय वाले उपकरणों जैसे बांड, जी-सेक, सीडी, सीपी, टीबी आदि में निवेश करते हैं। |
| 2. | कमाई की क्षमता | इन फंडों की कमाई क्षमता लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए काफी अधिक है। | इन फंडों की कमाई क्षमता निम्न से मध्यम तक हो सकती है। |
| 3. | निवेश लक्ष्य | निवेश का लक्ष्य धन सृजन और दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करना है। | निवेश का लक्ष्य पूंजी संरक्षण और अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है। |
| 4. | खर्चे की दर | व्यय अनुपात अधिक है क्योंकि ये फंड आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। | व्यय अनुपात कम है क्योंकि ये फंड आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं। |
| 5. | बाज़ार विश्लेषण | इन फंडों में निवेश करने से पहले बाजार का विश्लेषण करने की जरूरत है क्योंकि ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं। | इन फंडों में निवेश करने के लिए बाजार का विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि ये कम अस्थिर होते हैं और निवेश अवधि पर अधिक ध्यान देना चाहिए। |
| 6. | निवेश की अवधि | इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश जैसे पांच साल के लिए उपयुक्त हैं। | डेट फंड छोटी, मध्य से लेकर लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त हैं। |
| 7. | कर बचत योजनाएँ | ईएलएसएस म्यूचुअल फंड एक टैक्स बचत योजना है। | कोई कर-बचत योजनाएँ उपलब्ध नहीं हैं। |
| 8. | पूंजीगत लाभ कराधान | STCG (एक वर्ष से कम) पर 15% की दर से कर लगाया जाता है, और LTCG (एक वर्ष से अधिक) पर ₹1 लाख रुपये से अधिक होने पर 10% की दर से कर लगाया जाता है। | डेट म्यूचुअल फंड से होने वाली सभी कमाई पर निवेशकों के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है और एलटीसीजी कमाई पर कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं होगा। |
भारत में सर्वश्रेष्ठ इक्विटी और डेट फंड
यहां 2023 में निवेश करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंडों की सूची दी गई है:
| S.No. | Equity Fund Name | NAV (in ₹) | AUM(in ₹ crores) | 1Y Return | 3Y Return | 5Y Return |
| 1. | Quant Tax Plan | ₹244.51 | ₹2,692 | 9.11% | 37.85% | 21.63% |
| 2. | SBI Bluechip Fund | ₹67.51 | ₹34,309 | 9.27% | 17.41% | 11.45% |
| 3. | PGIM India Midcap Opportunities Fund | ₹47.74 | ₹7,617 | 6.92% | 31.99% | 18.73% |
| 4. | Parag Parikh Flexi Cap Fund | ₹52.19 | ₹29,345 | 4.16% | 23.7% | 17.02% |
| 5. | Motilal Oswal Midcap Fund | ₹56.75 | ₹3,663 | 20.76% | 24.01% | 16.65% |
| 6. | Axis Midcap Fund | ₹74.27 | ₹18,756 | 3.43% | 18.43% | 16.15% |
| 7. | Canara Robeco Equity Tax Saver Fund | ₹122.95 | ₹4,576 | 5.31% | 18.7% | 15.31% |
| 8. | ICICI Prudential Bluechip Fund | ₹72.91 | ₹34,640 | 8.4% | 18.28% | 12.09% |
| 9. | UTI Mastershare Fund | ₹200.69 | ₹10,434 | 3.12% | 15.72% | 11.37% |
| 10. | Kotak Bluechip Fund | ₹416.51 | ₹5,265 | 8.28% | 17.26% | 12.6% |
नोट: डेटा 3 मार्च, 2023 तक
यहां 2023 में निवेश करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ डेट फंडों की सूची दी गई है:
| S.No. | Debt Fund Name | NAV (in ₹) | AUM(in ₹ crores) | 1Y Return | 3Y Return | 5Y Return |
| 1. | Aditya Birla Sun Life Medium Term Fund | ₹33.97 | ₹1,643 | 21.75% | 13.71% | 8.67% |
| 2. | UTI Bond Fund | ₹66.21 | ₹284 | 11.52% | 9.75% | 4.47% |
| 3. | Nippon India Ultra Short Duration Fund | ₹3,715.6 | ₹4,974 | 5.76% | 6.43% | 5.9% |
| 4. | ICICI Prudential Corporate Bond Fund | ₹25.84 | ₹16,683 | 5.69% | 6.39% | 7.41% |
| 5. | HDFC Floating Rate Debt Fund | ₹42.1 | ₹14,787 | 5.57% | 6.1% | 6.94% |
| 6. | Sundaram Low Duration Fund | ₹3,103.8 | ₹391 | 5.33% | 4.58% | 1.83% |
| 7. | Axis Corporate Debt Fund | ₹14.83 | ₹3,580 | 4.62% | 6.46% | 7.26% |
| 8. | SBI Magnum Medium Duration Fund | ₹45.44 | ₹7,138 | 4.37% | 6.35% | 7.93% |
| 9. | DSP Government Securities Fund | ₹82.7 | ₹421 | 3.99% | 5.79% | 8.76% |
| 10. | IDFC Banking & PSU Debt Fund | ₹21.13 | ₹14,318 | 4.02% | 5.76% | 7.58% |
नोट: डेटा 3 मार्च, 2023 तक
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
इक्विटी फंड बनाम डेट फंड- त्वरित सारांश
- इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि इक्विटी फंड सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करते हैं, जो अधिक अस्थिर होते हैं, जबकि डेट फंड डेट और बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिर होते हैं।
- डेट फंड एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो सरकारी प्रतिभूतियों, बांड आदि में निवेश करते हैं जो सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं।
- इक्विटी फंड उन कंपनियों के सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करते हैं जो बहुत जोखिम भरे होते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
- इक्विटी फंड की कमाई क्षमता आम तौर पर डेट म्यूचुअल फंड से अधिक होती है।
- कुछ बेहतरीन इक्विटी और डेट फंड हैं क्वांट टैक्स प्लान, एसबीआई ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म, सुंदरम लो ड्यूरेशन फंड आदि।
इक्विटी फंड बनाम डेट फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच अंतर यह है कि इक्विटी फंड सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करते हैं, जो जोखिम भरे होते हैं, जबकि डेट फंड निश्चित आय वाले उपकरणों जैसे बॉन्ड, जी-सेक आदि में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम वाले होते हैं।
इक्विटी फंड उन निवेशकों के लिए डेट फंड से बेहतर हैं जो उच्च जोखिम ले सकते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं।
डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि उनके पोर्टफोलियो होल्डिंग्स में सरकारी प्रतिभूतियां, बांड और निश्चित आय प्रतिभूतियां शामिल हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं।
उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों और उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए सबसे अच्छा फंड प्रकार इक्विटी फंड है। डेट फंड उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो कम जोखिम और स्थिर कमाई चाहते हैं।
डेट या इक्विटी में निवेश करने का सही समय यह है कि डेट में आप किसी भी समय निवेश कर सकते हैं और इक्विटी में आपको तब निवेश करना चाहिए जब बाजार कम हो।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए: –
