- लागत-प्रभावी: SIP में निवेश की सीमाएँ कम होती हैं और कोई प्रवेश या निकास भार नहीं लगता है, जिससे वे लागत-प्रभावी निवेश बन जाते हैं।
- रुपये की औसत लागत: SIP आपको बाजार के निचले स्तर पर अधिक इकाइयां खरीदने और बाजार ऊंचे होने पर कम इकाइयां खरीदने की अनुमति देता है। इससे लंबी अवधि में निवेश की लागत का औसत निकालने में मदद मिलती है।
- दीर्घकालिक धन सृजन: SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है क्योंकि यह समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है।
आइए SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का मतलब क्या है, इसकी समझ हासिल करके आगे बढ़ें। SIP नियमित आधार पर छोटी मात्रा में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। आप इसे एक बार में या एकमुश्त निवेश करने के बजाय साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक कर सकते हैं।
अनुक्रमणिका:
- म्यूचुअल फंड में SIP के फायदे – SIP के फायदे
- SIP निवेश कैसे शुरू करें?
- SIP लाभ- त्वरित सारांश
- SIP लाभ- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड में SIP के फायदे – Advantages Of SIP in Hindi
छोटी रकम से शुरुआत करें
आप नियमित मासिक किस्तों में केवल ₹500 की शुरुआती राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, और बाद में आप अपने बजट और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार राशि बढ़ा सकते हैं। इसलिए, आप छोटी रकम से अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं और भविष्य में अच्छी खासी रकम कमा सकते हैं।
धन का संचय
कंपाउंडिंग आपको अधिक धन संचय करने और SIP के माध्यम से उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद करती है क्योंकि आप न केवल किस्त राशि पर बल्कि म्यूचुअल फंड से प्राप्त होने वाली कमाई पर भी रिटर्न अर्जित कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं और जितनी जल्दी हो सके निवेश शुरू करते हैं, तो चक्रवृद्धि प्रभाव काम करेगा और आपको अच्छी रकम देगा।
आइए यह समझने के लिए एक उदाहरण देखें कि SIP में कंपाउंडिंग कैसे काम करती है। मान लीजिए कि आप अलग-अलग समय अवधि के लिए ₹1,000 के बराबर SIP के साथ तीन म्यूचुअल फंड एक्स, वाई और जेड में निवेश कर रहे हैं जो 12% का वार्षिक औसत रिटर्न प्रदान करेगा।
| Mutual Fund | Monthly SIP | Time Period | Total invested amount | Estimated Returns | Total wealth amount | Returns |
| X | ₹1,000 | 10 | ₹1,20,000 | ₹1,12,339 | ₹2,32,339 | 94% |
| Y | ₹1,000 | 20 | ₹2,40,000 | ₹7,59,148 | ₹9,99,148 | 316% |
| Z | ₹1,000 | 30 | ₹3,60,000 | ₹31,69,914 | ₹35,29,914 | 881% |
इसलिए, Z म्यूचुअल फंड आपको X और Y की तुलना में 881% की वृद्धि दर के साथ उच्च रिटर्न देगा। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं और चक्रवृद्धि कार्य करते हैं तो आप धन का एक बड़ा कोष जमा करने में सक्षम होंगे। आपके लिए।
कम औसत लागत
यह SIP का सबसे महत्वपूर्ण लाभ है, जहां लंबे समय में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक किस्त के साथ चयनित म्यूचुअल फंड का आपका एनएवी औसत हो जाएगा। एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) म्यूचुअल फंड की एक इकाई खरीदने का मूल्य है, और एनएवी हर दिन बदलता है क्योंकि जिन प्रतिभूतियों में वे निवेश करते हैं वे वास्तविक समय के आधार पर भी बदल जाएंगी। प्रत्येक फंड हाउस या एएमसी ट्रेडिंग दिवस के समापन समय पर अपने म्यूचुअल फंड की एनएवी की घोषणा करेगा।
इसे आसानी से समझने के लिए आइए एक उदाहरण लेते हैं। मान लीजिए कि आप किसी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसकी एनएवी आज ₹50 है और SIP ₹500 है, जो हर महीने की पहली तारीख को आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से कट जाता है। पहली किस्त में आपको 10 यूनिट मिलेंगी. अगर अगले महीने NAV बढ़कर ₹60 हो जाए तो आपको 8.33 यूनिट मिलेंगे। अगर तीसरे महीने में एनएवी गिरकर ₹40 हो जाती है तो आपको 12.5 यूनिट मिलेंगे। 30.83 यूनिट खरीदने की औसत लागत ₹48.65 होगी।
सरल शब्दों में, आपको निवेश अवधि के दौरान रुपये की औसत लागत का लाभ मिलेगा, जो एकमुश्त पद्धति के विपरीत है जहां आप केवल वर्तमान एनएवी के आधार पर इकाइयां प्राप्त कर सकते हैं।
बाजार का विश्लेषण करने की कोई जरूरत नहीं
SIP के साथ, आप किसी भी समय योगदान करना शुरू कर सकते हैं, और आपको रुपये की औसत लागत से लाभ होगा, जिससे समय के साथ कुल लागत कम हो जाएगी। इसलिए, बाजार और एनएवी प्रदर्शन का विश्लेषण करने की कोई आवश्यकता नहीं है जैसा कि आप एक बार के निवेश में कर सकते हैं और एनएवी के गिरने का इंतजार कर सकते हैं।
अलग-अलग राशि
SIP के साथ, आपके पास अलग-अलग किस्त राशि चुनने का विकल्प होता है और साथ ही किसी भी समय किस्त को रोकने या बदलने की सुविधा भी होती है। आप बिना कोई अतिरिक्त लागत चुकाए अपना पैसा निकाल सकते हैं या म्यूचुअल फंड की यूनिटों को भुना सकते हैं।
सहजता प्रदान करता है
टॉप-अप SIP आपको मुद्रास्फीति को मात देने और अधिक धन राशि अर्जित करने के लिए प्रत्येक किस्त की राशि को कुछ प्रतिशत तक बढ़ाने की अनुमति देता है। आप SIP के माध्यम से ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसी कर-बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं, जिससे छोटी मात्रा में निवेश किया जा सकता है और आपकी कर देनदारियों पर भी बचत हो सकती है।
नियमित निवेश
SIP से आप नियमित निवेश की आदत विकसित कर पाएंगे क्योंकि किस्त की राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। इस निरंतर निवेश से आप समय के साथ मुद्रास्फीति के अनुरूप धन अर्जित करने में सक्षम होंगे, जो सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा के लिए उपयोगी होगा।
ओपन-एंडेड योजनाएँ
SIP ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जिन्हें बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के किसी भी समय समाप्त किया जा सकता है। इसलिए, ये ओपन-एंडेड योजनाएं आपातकाल के समय आपकी मदद करेंगी और आप अपनी सुविधानुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
व्यवसायिक दक्षता
म्यूचुअल फंड को फंड प्रबंधकों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, और वे हमेशा उन प्रतिभूतियों में निवेश करने का प्रयास करते हैं जो निवेशकों के रिटर्न को अधिकतम करेंगे। इसलिए, यदि आप एक नए निवेशक हैं या अभी अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आपको उच्च स्तर का वित्तीय ज्ञान रखने की आवश्यकता नहीं है, जिससे SIP के माध्यम से निवेश करके कम पूंजी जोखिम उठाया जा सके।
SIP निवेश कैसे शुरू करें? – How to Start Investing in SIP in Hindi
1. एक डीमैट खाता खोलें
डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको ऐलिस ब्लू जैसे अधिकृत स्टॉक ब्रोकर द्वारा प्रदान किया गया आवेदन पत्र भरना होगा, जिसमें आपको अपना व्यक्तिगत विवरण, जैसे नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर आदि प्रदान करना होगा। आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि दस्तावेज जमा करके केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
2. विभिन्न SIP में से चुनें
सफलतापूर्वक खाता खोलने के बाद, आपको SIP सेक्शन में जाना होगा और अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा। आपको यह विश्लेषण करना होगा कि किसी फंड में कितना जोखिम है, आपको कितनी यूनिट चाहिए और आप कितनी न्यूनतम राशि निवेश करना चाहेंगे।
SIP के विभिन्न प्रकार हैं:
- नियमित SIP: इस SIP में, निश्चित राशि आपके बैंक खाते से हर महीने स्वचालित रूप से कटती रहेगी, और आपको म्यूचुअल फंड का प्रबंधन या प्रदर्शन देखने की ज़रूरत नहीं होगी।
- टॉप-अप SIP: इसे स्टेप-अप SIP के रूप में भी जाना जाता है, जहां आप हर बार अपनी किस्त राशि को कुछ प्रतिशत तक स्वचालित रूप से बढ़ा सकते हैं। यह आपको बाजार से जुड़े शेयरों की तरह भविष्य में अधिक धन कमाने में मदद करता है।
- सतत SIP: आप एक सतत SIP चुन सकते हैं, और आपको निवेश को नवीनीकृत करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। जब तक आप SIP रद्द नहीं करेंगे तब तक इसमें निवेश जारी रहेगा।
- लचीला SIP: इस SIP के साथ, आपके पास अपनी इच्छानुसार और एनएवी के प्रदर्शन के आधार पर किस्त राशि को बदलने या इसे कभी भी रोकने की सुविधा है।
- ट्रिगर SIP: इस प्रकार के SIP में, आप ट्रिगर स्तरों का चयन कर सकते हैं जैसे कि एक विशिष्ट सूचकांक स्तर, इकाइयों का पूर्व निर्धारित एनएवी, आदि। यदि निर्दिष्ट ट्रिगर स्तर पूरा हो जाता है, तो SIP शुरू हो जाएगी, या इकाइयां स्वचालित रूप से भुनाई जाएंगी या दूसरे फंड में स्विच किया गया.
- मल्टी SIP: इस SIP में आप एक ही SIP से एक एएमसी के विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। कुल किस्त राशि को पूर्व निर्धारित अनुपात में विभाजित किया जाएगा, और राशि स्वचालित रूप से कई म्यूचुअल फंड में निवेश की जाएगी।
3. आवश्यक विवरण भरें और निवेश करें
विभिन्न प्रकार के SIP में से चयन करने के बाद, आपको आवश्यक विवरण जैसे निवेश की अवधि, निवेश की आवृत्ति (जो साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक हो सकती है) और किस्त राशि भरनी होगी। किस्त की राशि हर महीने निर्दिष्ट तिथि पर आपके डीमैट खाते से जुड़े बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट कर दी जाएगी, और चयनित म्यूचुअल फंड की इकाइयां आपके डीमैट खाते में जमा हो जाएंगी।
उसके बाद, आपको एएमसी या फंड हाउस से एक पावती प्राप्त होगी जिसमें आपने निवेश किया है जिसमें यह जानकारी होगी कि उस समय एनएवी के आधार पर आपको कितनी यूनिटें मिलेंगी। आप विवरण को संशोधित कर सकते हैं, जैसे ट्रिगर तिथि, आवृत्ति, अवधि और निवेश राशि, और आप किसी भी समय किस्त को रोक भी सकते हैं।
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
SIP लाभ- त्वरित सारांश
- SIP का सबसे महत्वपूर्ण लाभ धन का संचय है जहां आप अर्जित रिटर्न पर भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
- आप SIP में ₹500 से भी कम राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं।
- SIP कम औसत लागत का लाभ प्रदान करता है क्योंकि म्यूचुअल फंड की खरीद इकाइयों की कुल लागत औसत कम हो जाएगी।
- SIP में निवेश शुरू करते समय बाजार का विश्लेषण करने की जरूरत नहीं है।
- आप एक डीमैट खाता खोलकर, विभिन्न प्रकार के SIP में से चयन करके और फिर भुगतान करके SIP निवेश शुरू कर सकते हैं।
SIP लाभ-अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP के लाभ नियमित निवेश, निवेश की लागत का औसत निकालना और चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना है।
SIP एफडी से बेहतर है क्योंकि एफडी में आप एक बार के निवेश की तुलना में छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं। SIP अधिक तरलता और किस्त राशि को बदलने की लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन SIP एफडी की तरह रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
SIP रोकने का मतलब या तो किश्तें रोकना या यूनिटें भुनाना है। आमतौर पर किस्त की रकम रोकने पर कोई शुल्क नहीं लगता है.
हां, SIP उन शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है जो शुरू करने पर बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। आपको फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलेगी और आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में सक्षम होंगे।
SIP का नुकसान यह है कि जब एनएवी बढ़ रही हो तो यह अच्छा नहीं है क्योंकि आपको प्रत्येक किस्त के साथ कम संख्या में यूनिट मिलेंगी। साथ ही, यह उन निवेशकों के लिए अच्छा नहीं है जिनके पास आय का नियमित स्रोत नहीं है।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:।
