SIP के प्रमुख प्रकार हैं: नियमित SIP, टॉप-अप SIP, लचीला SIP, सनातन SIP, ट्रिगर SIP, बीमा के साथ SIP, मल्टी SIP।
विभिन्न प्रकार के SIP निवेशकों की विभिन्न पसंदों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और व्यक्तिगत वित्तीय उद्देश्य के साथ संरेखित होने वाले SIP के प्रकार का चयन करना चाहिए।
अनुक्रमणिका:
- म्यूचुअल फंड में SIP क्या है?
- SIP में फंड के प्रकार
- भारत में निवेशकों के लिए शीर्ष SIP योजनाएं
- त्वरित सारांश
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सभी पूर्व उल्लिखित SIP प्रकारों की तुलना करने वाला एक सारणी
| एसआईपी का प्रकार | परिभाषा | फ़ायदे | कमियां |
| नियमित एसआईपी | नियमित अंतराल पर निवेश की गई एक निश्चित राशि | निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण, रुपये की औसत लागत | निवेश राशि बदलने में कोई लचीलापन नहीं |
| टॉप-अप एसआईपी | निवेश राशि बढ़ाने के प्रावधान के साथ एक नियमित एसआईपी | निवेशकों को उनकी क्षमता के अनुसार निवेश बढ़ाने की अनुमति देता है | बाजार में उतार-चढ़ाव की स्थिति में अत्यधिक निवेश हो सकता है |
| लचीला एसआईपी | एक एसआईपी जहां निवेशक निवेश बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं | बाजार स्थितियों के आधार पर निवेश राशि में लचीलापन प्रदान करता है | बाजार के समय के कारण निवेशक दीर्घकालिक लाभ से चूक सकते हैं |
| सतत एसआईपी | बिना अंतिम तिथि वाला एसआईपी | निवेश में आसानी के साथ दीर्घकालिक निवेश का अवसर प्रदान करता है | निवेशक अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करना भूल सकते हैं |
| ट्रिगर एसआईपी | एक एसआईपी जहां बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश शुरू किया जाता है | उचित समय पर निवेश करने का अवसर प्रदान करता है | यदि ट्रिगर उचित रूप से सेट नहीं किए गए तो अवसर चूक सकते हैं |
| बीमा के साथ एसआईपी | एक एसआईपी जो निवेश के साथ-साथ बीमा कवरेज भी प्रदान करता है | एक ही योजना में निवेश और बीमा दोनों लाभ प्रदान करता है | बीमा कवरेज सीमित हो सकता है और सभी निवेशकों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है |
| मल्टी एसआईपी | एक एसआईपी जो एक साथ कई फंडों में निवेश की अनुमति देता है | निवेश में विविधीकरण और लचीलापन प्रदान करता है | कई फंडों पर अधिक शोध और निगरानी की आवश्यकता है |
म्यूचुअल फंड में SIP क्या है? – What is SIP in Mutual Fund in Hindi
SIP का पूरा नाम म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जो एक सामान्य और सुविधाजनक तरीका है निवेश करने का, आमतौर पर मासिक रूप से, एक म्यूचुअल फंड स्कीम में। म्यूचुअल फंड में SIP निवेशकों को एक अनुशासित और योजनाबद्ध तरीके से निवेश करने का मौका प्रदान करता है। SIP की खूबसूरती यह है कि यह छोटे निवेशकों को शेयर बाजार में भाग लेने और समय के साथ धन निर्माण करने का अवसर प्रदान करता है।
SIP में निवेश करना अपेक्षाकृत सरल है और ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है। आपको बस एक म्यूचुअल फंड स्कीम का चयन करना है, SIP की तारीख का चयन करना है, और निवेश की अनुमति देना है। आप जितना छोटा रूपये में चाहें शुरू कर सकते हैं, मासिक 500 रुपये से, जो सभी के लिए एक सस्ता निवेश विकल्प बनाता है।
SIP में फंड के प्रकार – Types of Funds in SIP in Hindi
SIP के प्रमुख प्रकार हैं – नियमित SIP, टॉप-अप SIP, लचीला SIP, सनातन SIP, ट्रिगर SIP, बीमा के साथ SIP और मल्टी SIP।
नियमित SIP
नियमित SIP सबसे सामान्य प्रकार की SIP है, जहां निवेशक नियमित अंतरालों पर निश्चित अवधि के लिए आमत्ती राशि निवेश करते हैं, आमत्ती के रूप में मासिक अवधियों के लिए, आमत्ती के लिए। नियमित SIP दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो समय के साथ स्थिर धन सृजन की तलाश में हैं। नियमित SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- निश्चित निवेश राशि और अवधि
- लंबे समय के निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त
- एक छोटी राशि के साथ शुरू की जा सकती है
- संचयन और रुपया मूल्य औसतिकरण के लाभ प्रदान करती है
उदाहरण: 10 वर्षों के लिए म्यूच्यूअल फंड योजना में मासिक रूप से 5,000 रुपये निवेश करना।
टॉप-अप SIP
टॉप-अप SIP एक नियमित SIP का एक विशेष प्रकार है जहां निवेशकों को पूर्वनिर्धारित अंतरालों पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की लचीलता होती है। यह विनिवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपनी आय में वृद्धि के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाना चाहते हैं। टॉप-अप SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- निवेश राशि बढ़ाने की लचीलता प्रदान करता है
- बढ़ती आय वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त
- वित्तीय लक्ष्यों को तेजी से पूरा करने में मदद करता है
- संचयन और रुपया मूल्य औसतिकरण के लाभ प्रदान करता है
उदाहरण: प्रत्येक वर्ष 10% टॉप-अप के साथ मासिक रूप से 5,000 रुपये प्रारंभ करना।
लचीला SIP
लचीला SIP एक नियमित SIP का विशेष प्रकार है जिसमें निवेशकों को अपनी सुविधा के अनुसार निवेश राशि और आवृत्ति बदलने की लचीलता होती है। यह उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जिनकी आय बदलती है या जो अधिशेष धन निवेश करने की सोच रहे हैं। लचीला SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- निवेश राशि और आवृत्ति बदलने की लचीलता प्रदान करता है
- आय में बदलती हुई निवेशकों के लिए उपयुक्त
- वित्तीय लक्ष्यों को तेजी से पूरा करने में मदद कर सकता है
- संचयन और रुपया मूल्य औसतिकरण के लाभ प्रदान करता है
उदाहरण: मासिक निवेश राशि 5,000 रुपये के साथ एक लचीला SIP शुरू करना, और अपनी सुविधा के अनुसार राशि बढ़ाने या घटाने का विकल्प।
सनातन SIP
सनातन SIP एक नियमित SIP का विशेष प्रकार है जिसमें निवेशक नियमित अंतरालों पर निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं, अनिश्चित अवधि के लिए। यह विनिवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो पेंशन के बाद स्थिर आय स्रोत बनाने की तलाश में हैं। सनातन SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- अनिश्चित अवधि के लिए निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है
- पेंशन के बाद स्थिर आय स्रोत की तलाश में हैं
- संचयन और रुपया मूल्य औसतिकरण के लाभ प्रदान करता है
उदाहरण: पेंशन के बाद स्थिर आय स्रोत बनाने के लिए प्रतिमास 10,000 रुपये का सनातन SIP शुरू करना।
ट्रिगर SIP
ट्रिगर SIP निवेशकों के लिए एक नियमित SIP का विकल्प है जहां निवेश को बाजार की स्थितियों के आधार पर सेट किया जा सकता है। यह उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो बाजार के मौकों का उपयोग करना चाहते हैं। ट्रिगर SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- बाजार ट्रिगर्स के आधार पर निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है
- बाजार के मौकों का उपयोग करने के लिए उपयुक्त है
- संचयन और रुपया मूल्य औसतिकरण के लाभ प्रदान करता है
उदाहरण: जब बाजार किसी निश्चित प्रतिशत से गिरता है, तो म्यूच्यूअल फंड योजना में 10,000 रुपये निवेश करना।
बीमा के साथ SIP
बीमा के साथ SIP निवेशकों को निवेश लाभों के साथ ही जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करके दोनों दुनियों के लाभ प्रदान करता है। इससे किसी अपवादी घटना के स्थिति में निवेशक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
यहां कुछ मुख्य बीमा के साथ SIP की विशेषताएँ हैं:
- बीमा के साथ SIP निवेशकों को बीमा कवरेज प्रदान करता है, जिससे अपवादी घटना के स्थिति में उनके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
- निवेशक आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत बीमा कवरेज के लिए की गई प्रीमियम के लिए कर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
- निवेशक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बीमा कवरेज की राशि चुन सकते हैं और यहां तक कि पॉलिसी की अवधि भी चुन सकते हैं।
उदाहरण: HDFC Life एक योजना प्रदान करता है जिसे HDFC Life Click 2 Wealth कहा जाता है, जो एक बाजार संबंधित योजना है जो जीवन बीमा कवरेज और म्यूच्यूअल फंड निवेश विकल्पों को एक ही योजना के माध्यम से प्रदान करता है। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम अपेक्षा और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेब्ट या संतुलित फंड्स से चयन कर सकते हैं।
मल्टी SIP
मल्टी SIP एक प्रकार की SIP है जिसके माध्यम से निवेशकों को एक ही SIP खाते के माध्यम से कई म्यूच्यूअल फंड योजनाओं में निवेश करने की अनुमति है। यह उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न म्यूच्यूअल फंड योजनाओं में विस्तारित करना चाहते हैं। मल्टी SIP की कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- मल्टी SIP निवेशकों को एक ही SIP खाते के माध्यम से कई म्यूच्यूअल फंड योजनाओं में निवेश करने की अनुमति देता है। इससे निवेश पोर्टफोलियो का कुल जोखिम कम हो जाता है।
- निवेशक अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश की अवधि के आधार पर कई म्यूच्यूअल फंड योजनाओं में निवेश करने का विचार कर सकते हैं।
- मल्टी SIP निवेशकों को सुविधा प्रदान करता है जिससे वे एक ही SIP खाते के माध्यम से अपने निवेश को बहुत सारी म्यूच्यूअल फंड योजनाओं में प्रबंधित कर सकते हैं।
उदाहरण: एक्सिस म्यूच्यूअल फंड एक मल्टी कैप फंड प्रदान करता है जिसमें निवेशक एक ही SIP खाते के माध्यम से कई इक्विटी और इक्विटी संबंधित उपकरणों में निवेश कर सकते हैं। यह फंड बड़े कैप, मध्यम कैप और छोटे कैप कंपनियों के बीच निवेश करता है, जिससे निवेश पोर्टफोलियो को विस्तारित करने और दीर्घकालिक में बेहतर लाभ उत्पन्न करने में मदद मिलती है।
भारत में निवेशकों के लिए शीर्ष SIP योजनाएं – Top SIP Plans for Investors in India List in Hindi
SIP भारत में निवेशकों के बीच बढ़ती हुई लोकप्रियता का अधिकारी बन रहे हैं क्योंकि इनका कम जोखिम प्राकृतिक होने और उच्च लाभ की संभावना के कारण है। चलो, भारत में निवेशकों के लिए शीर्ष SIP योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं:
| SIP Plan | Fund House | Inception Date | AUM (Cr) | 1-Year Return | 3-Year Return | 5-Year Return |
| HDFC Equity Fund | HDFC Mutual Fund | 34700 | 27517 | 0.6476 | 0.2646 | 0.1825 |
| Mirae Asset Large Cap Fund | Mirae Asset Mutual Fund | 39539 | 23303 | 0.6914 | 0.2157 | 0.1548 |
| SBI Bluechip Fund | SBI Mutual Fund | 38749 | 27619 | 0.5719 | 0.1865 | 0.137 |
| Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund | Aditya Birla Sun Life Mutual Fund | 37469 | 28015 | 0.6052 | 0.1967 | 0.1361 |
| Axis Bluechip Fund | Axis Mutual Fund | 40179 | 21131 | 0.5713 | 0.2122 | 0.1503 |
ध्यान दें: इस तालिका में दी गई जानकारी सितंबर 2021 की है और बदल सकती है। यह केवल एक संकेतक तुलना है और एक SIP योजना का चयन करने के लिए एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए। निवेशकों को अपने अनुसंधान करने और किसी भी SIP योजना में निवेश करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
त्वरित सारांश
- मार्केट में विभिन्न प्रकार के SIP उपलब्ध हैं जो विभिन्न निवेश की आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करते हैं, जैसे Fixed SIP, Top-up SIP, Flexible SIP, Perpetual SIP, Trigger SIP, आदि।
- SIP एक तंत्रिक निवेश योजना है जिसके द्वारा निवेशक म्यूच्यूअल फंड्स में नियमित अंश रूप से छोटी राशि निवेश कर सकते हैं।
- नियमित SIP वो सबसे सामान्य प्रकार का SIP है जहां निवेशक नियमित अंतरालों पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।
- टॉप-अप SIP निवेशकों को नियमित अंतरालों पर अपने SIP निवेश की राशि को बढ़ाने की सुविधा देता है।
- फ्लेक्सिबल SIP निवेशकों को अपनी सुविधा के अनुसार अपने SIP निवेश की राशि और आवृत्ति को बदलने की स्वतंत्रता देता है।
- पर्पेचुअल SIP एक खुले निवेश की SIP है जिसमें एक निश्चित निवेश अवधि नहीं होती है।
- ट्रिगर SIP निवेशकों को पूर्व-निर्धारित बाजार ट्रिगर्स के आधार पर म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने की सुविधा देता है।
- इंश्योरेंस के साथ SIP एक प्रकार की SIP है जिसमें निवेशकों को म्यूच्यूअल फंड निवेश के साथ जीवन बीमा कवरेज भी प्राप्त होती है।
- मल्टी SIP निवेशकों को एक ही SIP खाते के माध्यम से एक साथ कई म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने की सुविधा देता है।
- शीर्ष SIP योजनाएँ हैं HDFC Top 100 Fund SIP, SBI Bluechip Fund SIP और ICICI Prudential Bluechip Fund SIP।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP के प्रकारों में नियमित SIP, टॉप-अप SIP, फ्लेक्सिबल SIP, ट्रिगर SIP, पर्पेचुअल SIP, और मल्टी-एसेट आवंटन सिप शामिल हैं, इनमें से हर प्रकार की SIP निवेशकों को विशेष लाभ प्रदान करती है।
सबसे अच्छा SIP वह है जो निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ मेल खाता है।
उदाहरण के लिए, यदि एक निवेशक अपने निवेश पर नियंत्रण रखना चाहता है और उसकी जोखिम सहिष्णुता अधिक है, तो एक फ्लेक्सिबल SIP या ट्रिगर SIP उपयुक्त हो सकता है।
इस सवाल का जवाब एक साधारण नहीं होता, क्योंकि SIP की लाभकारिता कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि फंड के प्रकार, निवेश की अवधि, बाजार की स्थितियाँ, और आर्थिक कारक। हालांकि, ऐतिहासिक रूप से, म्यूच्यूअल फंड में निवेश के लिए निवेश के दौरान दरें से अधिक लाभ किया जा सकता है।
एक हाइब्रिड SIP, जो इक्विटी और डेब्ट उपकरणों का मिश्रण में निवेश करता है, एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हाइब्रिड फंड से लक्ष्य है जोखिम और लाभ को संतुलित करना, क्योंकि यह इक्विटी और डेब्ट उपकरणों दोनों में निवेश करता है, जिससे उसमें मामूली जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।
डेब्ट-आधारित SIP, जैसे कि शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड, इक्विटी-आधारित SIP की तुलना में सुरक्षित माने जाते हैं क्योंकि वे कम क्रेडिट जोखिम वाले डेब्ट उपकरणों में निवेश करते हैं।
हां, निवेशक किसी भी समय अपनी SIP से निकल सकते हैं। हालांकि, निवेशकों को याद दिलाने की आवश्यकता है कि यदि वे अपनी SIP से निकलते हैं इससे पहले निवेश की अवधि पूर्ण नहीं होती है, तो वे अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त नहीं कर सकते हैं.
SIP में निवेश करने पर बाजार के जोखिमों का आधार है, और अगर बाजार का प्रदर्शन खराब होता है तो निवेशक हानि भी हो सकती है। हालांकि, SIP बाजार की वोलेटिलिटी के प्रभाव को कम करने और निवेशकों को लंबे समय के लिए उनके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:।
