TER म्यूचुअल फंड में कुल व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है। यह प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है और इसमें म्यूचुअल फंड को प्रबंधित और संचालित करने के सभी खर्च शामिल होते हैं, जैसे प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक खर्च, और अन्य संचालन खर्च।
अनुक्रमणिका:
- TER फुल फॉर्म
- TER में म्यूचुअल फंड के कई घटक होते हैं
- व्यय अनुपात कैसे निकालें?
- TER पर SEBI की सीमाएं
- TER का म्यूचुअल फंड में क्या प्रभाव है?
- आप म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात से कैसे बचते हैं?
- म्यूचुअल फंड में टेर क्या है- त्वरित सारांश
- म्यूचुअल फंड में टीईआर – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
TER फुल फॉर्म – TER Full Form in Hindi
TER का पूरा नाम ‘कुल व्यय अनुपात’ है। म्यूचुअल फंड में, यह वह सम्पूर्ण खर्च दिखाता है जो एक म्यूचुअल फंड योजना को प्रबंधित और संचालित करने में होता है, जो फंड की औसत संपत्ति (AUM) के प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। यह अनुपात निवेशकों को समझाने में मदद करता है कि म्यूचुअल फंड योजना से जुड़े असली खर्च क्या हैं और वे उनके लाभ पर कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अगर एक फंड की AUM ₹100 करोड़ है और उसके खर्च एक वर्ष के लिए ₹2 करोड़ हैं, तो TER 2% होगा।
TER में म्यूचुअल फंड के कई घटक होते हैं – Components of TER in Hindi
- प्रबंधन शुल्क: इन्हें फंड प्रबंधकों की सेवाओं के लिए भुगतान किया जाता है।
- प्रशासनिक खर्च: इसमें फंड प्रशासन से संबंधित खर्च शामिल हैं, जैसे लेखा, निवेशक संबंध, कानूनी, लेखा परीक्षा आदि।
- संचालन खर्च: इसमें फंड संचालन से संबंधित खर्च आते हैं, जैसे मेहफूज रखने वाले की शुल्क, पंजीकृत और हस्तांतरण प्रतिनिधि शुल्क आदि।
- अन्य खर्च: इस श्रेणी में उपरोक्त सभी खर्च शामिल हैं, जैसे विज्ञापन और प्रचार संबंधित खर्च।
व्यय अनुपात कैसे निकालें? – Calculation of Expense Ratio in Hindi
व्यय अनुपात, जिसे कुल व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, इसे निकालने के लिए फंड द्वारा किए गए कुल खर्च को उसकी औसत संपत्ति (AUM) से विभाजित किया जाता है।
उदाहरण स्वरूप, अगर एक म्यूचुअल फंड ने एक वर्ष में ₹2 करोड़ का खर्च किया और उस वर्ष में उसकी औसत AUM ₹100 करोड़ थी, तो व्यय अनुपात होगा (2/100) * 100 = 2%।
इसका मतलब है कि फंड में ₹100 के प्रत्येक निवेश पर, ₹2 फंड के खर्च को ढकने के लिए इस्तेमाल होता है।
TER पर SEBI की सीमाएं – SEBI limitations on TER
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने यह निर्धारित किया है कि इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड के लिए कुल व्यय अनुपात (TER) 2.25% से अधिक नहीं होना चाहिए। इस सीमा का उद्देश्य निवेशकों की सुरक्षा है, फंड प्रबंधन से संबंधित खर्च को नियंत्रित करके।
SEBI द्वारा लागू की गई अन्य सीमाएँ निम्नलिखित हैं:
- रिण म्यूचुअल फंड के लिए, अधिकतम TER 2% पर सीमित है।
- सूची फंड, ETFs और फंड के फंड के लिए, TER आम तौर पर कम होता है और यह 1% पर सीमित है।
- TER में फंड प्रबंधन से संबंधित सभी खर्च शामिल होने चाहिए, ब्रोकरेज और लेन-देन खर्च, प्रबंधन शुल्क पर सेवा कर, और गारंटी आयोग को छोड़कर।
TER का म्यूचुअल फंड में क्या प्रभाव है? – Impact of TER in Mutual Funds in Hindi
कुल व्यय अनुपात (TER) म्यूचुअल फंड के नेट लाभ पर सीधा प्रभाव डालता है। TER जितना अधिक होता है, निवेशक के नेट लाभ उतने कम होते हैं, बाकी सभी चीजें समान होती हैं। उदाहरण के लिए, अगर एक फंड 10% लाभ उत्पन्न करता है और इसका TER 2% है, तो निवेशक का नेट लाभ 8% होगा।
आप म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात से कैसे बचते हैं? – How to Avoid Expense Ratio in Mutual Funds
म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात को पूरी तरह से टाला नहीं जा सकता, लेकिन उसके प्रभाव को कम किया जा सकता है। इसे कम करने के कुछ तरीके हैं:
- डायरेक्ट प्लान पर विचार करें: म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान आमतौर पर नियमित प्लानों की तुलना में कम व्यय अनुपात वाले होते हैं, क्योंकि वे मध्यस्थों को कमीशन को हटा देते हैं। आप Alice Blue के साथ म्यूचुअल फंड में पूरी तरह से मुफ्त में निवेश कर सकते हैं।
- पैसिव फंड चुनें: सूची फंड और ETFs आमतौर पर सक्रिय तरीके से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम व्यय अनुपात वाले होते हैं।
- व्यय अनुपात तुलना करें: समान फंडों के बीच चयन करते समय, उनके व्यय अनुपात की तुलना करें और कम अनुपात वाले को चुनें।
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म्यूचुअल फंड में टेर क्या है- त्वरित सारांश
- म्यूचुअल फंड में कुल व्यय अनुपात (TER) फंड चलाने में शामिल सभी खर्च को दर्शाता है, जिससे निवेशकों को उनके निवेश पर उन पर लागू होने वाले शुल्क का पता चलता है।
- TER या कुल व्यय अनुपात एक म्यूचुअल फंड में निवेश का पूरा वित्तीय प्रभाव दिखाता है, जो फंड से संबंधित प्रबंधन और संचालन खर्च को स्पष्ट प्रतिशत में दर्शाता है।
- TER में विविध खर्च शामिल हैं, जैसे प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक खर्च, और अन्य संचालन खर्च, जो असली निवेश की लागत को समझने में मदद करते हैं।
- व्यय अनुपात की गणना में फंड के कुल खर्च को उसकी औसत संपत्ति से विभाजित करना शामिल है, जिससे निवेशक देख सकते हैं कि उनके निवेश में से कितना पैसा फंड को बनाए रखने के लिए जाता है।
- SEBI ने निवेशकों की सुरक्षा के लिए TER की सीमा तय की है, जिसमें इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड 2.25% पर सीमित है और विभिन्न प्रकार के फंडों के लिए अन्य सख्त सीमाएँ हैं।
- TER सीधे एक म्यूचुअल फंड के नेट लाभ पर प्रभाव डालता है, जिसमें अधिक TER निवेशक के लिए कम लाभ का कारण बनता है, जिससे इसका महत्व समझ में आता है।
- हालांकि व्यय अनुपात से बचा नहीं जा सकता, यदि आप पैसिव फंड चुनते हैं, समान फंडों के व्यय अनुपात की तुलना करते हैं, या डायरेक्ट प्लान में देखते हैं, तो इस पर कम प्रभाव पड़ सकता है।
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म्यूचुअल फंड में टीईआर – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड में TER, या कुल व्यय अनुपात, फंड को प्रबंधित और संचालित करने के संबंधित कुल खर्च को दर्शाता है, जो फंड की कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
AMC और TER के बीच मुख्य अंतर यह है कि AMC, या संपत्ति प्रबंधन कंपनी, एक म्यूचुअल फंड को प्रबंधित करने वाली कंपनी है, जबकि TER, या कुल व्यय अनुपात, फंड को प्रबंधित करने की लागत है जो फंड की कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
TER और नेट संपत्ति मूल्य (NAV) उल्टे संबंध में हैं। खर्च, जो TER द्वारा दर्ज किए जाते हैं, NAV की गणना से पहले फंड की कुल संपत्ति से कट जाते हैं।
“स्वीकार्य” कुल व्यय अनुपात फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण स्वरूप, सूची फंड और ETFs आमतौर पर कम TERs (लगभग 0.1% से 0.5%) वाले होते हैं, जबकि सक्रिय तरीके से प्रबंधित फंड 2% या अधिक TER हो सकते हैं।
TER की एक सीमा यह है कि इसमें ब्रोकरेज शुल्क जैसे लेन-देन खर्च शामिल नहीं हैं। इसके अलावा, कम TER अवश्य ही बेहतर नेट लाभ की गारंटी नहीं देता है, क्योंकि यह फंड की प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखता है।
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