FMP का पूरा नाम फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान है। जैसा कि नाम से पता चलता है, FMPs की एक ठोस अवधि होती है, जो निवेश के समय पूर्वनिर्धारित होती है। ये मुख्य रूप से ऋण पत्रों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता योजना की अवधि के अनुरूप होती है।
FMPs उन निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं जो संभावना से कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की तलाश में हैं जिसमें उनके निवेश पर अनुमानित लाभ हो। इस लेख में हम FMPs की विशेषताओं, लाभों, और नकारात्मक पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
अनुक्रमणिका:
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान का अर्थ
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान की विशेषताएं
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान के लाभ
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान के नुकसान
- FMP पर कर – फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान
- सर्वोत्तम फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानएं
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान- त्वरित सारांश
- फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान का अर्थ – Fixed Maturity Plan Meaning in Hindi
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान (FMP) एक प्रकार का बंद अंततः कर्ज म्यूचुअल फंड है जो एक ठोस परिपक्वता अवधि वाले कर्ज पत्रों में निवेश करता है, जो आमतौर पर एक महीने से पाँच वर्ष तक होती है।
खुले अंततः कर्ज फंड के विपरीत, FMPs की एक ठोस निवेश अवधि होती है और इन्हें पूरी परिपक्वता से पहले वापस नहीं किया जा सकता। FMPs वही कर्ज पत्रों में निवेश करते हैं, जिसमें वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र और कॉर्पोरेट बॉन्ड्स शामिल होते हैं, जिनकी परिपक्वता अवधि FMP के समान होती है।
FMPs आमतौर पर म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं, और उनकी न्यूनतम निवेश राशि फंड से फंड अलग होती है। निवेशक FMPs में एक समूह के रूप में या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) मार्ग द्वारा निवेश कर सकते हैं। FMPs उन जोखिम से दूर निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं जो पारंपरिक फिक्स्ड जमा योजनाओं से अधिक लाभ चाहते हैं।
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान की विशेषताएँ – Features Of Fixed Maturity Plan in Hindi
निम्नलिखित एक फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान की विशेषताएं हैं:
- निर्दिष्ट समयावधि
FMPs का एक निर्दिष्ट समयावधि होता है, जो एक महीने से पाँच वर्ष तक हो सकता है, योजना पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, अगर कोई निवेशक तीन वर्ष की अवधि वाले FMP में निवेश करता है, तो निवेशक को तीन वर्ष के बाद उनके मूल निवेश के साथ लाभ मिलने की गारंटी है।
- बंद अंततः निवेश
FMPs बंद अंततः निवेश हैं, इसका मतलब है कि निवेशक अपने निवेश को पूरी परिपक्वता की तारीख से पहले वापस नहीं कर सकते।
- निवेश विधि
FMPs वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र और कॉर्पोरेट बॉन्ड्स जैसे कर्ज पत्रों में निवेश करते हैं। FMPs के पास एक ठोस आजीवन आय धारा होती है, जिससे निवेशक लंबी परिपक्वता अवधि वाले कर्ज पत्रों में निवेश कर सकते हैं।
- ब्याज दर
FMP की लाभ में ब्याज दर में परिवर्तन से प्रभावित होते हैं। अगर ब्याज दर बढ़ती है, तो FMPs पर लाभ घट सकता है, और उल्टा भी। FMPs ब्याज दर जोखिम से निवेशकों के लाभ की सुरक्षा के लिए तरंगमान ब्याज दर वाले कर्ज पत्रों में भी निवेश कर सकते हैं।
- ऋण मूल्यांकन
FMPs कंपनियों द्वारा जारी किए गए कर्ज पत्रों में निवेश करते हैं, और इन पत्रों में ऋण जोखिम है। FMPs अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग वाले कर्ज पत्रों में निवेश कर सकते हैं। उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले FMPs कम जोखिमपूर्ण हैं लेकिन कम लाभ प्रदान करते हैं।
- कर परिणाम
FMPs निवेशकों को कर में कुशलता प्रदान करते हैं। अगर किसी FMP को तीन साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजी लाभ के रूप में माना जाता है और यह 20% पर अंकन के बाद करदार में आता है।
- पोर्टफोलियो अनुकूलन
FMPs ऋण जोखिम और ब्याज दर जोखिम को संतुलित करने के लिए कर्ज पत्रों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। फंड प्रबंधक उच्च गुणवत्ता और कम रेटेड कर्ज पत्रों में निवेश करके स्थिर लाभ उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं।
FMP के फायदे – Advantages Of Fixed Maturity Plan in Hindi
निम्नलिखित हैं फिक्स्ड मैच्यूरिटी प्लान के फायदे:
- जोखिम से बचाव
FMPs को अन्य म्यूचुअल फंड्स की तुलना में कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। FMPs में निवेश की जाने वाली अच्छी गुणवत्ता वाली सेक्योरिटीज से ऋण जोखिम कम होता है।
- स्थिरता
FMPs निवेशकों को स्थिरता प्रदान करते हैं। यह उन निवेशकों के लिए अद्वितीय निवेश विकल्प है जो जोखिम से बचना चाहते हैं और अपने निवेश पर स्थिर लाभ चाहते हैं।
- कर की कमी
FMPs निवेशकों को कर में कुशलता प्रदान करते हैं। तीन साल से अधिक समय तक FMP में निवेश करने पर, लाभ को दीर्घकालिक पूंजी लाभ के रूप में माना जाता है।
- बेहतर लाभ
FMPs ट्रेडीशनल फिक्स्ड डिपॉजिट्स की तुलना में अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं।
- विविधता में निवेश
FMPs विविध कर्ज पत्रों में निवेश करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो का समग्र जोखिम कम होता है।
- रूपांतरण
FMPs बंद प्रकार के फंड होते हैं, लेकिन वे शेयर बाजार में सूचीबद्ध होने के माध्यम से निवेशकों को तरलता प्रदान करते हैं। निवेशक पूरी अवधि से पहले अपने इकाइयों को बेच सकते हैं।
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान के नुकसान – Disadvantages Of Fixed Maturity Plan in Hindi
यहां फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान के नुकसान हैं:
1. मूल्य जोखिम
FMP बाजार जोखिम के अधीन हैं, जिसका अर्थ है कि निवेश पर रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो पोर्टफोलियो में ऋण प्रतिभूतियों का मूल्य घट सकता है, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न कम हो सकता है। इसके अलावा, यदि अंतर्निहित प्रतिभूतियों का क्रेडिट जोखिम बढ़ता है, तो निवेश पर रिटर्न कम हो सकता है।
2. उधार/ऋण जोखिम
FMP क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं, जिसका अर्थ है कि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की साख के आधार पर निवेश पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है। यदि ऋण सुरक्षा जारीकर्ता चूक करता है, तो निवेश पर रिटर्न कम हो सकता है, और कुछ मामलों में, मूल राशि का भुगतान नहीं किया जा सकता है।
3. निकासी जोखिम
हालांकि FMP स्टॉक एक्सचेंजों पर लिस्टिंग के माध्यम से निवेशकों को तरलता प्रदान करते हैं, तरलता बाजार की स्थितियों के अधीन है। यदि मोचन में अचानक वृद्धि होती है, तो फंड मैनेजर को प्रतिभूतियों को छूट पर बेचने के लिए मजबूर किया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों के लिए कम रिटर्न होगा। इसके अलावा, यदि पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियाँ अतरल हैं, तो उन्हें उचित मूल्य पर बेचना मुश्किल हो सकता है।
4. विशिष्ट अवधि
FMP की निश्चित अवधि उन निवेशकों के लिए नुकसानदायक हो सकती है, जिन्हें परिपक्वता तिथि से पहले अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि FMP स्टॉक एक्सचेंजों पर लिस्टिंग के माध्यम से तरलता प्रदान करते हैं, तरलता बाजार की स्थितियों के अधीन है और कुछ मामलों में सीमित हो सकती है।
5. दर जोखिम
हालाँकि FMP का लक्ष्य एक निश्चित अवधि के साथ ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करके ब्याज दर जोखिम को कम करना है, फिर भी वे ब्याज दर जोखिम के अधीन हो सकते हैं। यदि FMP की अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो निवेश पर रिटर्न कम हो सकता है।
6. लचीलेपन का अभाव
FMP क्लोज-एंडेड फंड हैं, जिसका मतलब है कि निवेशक निवेश की अवधि के दौरान फंड जोड़ या निकाल नहीं सकते हैं। यह उन निवेशकों के लचीलेपन को सीमित कर सकता है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति बदलना चाहते हैं।
FMP पर कर – फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान – Tax On FMP in Hindi
FMP (फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान) डेट म्यूचुअल फंड हैं और कराधान होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। यदि 3 वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है, तो उन पर व्यक्ति के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि यदि 3 वर्ष से अधिक के लिए रखा जाता है, तो उन पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। अपने FMP को तीन वर्ष से अधिक समय तक रखने पर आप पारंपरिक एफडी की तुलना में इंडेक्सेशन लाभ और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
यहां FMP के कर निहितार्थों का विवरण दिया गया है:
1. पूंजीगत लाभ कर
FMP पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, जो निवेश से होने वाले मुनाफे पर लगने वाला कर है। पूंजीगत लाभ कर की गणना निवेश की खरीद मूल्य और बिक्री मूल्य के बीच अंतर के आधार पर की जाती है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: यदि FMP को तीन साल से कम समय के लिए रखा जाता है, तो लाभ पर निवेशक की आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि FMP को तीन साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो इंडेक्सेशन के लाभ के साथ लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
2. ब्याज पर टीडीएस
FMP ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, और इन प्रतिभूतियों पर अर्जित ब्याज स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है। टीडीएस दर वर्तमान में निवासी व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के लिए 10% और अनिवासी व्यक्तियों और विदेशी कंपनियों के लिए 20% है।
3. लाभांश वितरण कर
FMP निवेशकों को लाभांश वितरित कर सकता है, जो अधिभार और उपकर सहित 25% की दर से लाभांश वितरण कर (डीडीटी) के अधीन है। हालाँकि, FMP लाभांश वितरित नहीं कर सकते हैं, ऐसी स्थिति में निवेशक डीडीटी के अधीन नहीं होंगे।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि FMP के कर निहितार्थ निवेश उद्देश्यों, निवेश राशि और निवेशक के कर दायरे के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक उच्चतम कर दायरे में है और FMP में तीन साल से कम समय के लिए निवेश करता है, तो पूंजीगत लाभ कर ब्याज आय पर कर से अधिक हो सकता है। इसलिए, लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए कम कर दर का लाभ उठाने के लिए निवेशक तीन साल से अधिक समय के लिए FMP में निवेश करना चुन सकता है।
सर्वोत्तम फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान – Best Fixed Maturity Plans List in Hindi
यहां भारत में कुछ सर्वोत्तम फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानएं दी गई हैं:
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड: यह एक डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ फंड है जिसका एनएवी 41.08 रुपये और व्यय अनुपात 0.23% है।
- एसबीआई मैग्नम कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी फंड: इस ग्रोथ फंड का एनएवी 53.72 रुपये और व्यय अनुपात 0.33% है।
- निप्पॉन इंडिया सीरीज 1 इंटरवल फंड: यह बिना किसी व्यय अनुपात के आता है और इसका एनएवी 29.81 रुपये है।
- आप ऐलिसब्लू के माध्यम से ऐसे और भी म्यूचुअल फंडों में बिना किसी लागत के निवेश कर सकते हैं।
ध्यान दें: म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं, इसलिए निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप शोध करें और अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान- त्वरित सारांश
- फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) एक निश्चित निवेश अवधि के साथ क्लोज-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड हैं।
- एफएमपी ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिम के प्रति संवेदनशील हैं, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं और निवेशकों को संभावित नुकसान का सामना कर सकते हैं।
- एफएमपी निवेशकों को कम जोखिम और निवेशकों को स्थिरता प्रदान करने जैसे कई फायदे प्रदान करते हैं। इसके अलावा, उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशक इंडेक्सेशन के साथ-साथ कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
- एफएमपी के नुकसान भी हैं जैसे कि आपका रिटर्न मौजूदा बाजार स्थितियों पर निर्भर करेगा। सिवाय इसके कि अंतर्निहित परिसंपत्तियों की तरलता और साख की कमी भी समस्याएं पैदा कर सकती है।
- एफएमपी रिटर्न अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं और करों और शुल्क से प्रभावित हो सकते हैं।
- निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ एफएमपी का चयन करते समय एफएमपी के कर निहितार्थों पर विचार करना चाहिए, जिसमें इंडेक्सेशन लाभ की संभावना भी शामिल है।
- भारतीय बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम एफएमपी में निप्पॉन इंडिया सीरीज़ 1 इंटरवल फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड आदि शामिल हैं।
फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान-अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानएं क्या हैं?
एफएमपी का मतलब फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान है, जो एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जहां निवेश एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व निर्धारित रिटर्न दर के साथ किया जाता है।
2. क्या एफएमपी एफडी से बेहतर है?
कम क्रेडिट जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ एफएमपी पारंपरिक बैंक सावधि जमाओं की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, एफएमपी बाजार जोखिमों और अन्य जोखिमों के अधीन हैं, और निवेशकों को निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करना चाहिए।
3. सर्वोत्तम फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लान कौन सी है?
किसी निवेशक के लिए सर्वोत्तम एफएमपी उनके निवेश उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। भारत में लोकप्रिय एफएमपी प्रदाताओं में शामिल हैं:
निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज फंड
पीजीआईएम इंडिया शॉर्ट मैच्योरिटी फंड
आईडीएफसी सरकारी प्रतिभूति कोष निवेश योजना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड
4. फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानओं के कुछ उदाहरण क्या हैं?
भारत में एफएमपी के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं
एचडीएफसी फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानएं
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फिक्स्ड मैच्युरिटी प्लानएं
रिलायंस फिक्स्ड होराइजन फंड
5. क्या एसबीआई एफएमपी सुरक्षित है?
एसबीआई एफएमपी को आम तौर पर सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि वे कम क्रेडिट जोखिम वाले उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं। हालाँकि, एफएमपी बाजार जोखिमों और अन्य जोखिमों के अधीन हैं, और निवेशकों को निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करना चाहिए।
6. क्या एफएमपी कर-मुक्त है?
नहीं, एफएमपी कर-मुक्त नहीं हैं। एफएमपी रिडेम्प्शन के समय कराधान के अधीन हैं, और निवेशकों को एफएमपी में निवेश के कर निहितार्थ को समझना चाहिए। एफएमपी का कर उपचार निवेशक की होल्डिंग अवधि और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।
हम आशा करते हैं कि आप विषय के बारे में स्पष्ट हैं। लेकिन ट्रेडिंग और निवेश के संबंध में और भी अधिक सीखने और अन्वेषण करने के लिए, हम आपको उन महत्वपूर्ण विषयों और क्षेत्रों के बारे में बता रहे हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:।
