टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स ऐसे निवेश यंत्र हैं जो समान परिपक्वता तिथियों वाले ऋण पत्रों जैसे कि सरकारी बॉंड, राज्य विकास ऋण, PSU बॉंड आदि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स बार-बार खरीददारी और बेचने के बिना सुरक्षा को पकवाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन फंडों में निवेशक तब पूंजीगत राशि और ब्याज प्राप्त करते हैं जब सुरक्षा उनकी परिपक्वता तिथि पर पहुंचती है।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का एक विशेष प्रकार है जो एक निर्धारित तिथि पर समाप्त होने के लिए तैयार किया गया है। ये फंड एक विशेष निवेश सीमा या स retirement तिथि के साथ मेल खाने के लिए धारित हैं। सुरक्षा को परिपक्वता तक रखकर, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स निवेशकों को एक पूर्वानुमान आजीविका और परिपक्वता तिथि पर उनके मूल निवेश पर लौट देने का उद्देश्य रखते हैं।
अनुक्रमणिका:
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का अर्थ
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स लाभ
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स रिटर्न
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स – त्वरित सारांश
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का अर्थ
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स ऋण म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है जो वे सूची में हैं, उसे ट्रैक करते हुए ऋण पत्रों में निवेश करता है। इन फंडों की विशेष परिपक्वता अवधियां होती हैं, जो विभिन्न निवेशकों की निवेश अवधि के साथ मेल खाती हैं। जिन सुरक्षा में फंड निवेश करता है, उनमें समावेशी सूची की तरह की परिपक्वता प्रोफाइल और सुरक्षा के प्रकार की विशेषताएं होनी चाहिए।
फंड बॉंड्स को परिपक्वता तक रखता है, और पकड़ने की अवधि के दौरान सभी ब्याज भुगतान को फंड में पुनर्निवेश किया जाता है। इसलिए, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स संचय मोड में काम करते हैं।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स बॉंड्स को परिपक्वता तक रखकर निवेशकों को पूर्वानुमानित लाभ प्रदान करने का उद्देश्य रखते हैं। खासकर अस्थिर ब्याज दरों के दौरान, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स एक उपयुक्त विकल्प हैं। यह मतलब है कि भविष्य में अगर आरबीआई ब्याज दरें बढ़ाता है, तो आपके टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश कम प्रभावित होगा।
इन फंडों का उपयोग उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो अपनी पूंजी की सुरक्षा करने वाले निम्न जोखिम के निवेश की तलाश में हैं।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स के लाभ – Target Maturity Funds Advantages in Hindi
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का मुख्य लाभ है उनका स्वतंत्र प्रबंधन। ये फंड सक्रिय रूप से खरीददारी और बिक्री की जगह उन बॉंड्स को पकड़े रहते हैं जो उनकी सूची से मेल खाते हैं। इसका मतलब है कि इन फंडों को प्रबंधित करने की लागत (व्यय अनुपात) कम होती है।
तरलता
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स खुले प्रकार के फंड हैं, इसका मतलब है कि निवेशक अपने निवेश को किसी भी समय वापस प्राप्त कर सकते हैं। इससे निवेशकों को लाभान्वित होता है और जब चाहें तो वे अपने धन को प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, फंड से बाहर जाते समय पूंजी लाभ कर के प्रभाव को निवेशकों को देखना चाहिए। इसके अलावा, फंडों के मौलिक संपत्तियों का ऋण जोखिम कम है, जिससे वे अधिक तरल बनते हैं।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स अन्य स्थिर आजीविका उपकरणों से बेहतर है।
निवेशक स्थिर आजीविका उत्पादों जैसे कि निश्चित जमा और ऋण फंड पर लौटाए गए धन से संतुष्ट नहीं हैं क्योंकि इन निवेशों द्वारा प्रदान की जा रही ब्याज दरें मुद्रा अधिक मूल्य वृद्धि दर को भी हर नहीं सकती। इसके अलावा, बॉंड उपाज में अधिक परिस्थितिकता है क्योंकि ब्याज दर चक्रों को पूर्वानुमानित करना मुश्किल है। यहां लक्ष्य परिपक्वता का महत्व है, क्योंकि वे ब्याज दरों में परिस्थितिकता से कम प्रभावित होते हैं।
अत्यल्प ऋण जोखिम
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स निम्न जोखिम के निवेश विकल्प माने जाते हैं क्योंकि वे मुख्यतः सरकारी प्रतिष्ठानों में निवेश करते हैं। ये उपकरण आमतौर पर उच्च ऋण मूल्यांकन वाले होते हैं।
निश्चित लाभ
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स ब्याज दर की गतिविधियों से कम प्रभावित होते हैं, इसलिए वे निश्चित लाभ प्रदान करते हैं।
पूंजी की संरक्षण
ये फंड निवेशक की पूंजी की सुरक्षा में सहायक हैं।
कर-कुशल लाभ
टीएमएफ पर कमाई गई पूंजी लाभ कर सिर्फ तब लागू होता है जब बॉंड्स बेचे जाते हैं।
लचीलापन
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स निवेशकों को विभिन्न निवेश कालावधियों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
स्वतंत्र निवेश
ये फंड बॉंड सूची का पालन करते हैं।
कम ब्याज दर जोखिम
ये फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं।
विविधीकरण
ये फंड एक बॉंड पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
पेशेवर प्रबंधन
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स को अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स से लाभ – Target Maturity Funds Returns in Hindi
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स (TMFs) पारंपरिक कर-मुक्त बॉंड्स की तुलना में 6.8% से 6.9% के बीच अधिक लाभ प्रदान करते हैं, जो 4.9% से 5% प्रदान करते हैं। हालांकि, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स के लाभ विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं।
ऐतिहासिक रूप से, टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स ने अन्य स्थिर आजीविका निवेश से बेहतर लाभ प्रदान किए हैं। लेकिन, यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि इनके लाभ सुनिश्चित नहीं हैं।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स करक – Taxation on Target Maturity Funds in Hindi
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स को करदाता की समझ में आने वाले ऋण साधारण निधियों की तरह ही कराधारित किया जाता है। यदि एक निवेशक इन फंड्स को तीन साल से अधिक समय तक रखता है, तो उस पर 20% कर लागू होता है।
तीन साल से कम समय के लिए, लाभ को निवेशक की करयोग्य आजीविका की स्लैब दर के आधार पर कराधारित किया जाता है। टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स से आए हुए अल्पकालिक लाभ पर लंबे समय तक की तुलना में अधिक कर लागू होता है।
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टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स – त्वरित सारांश
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स (टीएमएफ) ऋण म्यूचुअल फंड हैं जो एक परिभाषित परिपक्वता अवधि के साथ ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं।
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स सरकारी बांड, राज्य विकास ऋण और पीएसयू बांड जैसे उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं। उनके पास विशिष्ट परिपक्वता अवधि होती है जो विभिन्न निवेशकों के निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होती है।
- टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि उन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है क्योंकि उनके पास बांड का एक संग्रह होता है जो उनके द्वारा ट्रैक किए जाने वाले सूचकांक का एक हिस्सा होता है। वे अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं और निवेशकों को उनकी पूंजी संरक्षित करने में मदद कर सकते हैं।
- टारगेट म्यूचुअल फंड पर रिटर्न 6.8% से 6.9% तक हो सकता है। हालाँकि, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे प्रचलित ब्याज दरें, अंतर्निहित बांड की क्रेडिट गुणवत्ता और फंड की परिपक्वता अवधि। इसके अलावा, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव और अंतर्निहित बांड की क्रेडिट गुणवत्ता के कारण वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
- यदि कोई निवेशक टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स को तीन साल से अधिक समय तक रखता है, तो अर्जित ब्याज पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स एक प्रकार का निवेश निधि है जो एक ही वर्ष में परिपक्व होने वाले बांडों का एक पोर्टफोलियो रखता है। टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का लक्ष्य लक्ष्य परिपक्वता तिथि पर आय का पूर्वानुमानित प्रवाह और ब्याज के साथ मूलधन की वापसी प्रदान करना है।
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें भविष्य में एक विशिष्ट तिथि पर परिपक्व होने के लिए डिज़ाइन किया गया है। दूसरी ओर, एफडी एक प्रकार का बचत खाता है जो एक निर्दिष्ट अवधि में एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।
फंड मैनेजर फंड की लक्ष्य तिथि से मेल खाने वाली परिपक्वता वाले बांड का चयन करेगा। जैसे-जैसे फंड अपनी परिपक्वता के करीब पहुंचता है, यह धीरे-धीरे अपनी होल्डिंग्स को छोटी अवधि के बांड, जैसे नकद या नकद समकक्षों में स्थानांतरित कर देगा।
विशिष्ट परिपक्वता तिथि के साथ निश्चित आय निवेश की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। ये फंड विशिष्ट अंतराल पर परिपक्व होने वाले बॉन्ड में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं, जो निवेशकों को उनकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
यदि आप पूंजी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न दर के साथ अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं, तो एफएमपी आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं। हालाँकि, यदि आप पूर्वानुमानित रिटर्न और बेहतर तरलता की तलाश में हैं, तो टारगेट मैच्योरिटी फंड को चुनना एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
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